EUR 25.340

USD 23.267

REPO sazba ČNB 4.75 %

Inflace 2.0 %

EUR 25.340

USD 23.267

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

02. 01. 2024

0 komentářů

Hypotéky v roce 2024 – povládnou sazby začínající čtyřkou

 

V roce 2023 se objem poskytnutých hypoték odrazil ode dna a stoupá. V roce 2024 odhadujeme nárůst přibližně o 20 procent na cca 165 miliard korun. Z pohledu klientů a dostupnosti hypoték bude hrát zásadní roli vývoj úrokových sazeb úvěrů, ty by se měly po většinu roku pohybovat nad 4 procenty.

Loading



 

Od prvního ledna deaktivovala Česká národní banka limit DTI a navázala tak na předchozí totožný krok v případě limitu DSTI. Na rozdíl od těchto ukazatelů, které vyjadřují poměr mezi hodnotou úvěrů, respektive výší splátek a klientovými příjmy, zůstane v platnosti už jen limit LTV. Ten určuje maximální výši ze zástavní hodnoty nemovitosti, která může být úvěrem financována. Ve většině případů je to 80 % (u klientů mladších 36 let 90 %).

Už deaktivace limitu DSTI vedla k pozitivnější průchodnosti některých úvěrů a v tomto ohledu pomůže i neuplatňování limitu DTI. Revoluce ve zvýšení dostupnosti hypoték zkraje roku nás ale díky tomuto kroku nečeká, větší šanci získat hypotéku budou mít zejména podnikatelé nebo žadatelé, kteří plánují s pomocí úvěru pořídit nákladnější nemovitosti, typicky tedy ve velkých městech.

Deaktivované limity začnou hrát výrazně podstatnější roli v kombinaci se snižováním úrokových sazeb, jehož pokračování už dnes trh s téměř jistotou v roce 2024 očekává. V prosinci skončilo rok a půl dlouhé období, kdy byla základní sazba ČNB beze změny na 7 procentech, když došlo ke snížení o 0,25 procentního bodu. ČNB bude s největší pravděpodobností postupovat nadále po čtvrtprocentních krůčcích, které budou ze začátku fungovat hlavně jako psychologický signál.

Sazby začínající trojkou by byly překvapením

Už v polovině prosince jsme mohli ojediněle narazit na hypoteční úvěry, které nabízely sazbu pod 5 procent. Pod tuto hranici bychom se měli u více nabízených hypotečních produktů na českém trhu podívat již zkraje nového roku. V pásmu začínajícím čtyřkou se ale výše hypotečních sazeb udrží po většinu roku a osobně bych byl velmi pozitivně překvapený, kdyby sazby v příštím roce prolomily čtyřprocentní hranici. Na sazby začínající trojkou si dle mého názoru budeme muset počkat až na rok 2025, i když samozřejmě nejdou vyloučit individuální akce některých bank.

REKLAMA

Od roku 2024 stoupne až na jedno procento z nesplacené jistiny poplatek za předčasné splacení hypotéky. Týká se to nově uzavřených smluv a nově zafixovaných úvěrů. Banky původně prosazovaly poplatek dvojnásobný. Lze očekávat, že bankovní ústavy budou preferovat fixace sazeb do tří let, případně do pěti let a sazby u úvěrů s delší fixací budou v porovnání s nimi podstatně dražší, klidně i o procento.

Neskutečně pestrý trh

Co se týká samotných cen nemovitostí, nelze říct, že pokles sazeb spustí nějaký plošný růst napříč trhem. Do úvahy musíme brát i směřování české ekonomiky, kdy by její výrazné zhoršení nebo vážnější zvýšení nezaměstnanosti mohly způsobit minimálně na nemovitostním trhu stagnaci.

Trh s nemovitostmi je v posledních letech v Česku neskutečně pestrý a jednotlivé kategorie si tak trochu žijí svým vlastním životem. Rozhodovat o ceně bude zejména „svatá trojice“ – tedy typ nemovitosti, její stav a lokalita.

Obecně lze říct, že případný růst cen nemovitostí lze očekávat i nadále u stavebních pozemků, které na své hodnotě neztratily nic ani v roce 2023. Pokles cen neočekáváme zejména u dobře situovaných nových či rekonstruovaných bytů nebo rodinných domů, které splňují vysoké energetické standardy. Naopak u starších nemovitostí nebo v individuálních případech, kdy bude prodávající spěchat na prodej, by mělo být stále možné vyjednat zajímavé slevy.

Autor: Libor Vojta Ostatek, hypoteční expert Broker Trust

Loading

Vstoupit do diskuze 0 komentářů

Vývoj Swiss Life Hypoindexu

%5.49 Aktuální výše Swiss Life Hypoindexu

6.32%

6.3%

6.24%

6.19%

6.1%

6.05%

6.01%

6.02%

5.96%

5.6%

5.62%

5.57%

5.52%

5.51%

5.49%
Historie vývoje

 

 


Související články

Banky v červnu poskytly nejvíce hypoték v letošním roce

Objem poskytnutých hypotečních úvěru dosáhl v červnu 24,2 miliardy Kč, z toho skutečně nové úvěry činily 20,2 miliardy Kč. Červnový objem nově poskytnutých hypoték je tak nejvyšší v letošním roce a společně s květnem se poprvé po více než dvou letech nachází nad hranicí 20 miliard Kč.

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

15. 07. 2024

Swiss Life Hypoindex červenec 2024: Banky hypotéky opět nezlevnily

Česká národní banka na konci června počtvrté v řadě snížila základní sazbu o 50 bazických bodů na 4,75 % p. a. A jak na to zareagovaly banky s úrokovými sazbami u svých hypoték? Jedno velké nic. Dokládá to aktuální hodnota červencové průměrné nabídkové sazby podle Swiss Life Hypoindexu, která se v porovnání s červnem prakticky nezměnila. Stagnace úrkokových […]

Text: Milan Vodička

Foto: Swiss Life Select

10. 07. 2024


Diskuze k článku

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna, vyžadované informace jsou označeny hvězdičkou.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *