EUR 25.050

USD 23.906

REPO sazba ČNB 3.75 %

Inflace 2.8 %

EUR 25.050

USD 23.906

Text:

Foto: Shutterstock

27. 01. 2025

4 komentáře

Přehled aktuálních sazeb hypoték: Co udělaly banky s hypotečními sazbami v lednu?

 

Jednoduchá odpověď zní, že nic. Jednou jedinou změnou bylo snížení úrokové sazby u jednoleté fixace v případě Monety, která je aktuálně už pod pěti procenty. Zatímco u tříleté fixace všechny banky nabízejí úroky začínající čtyřkou, v případě tří a pětileté fixace se přibližně polovině bank pod 5 % nechce.

Loading



 

Výhled na letošek nehýří optimismem

Na začátku letošního roku, nejpozději na počátku jara, očekávám snížení sazeb spojené s rozjezdem hypotečního trhu v řádu několika málo desetin procenta. Nicméně s ohledem na opět se zvyšující inflaci lze po zbytek roku čekat spíše stagnaci nebo jen velmi pozvolné snižování sazeb, uvedl Jiří Sýkora, specialista oddělení produktového managementu společnosti Swiss Life Select.

Pokud se naplní výše uvedené predikce, kromě snížení měsíčních splátek u nových hypoték a u těch co jim končí fixační období, dojde ještě ke zvýšenému zájmu o nové obchody. „Tento jev jistě potěší bankovní instituce, ale už nepotěší zájemce o koupi nemovitostí. Takové zvýšení zájmu sebou totiž nese i zvyšování cen samotných nemovitostí. A při ceně, kterou musí zájemci platit dnes, to není nikterak příjemná správa,“ doplnil Jiří Sýkora.

Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank (v %) k 24. 1. 2025

Banka Fixace
 1 rok
Fixace
3 roky
Fixace
5 let
LTV
AirBank 4,69 4,79 do 80 %
Česká spořitelna 5,49 4,89 4,89 do 80 %
ČSOB / Hypoteční banka 4,89 4,99 5,19 od 70 do 80 %
Fio banka 4,98 4,28 4,28 do 80 %
Komerční banka 5,09 4,79 5,29 do 80 %
mBank 5,99 4,99 5,29 do 80 %
Moneta Money Bank 4,99 4,39 4,39 do 80 %
Raiffeisenbank 5,09 4,79 4,79 od 70 do 80 %
UniCredit Bank 4,59 5,29 do 80 %

Poznámka: sazby jsou nižšísazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb

Poznámky k tabulce

Air Bank: Nabízí hypotéky s fixací na 2, 3, 5, 7 a 10 let. Uvedená úroková sazby je od 1,5 milionu korun do 5 milionů korun.

Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 procentního bodu, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání.

ČSOB / Hypoteční banka: Výše uvedené úrokové sazby platí pro nově poskytnuté hypoteční úvěry po dobu prvního fixačního období. V úrokových sazbách účelových úvěrů do 90 % hodnoty nemovitosti je zahrnuta:

  • sleva za sjednání úvěrového životního pojištění na 100 % výše úvěru či pojištění Náš život na 100 % výše úvěru od ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,2procentního bodu.
  • úroková sazba platí za předpokladu splácení hypotečního úvěru inkasem z běžného účtu vedeného u ČSOB či u ČSOB Poštovní spořitelny za podmínky realizace 3 plateb debetní kartou měsíčně a použití aplikace ČSOB Smart minimálně jednou za 3 měsíce. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,3procentního bodu.
  • úroková sazba platí dále za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby a žadatel o úvěr má vedený alespoň 3 měsíce běžný účet v ČSOB či v ČSOB Poštovní spořitelně. 
  • sleva za předložení Průkazu energetické náročnosti financované nemovitosti ve třídě A nebo B. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.
  • sleva za splácení z účtu v ČSOB, na který chodí každý měsíc alespoň 60 000 Kč. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.

Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím veškerých poskytovaných slev při koupi nemovitosti, pojištěním schopnosti splácet a hypotéce nad 1 milion korun. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.

Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou. Sazby pro LTV od 80 % do 90 % jsou o 1 procentní bod vyšší.

mBank: Zvýhodněná sazba zahrnuje slevu 0,65 % p.a. Sleva je poskytnuta klientům s jiným úvěrovým produktem mBank (mPůjčka Plus, mPůjčka Pro nebo kreditní karta mBank), u něhož nedošlo za posledních 6 měsíců k selhání při jeho splácení.

Moneta Money Bank: Podmínkou sazby je minimální měsíční obrat na účtu MMB 15 tis. Kč, čerpání úvěru do 3 měsíců od podpisu.

Raiffeisenbank: V úrokovém lístku banka uvádí, že sazby úvěrů pro fyzické osoby stanovuje individuálně.

UniCredit Bank: Úrokové sazby jsou platné při sjednání placeného pojištění schopnosti splácet úvěr. Hypotéka s LTV od 80 % do 95 % je o 0.5 procentní bod dražší.

Loading

Vstoupit do diskuze 4 komentáře

Vývoj Swiss Life Hypoindexu

%5.11 Aktuální výše Swiss Life Hypoindexu

6.02%

5.96%

5.6%

5.62%

5.57%

5.52%

5.51%

5.49%

5.42%

5.38%

5.34%

5.32%

5.22%

5.13%

5.11%
Historie vývoje

 

 


Související články

Komentář: Státní podpora bydlení? Hlavně už žádné přerozdělování

Statistiky ukazují, že průměrný Čech potřebuje na koupi bytu až 13 celoročních hrubých mezd. Tato statistika počítá s bytem o rozloze 70 metrů čtverečních, což není žádný luxus. Ani situace s nájmy není příznivá – ceny vytrvale rostou a nabídka je zejména ve velkých městech, jako je Praha, velmi omezená. V rámci letošních sněmovních voleb […]

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

14. 02. 2025

Přehledně: Jak uplatnit úroky z hypotéky a získat slevu na dani?

Hypotéka je poměrně velkým závazkem, který každý měsíc ukrajuje značnou část rodinného či osobního rozpočtu. Proto je příjemnou zprávou, když se alespoň jednou ročně může část výdajů vrátit zpět. Díky pravidelným splátkám hypotéky totiž můžete ušetřit na daních.

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

13. 02. 2025

Měsíční náklady v novostavbách se blíží starší zástavbě, ale s vyšším standardem

Ačkoliv se obecně myslí, že u novostaveb klesají měsíční poplatky za bydlení na minimum, realita je jiná. Podle nové analýzy společnosti Home Portal se celkové náklady (poplatky za služby a energie) v moderních projektech pohybují na obdobné úrovni jako u starších bytů. Díky nižší energetické spotřebě a vyššímu standardu (recepce, garáže, rekuperace) však novostavby nabízejí […]

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

12. 02. 2025


Diskuze k článku

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna, vyžadované informace jsou označeny hvězdičkou.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *

 
 
 

 
  • Jakub Horák

    27 ledna, 2025

    Partners Banka si stojí ve srovnání jak, prosím?

    Odpovědět

  • Pavel Kučera

    1 února, 2025

    Partners banka nemá bankovní licenci pro poskytování hypoték.
    A pokud se chcete dlouhodobě uvázat, velmi bych zvažoval stabilitu banky. Přeci jen převádění hypotéky v případě krachu je dlouhý administrativní opruz.
    A třeba taková Fio banka skutečně nemusí přežít příští větší krizi (má menší kapitálové zdroje než měla Sberbank ČR).

    Odpovědět

  • Pavel Kučera

    1 února, 2025

    Takže uvedené sazby menších bank, např Fio, jsou pouze fiktivní a nikdo na ně ve skutečnosti nedosáhne.
    Pokud odmyslíme ruské kolaborantské banky- Raiffeisenbank a UniCredit, pak vychází nejlépe a nejseriozneji Komerční banka.

    Odpovědět

  • Stanislava

    3 února, 2025

    KB dnes (3.2.2025) snížila úrokové sazby a dostala se do čela nejvýhodnějších hypo:
    https://www.mesec.cz/aktuality/komercni-banka-snizuje-urok-hypotek-s-fixaci-na-2-a-3-roky-nabidka-je-ale-casove-omezena

    Odpovědět