Přehled aktuálních sazeb hypoték: Tři banky v březnu snížily úroky, rozdíly mezi bankami se prohlubují

Jarní slevovou akcí se do čela nejvýhodnější banky z trojice bank s největším tržním podílem dostala Česká spořitelna (s výjimkou jednoleté fixace). Zbývající dvě banky, tedy ČSOB a Komerční banka, mají co dohánět, a to zejména u pětileté fixace, kde je rozdíl v nabízených sazbách už dost výrazný. Po březnovém snížení se do čela bank s nejvýhodnější nabídkou vrátila Moneta, která už je necelou desetinu procentního bodu od prolomení hranice, za níž úroky začínají trojkou.

Rozdíly mezi jednotlivými bankami se prohlubují

Při pohledu na tabulku aktuálních nabídkových sazeb jednotlivých bank jsou patrné dost výrazné rozdíly. Například u pětileté fixace je to až 1,2 procentního bodu. Zatímco u Monety lze získat hypotéku s úrokovou sazbou už za 4,09 %, u Komerční banky, mBank a UniCredit Bank začínají sazby na 5,29 %. Rozdíl v měsíční splátce třímilionové hypotéky se splatností na 20 let se blíží dvěma tisícům korun.

Podobná je situace i u tří a jednoleté fixace. Zatímco v prvním případě je rozdíl mezi nabídkami jednotlivých bank 0,9 procentního bodu, ve druhém je to dokonce 1,3 procentního bodu. V obou případech je nejvýhodnější nabídka Monety. U tříleté fixace jsou na opačném konci ČSOB a mBank, která má zároveň nejméně lákavou nabídku i u jednoleté fixace.

ČNB ve středu asi sazby nezmění

Ve vývoji hypotečních sazeb je dobře vidět očekávaný trend, kdy sazby postupně vyklesávají na nižší úrovně. Na druhou stranu se potvrzuje, že tento pokles bude i nadále velmi pozvolný.

„Hlavní událostí tohoto týdne na tuzemském trhu bude zítřejší měnově politické zasedání ČNB. V souladu s analytickým koncensem i tržními sázkami předpokládáme stabilitu sazeb na úrovni 3,75 % a tedy druhou pauzu v rámci probíhajícího cyklu uvolňování měnové politiky. Důvodem k opatrnému přístupu k měnové politice jsou také narůstající rizika a nejistoty spojené s vývojem v zahraničí. Jde zejména o vyostřenou geopolitickou situaci, hrozící celní tarify ze strany Trumpovy administrativy vůči EU, ale také dopad německé rozpočtové bazuky. Prostor pro nižší úrokové sazby v tuzemsku už proto není významný,“ poznamenal Dominik Rusinko, hlavní ekonom ČSOB Private Banking.

„V únoru i začátkem března jsme navíc mohli sledovat, jak nepředvídatelná politika Donalda Trumpa je, a hlavně i nadále bude. Tato nejistota se přelévá nejen do makroekonomického prostředí a na finanční trhy, ale i do rozhodování centrálních bank o nastavování základních úrokových sazeb. Hrozba celních válek a s tím spojených očekávání o vyšší inflaci, vede trh i Českou národní banku k opatrnosti ohledně dalšího snižování úrokových sazeb. To vše má negativní vliv i na potenciální zlevňování hypotečních úvěrů. Cena hypotečních úvěrů se totiž odvíjí od očekávaných úrokových sazeb na horizontu jednotek let. V případě nejistoty ohledně vývoje inflace, nečekejme do budoucna jejich dramatické snižování,“ doplnil Tom Kadeřábek, vedoucí produktového oddělení Swiss Life Select.

 Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank (v %) k 24. 3. 2025

Poznámka: sazby jsou nižší, sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb

Poznámky k tabulce

Air Bank: Nabízí hypotéky s fixací na 2, 3, 5, 7 a 10 let. Uvedená úroková sazby je od 1,5 milionu korun do 5 milionů korun.

Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 procentního bodu, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání.

ČSOB / Hypoteční banka: Výše uvedené úrokové sazby platí pro nově poskytnuté hypoteční úvěry po dobu prvního fixačního období. V úrokových sazbách účelových úvěrů do 90 % hodnoty nemovitosti je zahrnuta:

• sleva za sjednání úvěrového životního pojištění na 100 % výše úvěru či pojištění Náš život na 100 % výše úvěru od ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,2procentního bodu.
• úroková sazba platí za předpokladu splácení hypotečního úvěru inkasem z běžného účtu vedeného u ČSOB či u ČSOB Poštovní spořitelny za podmínky realizace 3 plateb debetní kartou měsíčně a použití aplikace ČSOB Smart minimálně jednou za 3 měsíce. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,3procentního bodu.
• úroková sazba platí dále za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby a žadatel o úvěr má vedený alespoň 3 měsíce běžný účet v ČSOB či v ČSOB Poštovní spořitelně. 
• sleva za předložení Průkazu energetické náročnosti financované nemovitosti ve třídě A nebo B. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.
• sleva za splácení z účtu v ČSOB, na který chodí každý měsíc alespoň 60 000 Kč. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.

Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím veškerých poskytovaných slev při koupi nemovitosti, pojištěním schopnosti splácet a hypotéce nad 1 milion korun. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.

Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou. Sazby pro LTV od 80 % do 90 % jsou o 1 procentní bod vyšší.

mBank: Zvýhodněná sazba zahrnuje slevu 0,65 % p.a. Sleva je poskytnuta klientům s jiným úvěrovým produktem mBank (mPůjčka Plus, mPůjčka Pro nebo kreditní karta mBank), u něhož nedošlo za posledních 6 měsíců k selhání při jeho splácení.

Moneta Money Bank: Podmínkou sazby je minimální měsíční obrat na účtu MMB 15 tis. Kč, čerpání úvěru do 3 měsíců od podpisu.

Raiffeisenbank: V úrokovém lístku banka uvádí, že sazby úvěrů pro fyzické osoby stanovuje individuálně.

UniCredit Bank: Úrokové sazby jsou platné při sjednání placeného pojištění schopnosti splácet úvěr. Hypotéka s LTV od 80 % do 95 % je o 0.5 procentní bod dražší.