Swiss Life Hypoindex říjen 2024: Úroky hypoték se pevně zabetonovaly nad 5 %

Finanční instituce totiž lobbovaly za výrazně přísnější sankce za předčasné splacení. To se ale nestalo a sankční poplatky jsou výrazně měkčí, než banky chtěly, jak jsme o tom nedávno psali na Hypoindex.cz.

„I nadále pokračuje velmi pozvolný pokles hypotečních sazeb, Swiss Life Hypoindex v říjnu vykazuje hodnotu 5,34 %. Na počátku měsíce je vidět, že banky ještě nezohlednily další snížení základní úrokové sazby ze strany České národní banky o 0,25 procentního bodu z minulého týdne. Je ale otázkou, zda se banky vůbec rozhodnou toto snížení do svých hypotečních sazeb nějak zapracovat, nebo budou i nadále sazby snižovat spíše kosmeticky,“ uvedl Jiří Sýkora, specialista oddělení produktového managementu společnosti Swiss Life Select.

Jak Jiří Sýkora doplnil: „Na základě  dosavadního postupu finančních institucí se dá očekávat, že i další vývoj hypotečních sazeb bude velmi pozvolný. A úroky na konci letošního roku tak budou hranici 4 % atakovat spíše výjimečně. Na druhou stranu tento vývoj alespoň neeskaluje ceny nemovitostí, které i nadále spíše stagnují nebo alespoň stoupají jen velmi pozvolně.“

Průměrná nabídková sazba 5,34 % p. a.

Průměrná nabídková sazba hypotečních úvěrů podle Swiss Life Hypoindexu k 2. říjnu 2024 byla 5,34 %. (v září to bylo 5,38 %). Za měsíc klesla jen o čtyři bazické body, tedy stejně jako v září. Letos průměrná sazba klesla jen o 0,68 procentního bodu. Vedle toho Česká národní banka (ČNB) snížila ve stejném období svoji klíčovou sazbu o 2,5 procentního bodu na aktuálních 4,25 %.

^REKLAMA

V současné době je rozdíl mezi průměrnou nabídkovou sazbou hypotečních úvěrů podle Swiss Life Hypoindexu a dvoutýdenní repo sazbou ČNB 1,09 procentního bodu ve prospěch centrální banky. V květnu 2022, kdy byl Swiss Life Hypoindex na stejné úrovni jako nyní, byla sazba ČNB 5,75 %, tedy rozdíl ve prospěch bank činil 0,42 procentního bodu.

Graf 1: Swiss Life Hypoindex říjen 2024

Pozadí: Nikdo se nedočkal toho, co chtěl

Vláda očekávala solidní příjem z bankovní windfall tax. Nedočkala se. Banky očekávaly výrazně výhodnější podmínky (myšleno sankce vůči klientům) za předčasné splacení hypotéky. Nedočkaly se. Zájemci o hypoteční úvěry letos očekávali výrazně dynamičtější snižování úrokových sazeb hypotečních úvěrů. Nedočkali se. Zdá se, že nikdo není vítězem. Za o něco delší část provazu tahají banky, nejvíce tratí zájemci o vlastní bydlení.

„Novela zákona je bohužel pro banky nedostatečná. V extrémních případech dokonce hrozí, že klient za hypoteční turistiku zaplatí méně než před novelou, a to z důvodu výpočtu poplatku za předčasné splacení, kdy se počítá s tzv. referenční sazbou. Proto ke zlevňování sazeb s touto novelou pravděpodobně nedojde. K výraznějšímu zlevnění by mohlo dojít až v příštím roce,“ poznamenal Tom Kadeřábek, vedoucí produktového oddělení Swiss Life Select.

Měsíční splátka klesla o necelou stovku

Měsíční splátka hypotečního úvěru na 3,5 milionu korun sjednaného do 80 % odhadní ceny nemovitosti (LTV) při splatnosti 25 let a průměrné nabídkové sazbě 5,34 % p. a. byla v říjnu 21 155 korun. Od začátku letošního roku klesla o 1434 Kč.

^REKLAMA

Graf 1: Měsíční splátka – vzorový příklad

————————————————————————————————————-

Swiss Life Hypoindex je reprezentován číslem, které odráží aktuální průměrnou nabídkovou sazbu hypotečního úvěru pro LTV do 80 %.

Data ukazatele Swiss Life Hypoindex jsou vydávána vždy na začátku každého měsíce, a to k pátému pracovnímu dni.

Vedle výše uvedeného reprezentativního příkladu nabízí Swiss Life Hypoindex podrobnější informace o průměrných sazbách s různými fixacemi od krátkodobých po dlouhodobé a při využití zajištění do a nad 80 % hodnoty nemovitosti. Spotřebitel si tak může velmi snadno zjistit informaci o průměrných sazbách, které jsou relevantní vzhledem k jeho konkrétním požadavkům. Vše je přehledně zpracováno v interaktivním grafu dostupným na stránce https://www.hypoindex.cz/hypoindex-vyvoj/.