EUR 24.625

USD 21.124

REPO sazba ČNB 3.50 %

Inflace 2.90 %

EUR 24.625

USD 21.124

05. 02. 2013

Subjekty:
GOLEM FINANCE

Úrokové sazby hypoték budou dál klesat

 


 

Aktuální hodnoty indexů GOFI kopírují naše odhady ze závěru loňského roku, kdy jsme predikovali, že se banky na přelomu roku jako obvykle zaměří spíše na poplatkové akce a sazby budou stagnovat, případně banky budou náladu trhu testovat pokusy o navýšení úrokových sazeb.

Fixní úrokové sazby
Průměrná nabídková úroková sazba hypoték, jejichž výše nepřesahuje 70 % hodnoty zastavené nemovitosti (70 % LTV), v lednu vzrostla o 1 setinu procentního bodu na 3,17 %. Podobný posun, tedy směrem vzhůru, zaznamenaly i indexy mapující průměrnou nabídkovou úrokovou sazbu hypoték do 85 resp. 100 % LTV. Index GOFI 85 meziměsíčně vzrostl o 2 setiny na 3,37 % a 100procentní hypotéky oproti prosinci v průměru podražily o 3 setiny procentního bodu. Index GOFI 100 aktuálně dosahuje hodnoty 4,74 %. V průběhu ledna nabídku fixních úrokových sazeb upravovala Oberbank, Equa Bank, LBBW, Komerční banka a Volksbank.

Variabilní sazby
V případě variabilních úrokových sazeb došlo během ledna pouze ke dvěma změnám, které realizovala Hypoteční banka a LBBW Bank. Index GOFI VAR 70, který měří průměrnou úrokovou sazbu hypoték s  LTV do 70 % a variabilní sazbou vázanou na 1 M PRIBOR, meziměsíčně klesla o 3 setiny procentního bodu na 2,52 %. 

Úrokové sazby hypoték dosahují v tuto chvíli rekordních minim. Pokles sazeb odstartoval v srpnu 2009 a vygradoval na podzim loňského roku. Zatímco v létě 2009 banky nabízely hypotéky do 70 % LTV v průměru za 5,62 %, nyní průměrná nabídková úroková sazba toho samého typu hypoték dosáhla 3,17 %. Během tří let tedy hypotéky v průměru zlevnily o 2,5 procentního bodu, což převedeno na koruny znamená úsporu na měsíční splátce v řádu tisícikorun.

Příklad: Zatímco v roce 2009 vycházela měsíční splátka hypotéky ve výši 1,7 mil. Kč, 20letou splatností a sazbou 5,62 % na 11 810 Kč, v tuto chvíli za hypotéku se stejnými parametry a sazbou 3,17 % klient zaplatí měsíčně 9 573 Kč. Rozdíl tedy činí 2 273 Kč.

REKLAMA

Pokles sazeb však bude pokračovat
Na základě aktuálních dat GOFI indexů se může zdát, že pokles sazeb je u konce. Nicméně minulý pátek trh překvapila Hypoteční banka, která oznámila plošné snížení úrokových sazeb jak u 3, tak 5letých fixací a v řádu desetin procentního bodu zlevnila i bezpříjmové hypotéky a hypotéky do 100 % LTV. Tento krok byl o to víc překvapivý, jelikož Hypoteční banka zpravidla drží stabilní sazby a nebývá iniciátorem průlomů cenové hladiny. Tentokrát je to jinak a konkurence bude určitě kroky leadra trhu pečlivě analyzovat.

Banky vzhledem k vysokému přebytku likvidity hledají pro své zdroje umístění a hypotéky, u kterých je míra nesplácení relativně stabilní, pro ně představují za stávajících podmínek lákavé sousto. A v tomto směru je rozhodnutí Hypoteční banky o to zajímavější, protože banka kromě snížení sazeb u běžných typů hypoték výrazně zatraktivnila také hypotéky, které jsou obecně považovány za rizikovější. Nabídková úroková sazba u 100% hypotéky klesla o polovinu procentního bodu a hypotéky bez prokazování příjmů zlevnily dokonce o 7 desetin. Znamená to, že kormidelníci velkých bank po letech zdrženlivosti opět zamíří hlouběji do rizikových vod? 

Závěr
Na základě čerstvých únorových zpráv z trhu jsme nuceni revidovat náš odhad a v následujících měsících očekáváme další pozvolný pokles fixních úrokových sazeb hypoték. Ovšem v březnu banky zpravidla přicházejí s balíčky akčních nabídek, které budou dál vytvářet tlak na cenu hypoték. V průběhu první poloviny roku proto nevylučujeme, že Index GOFI 70 a následně i ukazatel Hypoindex budou atakovat 3procentní hranici.
Zdroj : GOLEM FINANCE, hypoindex.cz, banky

 

Loading

Vývoj Swiss Life Hypoindexu

%5.03 Aktuální výše Swiss Life Hypoindexu

5.52%

5.51%

5.49%

5.42%

5.38%

5.34%

5.32%

5.22%

5.13%

5.11%

5.05%

5.01%

4.96%

4.94%

5.03%
Historie vývoje

 

 


Související články

Proč jsou české nemovitosti nadhodnocené méně než před energetickou krizí?

Poptávka po českých nemovitostech roste opět rychleji než nabídka a výsledkem jsou vyšší ceny. Širší index cen nemovitostí roste skoro o 10 % meziročně a staré byty o více než 15 %. To je na první pohled špatná zpráva pro mladé domácnosti hledající bydlení. Na druhé straně je třeba říct, že míra nadhodnocení českých nemovitostí […]

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

18. 07. 2025

Pražský trh s byty opět ožívá: Malometrážní byty v čele růstu cen

Pražský rezidenční trh zaznamenává v roce 2025 výrazné oživení poptávky. Na jeden nabízený byt dnes připadá i několik desítek zájemců, přičemž prodávající často preferují kupce s hotovostí, aby se vyhnuli zdlouhavému procesu schvalování hypoték. V důsledku toho dochází k neformálním „aukcím“, kde zájemci přihazují stovky tisíc korun nad původní nabídkovou cenu, aby zvýšili své šance […]

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

17. 07. 2025