EUR 25.305

USD 23.413

REPO sazba ČNB 5.75 %

Inflace 2.0 %

EUR 25.305

USD 23.413

18. 11. 2013

0 komentářů

Subjekty:
GOLEM FINANCE

V roce 2014 končí fixace 100 000 hypoték. Většina klientů bude platit méně

 


 

Pro letošní rok byl signifikantní vysoký nárůst refinancování. Zatímco v roce 2012 jsme jeho podíl odhadovali na zhruba 27 %, pro letošní rok jsme náš odhad navýšili na 36 %. Důvodem byl výrazně vyšší počet hypoték, kterým v letošním roce končilo fixační období a potenciálně je tedy bylo možné refinancovat. Podle našeho modelu to bylo letos bezmála 130 000 úvěrů, zejména hypoték s 3letou fixací z roku 2010 a pětiletou fixací z roku 2008.

 golem-konec-fixaci-131118-01

V nadcházejícím roce očekáváme, že vzhledem k počtům uzavřených hypoték v letech 2011 (3Y fix) a 2009 (5Y fix) se refinanční potenciál zmenší na zhruba 100 až 110 tisíc úvěrů. Navíc část potenciálu příštího roku, je již realizována v letošním roce formou nejrůznějších dopředných hypoték nebo hypoték s odloženým čerpáním, které jsou sice sjednávány a započítány do produkce bank za letošní rok, ale k jejich faktické realizaci dojde až v roce následujícím.

 golem-konec-fixaci-131118-02

Výrazným faktorem urychlující dynamiku refinancování je cenová válka na trhu hypoték a rekordně nízké úrokové sazby, které v letošním roce dosáhly historického minima a i nadále setrvávají kolem tří procent. Přitom ještě před 3 roky se index průměrných nabídkových sazeb (GOFI 70) pohyboval kolem 5,5 %, jak je vidět z naší statistiky indexů.

REKLAMA

Klienti na poklesu sazeb vydělají

Z tohoto pohledu je velice zajímavý následující graf tzv. rate-shocku, který zachycuje, jak velký rozdíl v úrokových sazbách mohou klienti očekávat při refixaci hypotéky. Jinými slovy o kolik jim naroste nebo klesne úroková sazba a tím i měsíční splátka po skončení fixačního období. Vzhledem k setrvalému poklesu úrokových sazeb byli klienti ve většině případů při obdržení nabídky pro další fixační období pozitivně překvapeni. Pro rok 2014 očekáváme pozvolný nárůst úrokových sazeb v rozmezí 0,25 – 0,35 %.

 golem-konec-fixaci-131118-03

U 3letých fixací jsme maxima dosáhli na začátku letošního roku, kdy rozdíl v sazbách dosáhl zhruba 2 procentních bodů. Nicméně spolu s výrazným poklesem sazeb v průběhu roku 2010, vůči kterému letošní úrokovou hladinu poměřujeme, záhy došlo ke zkracování tohoto rozpětí a na konci roku očekáváme, že rozdíl jak v případě 70%, tak 100% hypoték dosáhne zhruba jen jednoho procenta a na této úrovni se stabilizuje. Vycházíme totiž z odhadu, že v roce 2014 sazby porostou jen pozvolna a jejich nárůst se bude pohybovat v rozmezí 0,25 – 0,35 %. Jinými slovy klienti s tříletými fixacemi na poklesu sazeb budou i v roce 2014 profitovat.

Příklad: V případě 20leté hypotéky na 2 000 000 Kč úspora na měsíční splátce díky refixaci úvěru nižší úrokovou sazbou (11/2010: 4,26 % – 11/2013: 3,12 %) aktuálně bude činit 1183 Kč.

REKLAMA

Ještě lepší situaci navíc pozorujeme u 5letých fixací, kde rozdíl v sazbách překonal u hypoték se 70procentním LTV hladinu 2 % a v nadcházejících 7 až 10 měsících očekáváme, že se hodnota rate shocku stabilizuje zhruba na úrovni kolem – 2,5 %.

U LTV 100 % došlo k zastavení poklesu trendu, ale to je jen krátkodobé, pokud sazby v závěru roku prudce neporostou, klesající trend bude pokračovat. Důvodem jsou vysoké sazby na 100 % LTV před pěti lety. Při udržení nízkých sazeb na přelomu roku 2013/2014 by se rozdíl v 1. Q 2014 ještě více zvýšil, až k –2 %.

Otázkou však zůstává dopad nového občanského zákoníku na trh refinancování, kdy především ochranná dvacetidenní lhůta katastru, kterou uplatní od začátku roku, může refinancování minimálně zpomalit.

Zdroj: GOLEM FINANCE, Ministerstvo pro místní rozvoj (MMR)

Loading

Vstoupit do diskuze 0 komentářů

Vývoj Swiss Life Hypoindexu

%5.62 Aktuální výše Swiss Life Hypoindexu

6.34%

6.37%

6.27%

6.3%

6.32%

6.3%

6.24%

6.19%

6.1%

6.05%

6.01%

6.02%

5.96%

5.6%

5.62%
Historie vývoje


Související články

Vysoké úroky a refinancování

Jak refinancovat během rostoucích úrokových sazeb

Hypoteční sazby dynamicky rostou už od posledních pár měsíců minulého roku. V tuto chvíli atakují 6% hranici. Pokud jste si hypotéku fixovali před pěti lety, kdy byla průměrná úroková sazba na trhu 2%, tak letos vám bude při refinancování nabídnuta sazba více než dvojnásobná. A pokud si nepospíšíte, možná i trojnásobná. Jak se na takovou […]

Text: Hana Bartušková

Foto: Shutterstock

26. 04. 2022

Vysoké úroky a refinancování

Lidé chtějí fixovat hypotéky dopředu, největší zájem je stále o pětileté fixace

Úrokové sazby u hypotečních úvěrů rostou, a ještě určitě porostou. Těm, kterým letos končí fixace a měli by své hypotéky refinancovat, se vyplatí začít řešit změnu fixace nebo i banky co nejdříve. Podle bank je u klientů stále nejoblíbenější pětiletá fixace, ale šlapou ji na patu i nabídky na fixování hypotéky na sedm a 10 […]

Text: František Veselý

20. 04. 2022

Příjem z pronájmu

Refinancování hypoték: někdy radost, jindy bolest. Letos se měsíční splátky mohou zvýšit o tisíce

Hypoteční úvěr je možné si sjednat i na 30 let, důležité jsou mezníky v podobě fixací. Po uplynutí fixačního období může klient buď refinancovat hypotéku u jiné banky, nebo refixovat u té stávající. Většinou se mu však změní úroková sazba, podle aktuální situace na hypotečním trhu. Někdy je důvod k radosti, protože se měsíční splátky sníží, jindy […]

Text: František Veselý

17. 03. 2022


Diskuze k článku

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna, vyžadované informace jsou označeny hvězdičkou.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *