Pravidla zpřísnění hypoték lidé neznají, přesto raději zažádají do října

Od 1. října dopadnou na zájemce o hypotéku dvě nová pravidla ČNB. Výše celkového dluhu žadatele o hypotéku nebude smět překročit devítinásobek ročního čistého příjmu a zároveň měsíční splátka dluhu nesmí být vyšší než 45 procent čistého měsíčního příjmu. ČNB umožní výjimku, ale pouze pro 5 procent specifických případů.
Průzkum finanční skupiny Wüstenrot ukázal, že ve zpřísněných pravidlech pro hypotéky nemá jasno 23 procent Čechů, kteří v dohledné době plánují nákup nebo rekonstrukci nemovitosti. Alespoň o jednom chystaném pravidlu slyšel každý druhý Čech, ale správné znění obou zná pouze 17 procent dotázaných.
„Znalost změn, které jsme zkoumali v průzkumu, je překvapivě velmi malá. A to i vzhledem k tomu, že jsme se ptali lidí plánujících vyšší výdaje za nemovitost, tedy těch, kteří se o tento typ půjčky nějakým způsobem zajímají,“ komentuje výsledky Marian Holub, produktový manažer hypoték finanční skupiny Wüstenrot.

Obavy urychlí sjednávání hypoték

Téměř polovina dotázaných je přesvědčena, že od října na hypotéku nedosáhne. „Vliv má vzdělání a místo bydliště, a s tím často spojená výše platu. Změny hypoték znepřístupní pořízení nemovitosti především lidem s nižším vzděláním a kupujícím z velkých měst, kde ani vyšší průměrný příjem nemusí stačit na získání hypotéky v požadované výši. Riziko neúspěchu při žádosti o ni se ale podle odborníků týká i třeba tzv. singles, kteří jsou třetí nejpočetnější skupinou zájemců o byt,“ vysvětluje Marian Holub.
Pro 13 procent těch, kteří hypotéku již zvažují, urychlí zpřísnění pravidel jejich rozhodování a hypotéku si sjednají už nyní. „Do konce září pak o hypotéku požádá více než třetina těch, kteří chtějí během následujícího roku koupit nebo přestavět nemovitost,“ dodává Marian Holub.
Obavy zájemců o hypotéku se do statistik zatím nepromítly. Podle Fincentrum Hypoindexu klesl v červenci počet uzavřených hypotečních smluv oproti červnu o dva tisíce. Zároveň klesaly i červencové objemy poskytnutých hypoték. Svou roli v poklesu ale hrají především dovolené. Dá se proto předpokládat, že zpřísnění pravidel a očekávané zvyšování hypotečních sazeb nažene do konce září do hypotečních bank i zatím váhající zájemce.

Hypotéku nedostane pětina lidí

Dopady zpřísnění pravidel poskytování hypoték analyzovala Česká bankovní asociace (ČBA) společně s bankami, jejichž podíl na hypotečním trhu činí zhruba 80 procent. Výsledky analýzy jsou sice mírnější než obavy zájemců o hypotéku, přesto klidnějšímu spánku nepřidávají.
Analýza totiž ukázala, že by podle nových podmínek v loňském roce sítem ČNB neprošla zhruba pětina žadatelů o hypoteční úvěr. Hypoteční banky by museli odmítnout 22 tisíc z celkových 110 tisíc žadatelů a stavební spořitelny dalších pět tisíc žadatelů o zajištěný úvěr.
„Dohromady tedy mluvíme o 27 tisících žadatelů o hypotéku v roce 2017, kteří by byli bankami odmítnuti. Je korektní poznamenat, že tato čísla neznamenají přímočaré snížení obchodů, protože ve skutečnosti budou existovat hraniční případy, kde banka bude ve spolupráci s klientem hledat řešení uspokojivé pro všechny strany,“ komentuje výsledky analýzy Vladimír Staňura, hlavní poradce výkonného ředitele ČBA. Takovým řešením by mohl být například spolužadatel o úvěr, který svým příjmem vylepší profil žadatele.
ČNB se dalšími kroky proti hypotékám snaží ochladit hypoteční trh. To se ale centrální bance podařilo z velké části již zavedením limitů ukazatele LTV, který postupně omezil výši poskytovaného úvěru k zástavní hodnotě nemovitosti 90, resp. 80 procent. Růst počtu i objemu poskytnutých hypoték začal zpomalovat, přesto to ČNB nestačí a dál se podílí na zhoršování dostupnosti bydlení.
„Dostupnost bydlení v Praze se v poslední letech stále zhoršuje. Pokud si zde chce dnes rodina pořídit třípokojový nový byt, musí mít našetřeno téměř 1,5 milionu korun a zároveň disponovat příjmem přes 50 tisíc hrubého. Od října, kdy začnou platit další restrikce ČNB, už bude potřeba hrubý příjem téměř 76 tisíc korun, což je pro drtivou většinu domácností naprosto mimo jejich možnosti,“ vysvětluje výkonná ředitelka společnosti Central Group Michaela Tomášková.