Aktuální sazby hypoték: Sazby zvolna míří vzhůru

Průměrná úroková sazba hypotečních úvěrů podle ukazatele Fincentrum Hypoindex uzavřela loňský rok s hodnotou 1,96 procenta. Prosincový pokles o dva bazické body ukázal, že hypoteční banky již nemají mnoho prostoru ani ochotu sazby příliš snižovat.
„Je vidět, že pokles už je minimální. To signalizuje, že i konkurenční boj má své meze a banky už nemají prostor jít se svými sazbami dál dolů. Naopak. Sazby na mezibankovním trhu rostou, a to vytvoří tlak na to, že banky budou muset jít se svými sazbami pomalu nahoru. Napomáhají tomu i vyjádření ČNB, že v tomto roce bude zvedat svoji základní úrokovou sazbu,“ uvedl Vladimír Staňura, hlavní poradce České bankovní asociace (ČBA).

Moneta a UniCredit zdražují

Potvrzují to i nabídkové sazby hypoték. Během ledna zvýšila hypoteční sazby Moneta Money Bank a UniCredit Bank, která ke stejnému kroku přistoupila i v předešlém měsíci. Sberbank naopak sazby ještě o desetinku snížila. Největší hypoteční hráči ale stále vyčkávají.
Moneta Money Bank zvýšila úrokové sazby hypoték o 0,1 procentního bodu na 1,99 procenta a vrátila se tak na říjnovou úroveň. O desetinku vzrostly hypoteční sazby i v UniCredit Bank. Ta již v prosinci zvýšila sazby o 0,1 procentního bodu. V současné době UniCredit Bank přesto stále nabízí jedny z nejnižších sazeb na trhu, a to u tříleté fixace od 1,79 procenta a u pětileté fixace od 1,89 procenta.
Sberbank jako jediná banka ještě úrokové sazby hypoték snížila. Sazby hypoték s fixací na jeden a tři roky klesly o 0,1 procentního bodu na 2,19 procenta a sazby pětiletých fixací na 1,79 procenta.

Sazby půjdou nahoru

ČNB podle analytiků ponechá na čtvrtečním zasedání základní úrokové sazby beze změny. Ke zvýšení sazeb by mohla přikročit až ve druhé polovině letošního roku. Základní scénář prognózy ČNB zatím počítá s tím, že ke zvýšení sazeb dojde letos maximálně třikrát.
Naposledy ČNB měnila základní úrokovou sazbu loni 7. května, a to směrem dolů o 0,75 procentního bodu na 0,25 procenta. Guvernér ČNB Jiří Rusnok uvedl, že bankovní rada základní sazbu v letošním roce zřejmě nezvýší nad jedno procento.
Přestože se chystá ČNB zvyšovat sazby a rostou i sazby na mezibankovním trhu, růst hypotečních sazeb by neměl být nijak dramatický. „V následujících měsících očekáváme spíše pozvolný růst sazeb,“ uvedl Lukáš Kropík z České spořitelny.

Potvrzuje to i tisková mluvčí Hypoteční banky Andrea Vokálová: „V letošním roce by úrokové sazby mohly začít mírně růst, první signály se objevily už koncem minulého roku. Nebude se ale jednat o žádný překotný nárůst, na konci letošního roku by tak sazby mohly zůstat stále atraktivní.“

Rozhodující slovo budou mít i největší hypoteční banky. „S ohledem na aktuální situaci a enormní zájem o hypotéky v minulém roce, je velice pravděpodobné, že se v následujících měsících můžeme dočkat lehkého zvýšení úrokových sazeb, vše závisí na mnoha faktorech a na tom, jak k sazbám přistoupí největší hráči na trhu,“ uvedl Štěpán Dlouhý, tiskový mluvčí mBank.

Letos budou menší žně

Loňský rok se podle Fincentrum Hypoindexu stal pro hypoteční trh rokem rekordním s objemem poskytnutých hypoték ve výši 254,023 miliard korun. Letos budou zřejmě hypoteční žně menší, přesto se dá očekávat, že zájem o hypotéky bude navzdory rostoucím sazbám stále velký.
„Až se s větší proočkovaností vrátí život ekonomiky i domácností do normálu, pomine enormní tlak na útěk do bezpečí. Pomalu bude ustupovat efekt ze zrušení daně z převodu nemovitostí. Růst cen nemovitostí na bydlení se zpomalí. ČNB v tomto roce zvedne svoji úrokovou sazbu a nejspíš znovu zavede přísnější regulaci hypotečního trhu. Toto vše bude mít vliv na to, že v letošním roce trh oslabí a rekordní rok se opakovat nebude. Ovšem i trh menší o 10 až 20 procent bude stále krásný výsledek,“ dodal Vladimír Staňura.
Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank (v %) k 1. 2. 2021

Poznámka: *sazby jsou nižší, ** sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb
Air Bank: *Nabízí hypotéky s fixací na 5, 7 a 10 let. Uvedená úroková sazby je od 1,5 milionu korun. Při objemu hypotéky od 700 tisíc do 1,5 milionu korun činí sazba 2,69 % a od 300 tisíc do 700 tisíc korun 2,79 %.Poznámka: *sazby jsou nižší, ** sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazebPoznámka: *sazby jsou nižší, ** sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb
Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 procentního bodu, slevu za výši hypotéky, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání a v případě fixace na 3–5 let slevu za službu Hypotéka s prémií.
ČSOB: Uvedené úrokové sazby jsou platné od 5. 10. 2020. V úrokových sazbách účelových úvěrů až do 80 % hodnoty nemovitosti s fixací na 1, 3, 5, a 7 let, je zahrnuta sleva za splácení hypotečního úvěru inkasem ze stávajícího účtu vedeného u ČSOB či Poštovní spořitelny minimálně 3 měsíce za podmínky příjmu na účet ve výši min. 1,5 násobku měsíční splátky hypotéky a sleva za splácení hypotečního úvěru inkasem z účtu spoludlužníka u ČSOB či u Poštovní spořitelny společně s pojištěním nemovitosti u ČSOB Pojišťovny, kterou lze nahradit slevou za sjednání životního pojištění u ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění kterékoliv z podmínek se úroková sazba zvyšuje o 0,2 procentního bodu. Úroková sazba platí za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby.
Equa Bank: Uvedené úrokové sazby platí při sjednání pojištění schopnosti splácet (jinak + 0,2 %) a výši hypotéky alespoň 1 mil. Kč (jinak + 0,1 %).
Expobank: Expobank již nové hypotéky neposkytuje.
Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím veškerých poskytovaných slev při koupi nemovitosti a hypotéce nad 1 milion korun. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.
Hypoteční banka: Uvedené úrokové sazby jsou platné od 5. 10. 2020. V úrokových sazbách účelových úvěrů až do 80 % hodnoty nemovitosti s fixací na 1, 3, 5, a 7 let,  je zahrnuta sleva za splácení hypotečního úvěru inkasem ze stávajícího účtu vedeného u ČSOB či Poštovní spořitelny minimálně 3 měsíce za podmínky příjmu na účet ve výši min. 1,5 násobku měsíční splátky hypotéky a sleva za splácení hypotečního úvěru inkasem z účtu spoludlužníka u ČSOB či u Poštovní spořitelny společně s pojištěním nemovitosti u ČSOB Pojišťovny, kterou lze nahradit slevou za sjednání životního pojištění u ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění kterékoliv z podmínek se úroková sazba zvyšuje o 0,2 procentního bodu. Úroková sazba platí za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby.
Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou. Sazby pro LTV od 80 % do 90 % jsou o 1 procentní bod vyšší.
mBank: Při sjednání pojištění. Úrokové sazby jsou garantované pro všechny klienty při poskytnutí hypotečního úvěru a pro další úroková období při řádném splácení úvěru a plnění smluvních podmínek. Sleva za pojištění Schopnosti splácet od mBank 0,25%. Sleva za obrat na účtu mKonto (ve výši 15 000 Kč) 0,50%.
Moneta Money Bank (dříve GE Money Bank): Podmínkou sazby je: Minimální měsíční obrat na účtu MMB 15 tis. Kč, Čerpání úvěru do 3 měsíců od podpisu, Udělení individuální sazby (započtena sleva, kterou dostává více jak 80 % klientů).
Raiffeisenbank: V úrokovém lístku banka uvádí, že sazby úvěrů pro fyzické osoby stanovuje individuálně.
Sberbank: Sazby zahrnují aktivní využívání FÉR konta (jinak +0,4 p.b.) a realizaci pojištění schopnosti splácet (jinak +0,1 p.b.). Sazby jsou platné pro hypoteční úvěry nad 1 milion korun (jinak +0,1 p.b).
UniCredit Bank: Úrokové sazby jsou platné při sjednání jednorázově placeného pojištění schopnosti splácet úvěr. Hypotéka s LTV od 80 % do 90 % je o 1 procentní bod dražší.
Wüstenrot: Od 1. července2020 je možné sjednat hypoteční produkty Wüstenrot pouze pod značkou Moneta. K tomuto datu došlo ke spojení hypoteční divize Monety a Wüstenrot hypoteční banky pod Moneta hypoteční banku.