Fincentrum Hypoindex listopad 2021: Objem hypoték je letos už na úrovni čtvrtiny státního rozpočtu, sazby dál rostou

Průměrná úroková sazba hypotečních úvěrů podle ukazatele Fincentrum Hypoindex vzrostla za posledních devět měsíců již o 0,77 procentního bodu. Jen v listopadu vzrostla o 16 bazických bodů na 2,70 % p. a. Naposledy byla průměrná sazba na této úrovni v létě roku 2019.

„Průměrná úroková sazba Fincentrum Hypoindex za měsíc listopad začíná pomalu dohánět nabídkové sazby bank a svou hodnotou 2,70 % se čím dál víc přibližuje hranici 3 % a je jasné, že bude stoupat i nadále,“ uvedl Jiří Sýkora, specialista oddělení produktového managementu společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.

Graf 1: Fincentrum Hypoindex listopad 2021

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Objemy s koncem roku opět rostou

Hypoteční trh v listopadu opět trhal rekordy. Banky sjednaly 11 369 hypotečních úvěrů, tedy o 13 procent více než v říjnu a o 22 procent více než před rokem. Větší počet hypoték v listopadu byl poskytnut pouze v roce 2016, a to 14 386.

Zatímco ale v roce 2016 nepřekročil objem poskytnutých hypoték hranici 30 miliard korun, letos v listopadu se vyšplhal na 37,204 miliardy korun. Oproti říjnu vzrostl objem sjednaných hypoték o 16 procent a meziročně pak došlo k nárůstu dokonce o 38 procent.

V roce 2016 podpořil obrovský zájem o hypotéky strach z nového zákona o spotřebitelském úvěru. Letos je zvýšený zájem o hypotéky hned ze dvou důvodů. Prvním jsou obavy z dále rostoucích hypotečních sazeb, čemuž nasvědčuje i vývoj sazeb na mezibankovním trhu. A druhým jsou obavy z přísnějších podmínek poskytování hypoték, které na konci listopadu ohlásila ČNB s platností od dubna 2022.

Hranice 400 miliard sjednaných hypoték se otřásla

Od ledna do listopadu letošního roku sjednaly banky hypotéky již za více než 392,6 miliardy korun. Do konce roku zbývá poslední měsíc, přesto již s naprostou jistotou můžeme říci, že se hypotečnímu trhu podaří překonat hranici 400 miliard korun sjednaných hypoték.

„Nyní již není otázkou, zda objem poskytnutých hypoték pokoří hranici 400 miliard korun, ale o kolik. A s ohledem na obvykle silné poslední měsíce v roce a zvýšený zájem způsobený dopředu ohlášenými regulatorními kroky ČNB, se dá očekávat překročení této hranice tak o cca 20 miliard korun,“ uvedl Jiří Sýkora.

Tabulka č. 1: Vývoj objemů poskytnutých hypoték od ledna do listopadu v letech 2016 až 2021

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Průměrná hypotéka na novém rekordu

„Průměrná výše hypotéky po dvou měsících mírného snížení, dosáhla na novou rekordní hodnotu 3 272 369 Kč. A s ohledem na vývoj cen nemovitostí můžeme očekávat její další pozvolný růst,“ dodal Jiří Sýkora.

Růst sazeb i objemů bude pokračovat

Podobnou rychlostí jako letos v listopadu rostla průměrná sazba naposledy v srpnu 2008. Průměrná úroková sazba hypoték přesto neroste tak rychle jako nabídkové sazby bank, které ve většině bank již překročily hranici 4 %. Důvodem jsou především hypoteční smlouvy klientů, které začaly banky sjednávat před několika měsíci ještě za výhodnějších podmínek.

V nejbližší době zřejmě k obratu na mezibankovním trhu nedojde a zdroje se budou bankám dále prodražovat. Zároveň je pravděpodobné, že Česká národní banka (ČNB) neskončila se zvyšováním základních úrokových sazeb. Růst nabídkových sazeb hypoték tak ještě není zdaleka u konce.

S vyššími sazbami by měl ale časem ochladnout zájem o hypotéky. V následujících několika měsících se to zřejmě projeví, i vzhledem k ohlášenému zpřísnění pravidel pro poskytování hypoték, především v délce volené fixace, která se s růstem sazeb přesune od sedmi či desetiletých ke kratším fixacím.

Tabulka č. 2: Souhrnné údaje Fincentrum Hypoindex listopad 2021

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Equa Bank, Moneta Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, Sberbank CZ a UniCredit Bank. 

Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením „FINCENTRUM HYPOINDEX“ a uvedením zdroje „Hypoindex.cz“ (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://hypoindex.cz/).