Pondělí 14. října. Svátek má Agáta.

Aktuální sazby hypoték: Banky rozjíždí další kolo zlevňování

02.10.2019
Zelená procenta

Jana Zámečníková

V září se do zlevňování hypoték pustily i velké banky. Od října zatím rozjela další kolo snižování hypotečních sazeb Air Bank a Wüstenrot. Konkurenční boj však neustává, do konce roku se tak můžeme dočkat dalších slev.

Air Bank a Wüstenrot pokračují ve zlevňování

Air bank za poslední měsíc snížila hypoteční sazby již dvakrát. Nejprve na začátku září u hypoték od 1,5 milionu korun z 2,79 procenta na 2,59 procenta a s platností od 2. října na 2,39 procenta.

Wüstenrot zlevnil hypotéky na konci letních prázdnin, na začátku školního roku a od října znovu. Po zářijovém snížení sazeb o 0,25 procentního bodu a říjnovém o 0,1 procentního bodu tak klesly úrokové sazby hypoték s fixací na tři až sedm let na 2,33 procenta a s fixací na jeden rok na 3,73 procenta.

Od začátku letošního léta jsme zlevnili naše hypotéky už třikrát. Chceme motivovat klienty, kteří zatím váhají, k rozhodnutí ohledně hypotečního úvěru, protože aktuální podmínky jsou opravdu výhodné,“ komentuje krok banky Marian Holub, produktový manažer pro hypotéky finanční skupiny Wüstenrot a dodává: „Dalším motivačním bonusem, který aktuálně nabízíme, jsou poplatkové prázdniny do konce letošního roku a možnost ušetřit 2 400 korun za zpracování a poskytnutí hypotéky na pořízení bydlení. Zkrátka nepřijdou ani zájemci o refinancování, kterým zajistíme zdarma interní ocenění nemovitosti, díky němuž ušetří také až 2 400 korun.“

Fio banka zlevnila po čtvrté v řadě

Fio banka zlevnila od 9. září hypotéky s fixací na tři a pět let o 0,1 procentního bodu na 2,18 procenta. Šlo již o čtvrté zlevnění hypoték v řadě.

„Naší strategií je nabízet nejvýhodnější produkty a služby na bankovním trhu. To mimo jiné znamená, že neustále sledujeme tržní vývoj a pokud to situace dovoluje, reagujeme na něj. Aktuálně jsme tak přistoupili k již 4. snížení úrokových sazeb našich hypotečních úvěrů v řadě a nabízíme tak hypotéky s roční úrokovou sazbou od 2,18 procenta,“ říká Jan Bláha, obchodní ředitel Fio banky.

Česká spořitelna vyčkává

Česká spořitelna snížila sazby hypotečních úvěrů od 9. září o 0,3 procentního bodu. Sazby hypoték s fixací na tři a pět let tak klesly na 2,44 procenta a s fixací na jeden rok na 3,34 procentech.

„Pokles úrokových sazeb u hypotečních úvěrů souvisí s poklesem ceny zdrojů a vysoce konkurenčním prostředím na hypotečním trhu. Mírný pokles úrokových sazeb lze předpokládat i po zbytek letošního roku,“ uvedl Radek Vachulka, manažer hypotečních úvěrů České spořitelny. S dalším zlevňováním hypoték banka ale vyčkává.

Hypotéky zlevnila i Equa bank, Moneta či Sberbank

Moneta Money Bank zlevnila hypotéky od 4. září z 2,87 procenta na 2,72 procenta. Equa bank snížila úrokové sazby hypoték od 17. září s fixací na pět let o 0,2 procentního bodu na 2,49 procenta.

Sberbank snížila od 23. září úrokové sazby hypoték z 3,39 procenta na 2,49 procent. „V dnešní dynamické době, kdy se úrokové sazby na trhu často mění, je pro klienta výhodné si zvolit delší fixační období. Proto poskytujeme stejně výhodnou klientskou sazbu 2,49 procent i pro sedmiletou nebo desetiletou fixaci. Tato sazba s fixací až deset let činí naši hypotéku jednou z nejatraktivnějších na trhu. Věříme, že to ocení i naši klienti a zájemci o refinancování, na které se výhodná nabídka též vztahuje,“ popisuje výhody Aleš Karo, šéf retailu Sberbank.

Nováček na hypotečním trhu nezůstává pozadu

Banka Creditas vstoupila na trh hypoték v září s úrokovou sazbou hypoték začínající na 2,57 procentech. Již 1. října ale hypoteční úvěry zlevnila na 2,09 procenta. „Chceme snížením sazeb naši nabídku hypoték ještě zatraktivnit. Současné nastavení patří mezi nejlepší nabídky na českém trhu,“ říká ředitelka retailového bankovnictví Věra Pavlišová. To potvrzuje i srovnání aktuálních sazeb hypoték. Bance Creditas dýchá na záda Fio banka se sazbou 2,18 procenta a UniCredit Bank se sazbou 2,22 procenta.

Banka Creditas nabízí fixace na tři, pět, sedm a deset let až do výše 90 procent hodnoty nemovitosti. Pokud ovšem klient potřebuje půjčit více než 80 procent zástavní hodnoty nemovitosti, musí se pro zjištění úrokové sazby dostavit na pobočku.

Komerční banka naopak zdražila

Komerční banka jako jediná banka na trhu s platností od 1. října zdražila hypoteční úvěry s fixací na pět let. Jejich sazba se tak posunula z 2,29 procenta na 2,49 procenta.

Česká národní banka ponechala minulý týden základní úrokové sazby beze změny. Banky tak dostávají další příležitost, aby hypoteční sazby ještě snížily. „Bedlivě sledujeme situaci na trhu a nabídky konkurentů a řídíme se jimi při změnách našich hypotečních, úrokových sazeb,“ uvedl tiskový mluvčí České spořitelny Filip Hrubý. Další snižování sazeb do konce roku tak není vyloučeno.

Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank (v %) k 1. 10. 2019

Aktuální úrokové sazby – říjen 2019
Banka 1 fixace 3 fixace 5 fixace LTV
Air Bank —– —– 2,39*  
Česká spořitelna 3,34* 2,44* 2,44* do 80 %
ČSOB 2,99 2,59 2,59 od 70 do 80 %
Banka Creditas —– 2,09* 2,09* do 80 %
Equa Bank 3,99 2,69 2,49* do 80 %
Expobank 5,34* 3,51* 3,20* do 80 %
Fio banka 2,38 2,18* 2,18* do 80 %
Hypoteční banka 2,99 2,59 2,59 od 70 do 80 %
Komerční banka 3,29 2,79 2,49** do 80 %
mBank 2,74 2,69 2,44 do 80 %
Moneta Money Bank 2,72* 2,72* 2,72* do 80 %
Raiffeisenbank 2,75 2,75 2,75 od 70 % do 80 %
Sberbank 3,99 3,29 2,49* do 80 %
UniCredit Bank 2,22 2,22 2,22 do 80 %
Wüstenrot 3,73* 2,33* 2,33* do 80 %

Poznámka: *sazby jsou nižší** sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb

Air Bank: Nabízí hypotéky s fixací pouze na 5 let. Uvedená úroková sazby je od 1,5 milionu korun s platností od 2. října. Při objemu hypotéky od 700 tisíc do 1,5 milionu korun činí sazba 2,49 % a od 300 tisíc do 700 tisíc korun 2,79 %.

Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 procentního bodu, slevu za výši hypotéky, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání a v případě fixace na 3–5 let slevu za službu Hypotéka s prémií.

ČSOB: V úrokových sazbách účelových úvěrů do 90 % hodnoty nemovitosti s fixací na 1, 3, 5, 7, 10 a 15 let je zahrnuta sleva za splácení inkasem z účtu u ČSOB či u Poštovní spořitelny za podmínky příjmu na účet ve výši min. 1,5 násobku měsíční splátky hypotéky a sleva za sjednání životního pojištění u ČSOB Pojišťovny (tu lze nahradit slevou za splácení inkasem z účtu spoludlužníka u ČSOB či u Poštovní spořitelny společně s pojištěním nemovitosti u ČSOB Pojišťovny). V případě nesplnění kterékoliv z podmínek se úroková sazba zvyšuje o 0,1 procentního bodu. Nabídka platí do odvolání.

Nesplnění kterékoli z uvedených podmínek pro slevy není překážkou poskytnutí hypotečního úvěru, v takovém případě však nevzniká nárok na příslušnou slevu z úrokové sazby.

Equa Bank: Úrokové sazby hypoték jsou uvedeny včetně zahrnutí slevy za pojištění schopnosti splácet od MetLife pojišťovny a.s.

Expobank: Expobank již nové hypotéky neposkytuje. Úrokové sazby jsou určeny pro stávající klienty v období konce fixace úrokové sazby. Platí pro IQ Hypotéka na bydlení a rekreaci, IQ Hypotéka na pronájem, Hypotéka hypoték – refinancování účelové hypotéky, IQ Hypotéka Multi – konsolidace účelových hypoték, IQ Hypotéka Energie.

Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím veškerých poskytovaných slev. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.

Hypoteční banka: V úrokových sazbách je započtena sleva za splácení úvěru formou inkasa z účtu u ČSOB/Poštovní spořitelny ve výši -0,10% ročně a sleva za využití pojištění u ČSOB Pojišťovny (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti a pojištění úvěru) ve výši -0,10% ročně.

Jasná hypotéka: Pro fixace na 3 a 5 let s LTV do 70 % je podmínkou získání úrokové sazby splácení úvěru inkasem z účtu u ČSOB/Poštovní spořitelny s příjmem na účet ve výši minimálně 1,5 násobku měsíční splátky a sjednání životního pojištění u ČSOB Pojišťovny, nebo splácení inkasem z účtu spoludlužníka u ČSOB/Poštovní spořitelny.

Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou. Sazby pro LTV od 80 % do 90 % jsou o 1 procentní bod vyšší.

mBank: Při sjednání pojištění. Úrokové sazby jsou garantované pro všechny klienty při poskytnutí hypotečního úvěru a pro další úroková období při řádném splácení úvěru a plnění smluvních podmínek. Sleva za pojištění Schopnosti splácet od mBank 0,25%. Sleva za obrat na účtu mKonto (ve výši 15 000 Kč) 0,50%. Hypotéka s LTV od 80 % do 90 % je při fixaci 1 a 3 roky s úrokovou sazbou 2,74 % p.a. a při fixace 5 let se sazbou 2,99 % p.a.

Moneta Money Bank (dříve GE Money Bank): Úroková sazba Hypotéky s výší úvěru od 1 mil. Kč, Konsolidace půjček zajištěná nemovitostí, Americké hypotéky, Doplňkového úvěru bez určení účelu, Konsolidace půjček k hypotéce při splácení úvěru z běžného účtu u MONETA Money Bank, a. s. určeného ke splácení úvěru a za plnění podmínky služby Aktivní účet uvedené v části X. úrokového lístku. Platí pro úvěry sjednané po 14. 1. 2007. Platí v případě výše úvěru do 75 % (včetně) z hodnoty nemovitosti, případně kupní ceny a dodržení měsíčního kreditního příjmu 15 000 Kč na účtu u MONETA Money Bank určeném pro splácení hypotéky, efektivní úrok 1,67 % ročně s RPSN 1,80 % zároveň platí za předpokladu zápočtu úspor klienta na běžném účtu ve výši 20 % nesplacené hypotéky. Při LTV od 80 % do 90 % je úroková sazba o 0,7 procentního bodu vyšší.

Raiffeisenbank: V úrokovém lístku banka uvádí, že sazby úvěrů pro fyzické osoby stanovuje individuálně.

Sberbank: Sazby zahrnují aktivní využívání FÉR konta (jinak +0,4 p.b.) a realizaci pojištění schopnosti splácet (jinak +0,1 p.b.). Sazby jsou platné pro hypoteční úvěry nad 2,5 milionu korun (jinak +0,1 p.b). Hypotéky s LTV od 80 % do 90 % nabízí s fixací od 3 let s minimální úrokovou sazbou 3,49 %.

UniCredit Bank: Úrokové sazby jsou platné při sjednání jednorázově placeného pojištění schopnosti splácet úvěr. Hypotéka s LTV od 80 % do 90 % je o 1 procentní bod dražší.

Wüstenrot: U úvěru s jednoletou úrokovou sazbou lze kdykoliv v průběhu fixace přejít na pětiletou úrokovou sazbu. Extra úroková sazba platí pouze pro nové úvěry ve výši min. 1,5 mil. Kč. Nižší úvěry jsou o 0,1 procentní bod dražší. Hypotéky s LTV od 80 % do 90 % banka nabízí s fixní úrokovou sazbou pro jednoletou fixaci 4,28 % p.a., pro tříletou, pětiletou a sedmiletou fixaci 2,88 % p.a.

Předchozí článek: «
Následující článek: »

1 komentář k článku “Aktuální sazby hypoték: Banky rozjíždí další kolo zlevňování”

  1. Monika napsal:

    Snížení úrokové sazby
    Týká se snížení úrokové sazby u hypotéky čerpané u Equa bank pouze nových klientů nebo i stávajících?

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *