EUR 25.355

USD 23.377

REPO sazba ČNB 6.25 %

Inflace 2.3 %

EUR 25.355

USD 23.377

Text: Petr Zámečník

18. 11. 2013

0 komentářů

Běžný účet k hypotéce? Může být problém

 


 

Nižší úrokovou sazbu banky nabízejí za nejrůznějších podmínek. Zpravidla ale nedají slevu zadarmo. Některé si za podmínku kladou uzavření životního pojištění od spřízněné pojišťovny, jiné ji podmiňují vedením běžného účtu. Jenže…

…hypoteční úvěr je uzavírán na desítky let a jeho úroková sazba se nejčastěji fixuje na 3 – 5 let, během nichž klient nemůže úvěr předčasně splatit bez nemalých sankcí. Banka ale může podle svých podmínek mnohem dříve změnit např. cenu za vedení běžného účtu. Klient se tak může ocitnout v pasti: Výpovědí běžného účtu se vystavuje nebezpečí prodražení hypotéky, ale když ho nevypoví, jeho náklady beztak vzrostou. Naštěstí má klient zastání.

Oznámí-li banka změnu podmínek vedení či cenu běžného účtu, může klient bez sankcí účet vypovědět. Nemá-li ale veden běžný účet k hypotečnímu úvěru, poruší podmínku, s níž souhlasil výměnou za slevu na úrokové sazbě. To se stalo i čtenáři serveru Bankovnípoplatky.com.

„Celý příběh se stal následovně. Klient Josef měl u Raiffeisenbank eKonto a hypoteční úvěr. Banka mu doručila informaci, že k 1. říjnu 2013 zdražuje poplatky vztahující se k eKontu. Proti tomu klient písemně projevil nesouhlas, a informoval se na důsledky s ohledem na další produkty, které vlastní (hypoteční úvěr),“ uvádí server Bankovnípoplatky.com.

Odpovědí klientovi bylo, že v případě výpovědi běžného účtu přijde o zvýhodněnou úrokovou sazbu: „Konkrétně u Vašeho hypotečního úvěru by došlo k navýšení úrokové sazby o 0,5 % p. a., což by znamenalo měsíční splátku v nové výši orientačně 23 688 Kč.“

REKLAMA

Klient se tak ocitl v pasti: Buď bude platit víc za běžný účet, nebo zaplatí víc za hypoteční úvěr. V každém případě měly jeho náklady vzrůst. Prostřednictvím serveru Bankovnípoplatky.com se ale obrátil na banku ještě jednou.

V případě, že klient využívá hypotéční úvěr u RB, může mít ve smlouvě podmínku, že získá výhodnější úrokovou míru, když bude současně využívat běžný účet u RB. Pokud z vlastní iniciativy účet zruší, dojde ke změně podmínek hypotéčního úvěru v souladu s podmínkami smlouvy,“ upozornila banka ve své reakci, ale zároveň prohlásila: Pokud dojde ke zrušení účtu klientem z důvodu nesouhlasu se změnou ceníku běžného účtu, v takovém případě klienta nepenalizujeme za zrušení účtu.“

Banka zároveň v konkrétním případě přislíbila: „Pokud jde o konkrétní případ pana Josefa z článku, jde pravděpodobně o chybu lidského faktoru, kterou se budeme snažit napravit.“

Pro konkrétního klienta celý příběh dopadl s dobrým koncem. Ovšem slevy za vedení běžného účtu k hypotéce nabízí většina bank, některé dokonce podmiňují samotné poskytnutí hypotečního úvěru vedením běžného účtu. Mají se tedy klienti obávat nepřiměřeného zvyšování nákladů na bankovní služby? Odpověď serveru Bankovnípoplatky.com poskytla Česká národní banka:

REKLAMA

Samostatný odbor ochrany spotřebitele (SAO OS) dospěl k názoru, že podmínky, za nichž spotřebitel, který od Banky čerpá hypoteční úvěr, může zrušit běžný účet, jsou zvýhodňující pro Banku, avšak výrazně zhoršují možnost svobodného rozhodnutí na straně spotřebitele. Ačkoliv lze předpokládat, že Banka postupuje v souladu se smluvní dokumentací, s níž spotřebitel svým podpisem souhlasil, SAO OS je toho názoru, že již ve smluvní dokumentaci je spotřebiteli kladena nepřiměřená smluvní podmínka, která mu následně zamezuje učinit svobodné obchodní rozhodnutí, a to zejména v případě, kdy Banka může, i opakovaně,  zvýšit poplatek za vedení běžného účtu.“

Česká národní banka a její Samostatný odbor ochrany spotřebitele se tak postavili za klienty. Banky by tak neměly klienty penalizovat vyššími úrokovými sazbami hypotéky v případě, že zdraží poplatky související s běžným účtem a klient tento účet zruší.  

Loading

Vstoupit do diskuze 0 komentářů

Vývoj Swiss Life Hypoindexu

%5.6 Aktuální výše Swiss Life Hypoindexu

6.34%

6.34%

6.37%

6.27%

6.3%

6.32%

6.3%

6.24%

6.19%

6.1%

6.05%

6.01%

6.02%

5.96%

5.6%
Historie vývoje


Související články

Zajímavosti o rezidenčních hypotékách v USA, část 3.: Přefinancování hypotéky v USA

Vzhledem k tomu, jak jsou dva základní produkty amerických hypoték nastaveny (třicetiletá hypotéka se zafixovanou úrokovou mírou a hypotéky s proměnlivou úrokovou mírou ), je pro žadatele o hypotéku důležitá jejich celková finanční strategie, ne pouze konkrétní finanční podmínky dané hypotéky. Americký hypoteční systém totiž poskytuje široké možnosti finančního manévrování a nabízí k úvaze několik zajímavých operací.

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

05. 03. 2024

Letošní rok bude pro hypotéky přelomový

V oblasti hypotečních úvěr můžeme letošní rok bez nadsázky označit za přelomový. A to hned z několika důvodů. Jedním z nich je pokračující snižování úrokových sazeb hypoték, které jde ruku v ruce se snižováním základní sazby ze strany České národní banky. Druhým důvodem je platnost novely zákona o spotřebitelském úvěru. Ta jasně definuje účelně vynaložené […]

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

04. 03. 2024

Nastala optimální doba pro nákup nemovitosti, ceny zase půjdou nahoru

Pokud někdo vyčkával s pořízením vlastního bydlení na lepší časy, tak ty právě nastávají. Shodují se na tom odborníci z realitní i hypoteční branže. A doporučují nákup nemovitosti, byť za cenu dražší hypotéky, neodkládat. Kdo naopak uvažuje o prodeji, vyplatí se mu ještě vyčkat.

Text: redakce hypoindex.cz

01. 03. 2024


Diskuze k článku

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna, vyžadované informace jsou označeny hvězdičkou.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *