EUR 25.355

USD 23.377

REPO sazba ČNB 6.25 %

Inflace 2.3 %

EUR 25.355

USD 23.377

Text: Petr Zámečník

23. 06. 2014

0 komentářů

Chcete jistotu úrokové sazby? Připlatíte si

 


 

Průměrné úrokové sazby hypoték sleduje Fincentrum Hypoindex od roku 2003 na základě dat spolupracujících bank. K dispozici je ale pouze souhrnný ukazatel úrokové sazby hypoték na českém trhu.

Od roku 2013 začala sledovat úrokové sazby poskytnutých hypoték i Česká národní banka. Ta sleduje i rozmezí jednotlivých fixací skutečně poskytnutých hypotečních úvěrů. Z nich lze odhadnout, jakou přirážku si banky účtují za delší fixace.

Centrální banka nesleduje jednotlivé fixace příliš detailně. K dispozici jsou sazby bez fixace společně s fixací do jednoho roku včetně, fixace do pěti let, do deseti let a nad deset let. Hned v první kategorii se potkává jedna z nejnižších sazeb (variabilní) s jednou z vyšších (1letá). Banky před několika lety zvýšily významně úrokové sazby jednoleté fixace, neboť se rozšířilo refinancování hypoték a bankám se ukázaly levné 1leté fixace jako ztrátové.

Tabulka 1: Průměrné úrokové sazby hypoték dle délky fixace

Období

Celkem

Floating a do 1 roku včetně

Nad 1 rok a do 5 let včetně

Nad 5 let a do 10 let včetně

Nad 10 let

31.3.2014

3,33

3,4

3,21

3,75

4,1

31.12.2013

3,26

3,15

3,25

3,51

4,28

30.9.2013

3,24

3,16

3,22

3,48

3,88

30.6.2013

3,24

3,1

3,22

3,72

3,72

31.3.2013

3,06

2,99

2,99

3,85

3,6

Zdroj: Databáze ARAD, ČNB

ČNB sleduje hypoteční úvěry nejen domácností , ale všech. Jsou v nich zahrnuti tedy také developeři a investoři do nebytových nemovitostí. Vyčlenění pouze domácností není možné. I z tohoto důvodu činí úvěry s fixací od 1 roku do 5 let přibližně 50 – 60 % všech poskytnutých úvěrů a variabilní hypotéky spolu s 1letou fixací 30 – 40 % úvěrů.

Domácnosti po zvýšení sazeb jednoletých fixací a rozšíření variabilních jednoleté fixace téměř zcela opustily a variabilní hypotéky mohou dle nejrůznějších odhadů dosahovat maximálně 10 – 15 %. Naopak nejčastěji domácnosti využívají 3leté a 5leté fixace, jejichž sazby patří k nejnižším po variabilních.

Fixace úrokové sazby od 5 do 10 let skutečně poskytnutých hypoték dle České národní banky vychází dlouhodobě v průměru o 0,484 procentního bodu dražší než sazba zafixovaná od 1 do 5 let. Pokud by domácnost chtěla fixaci úrokové sazby ještě delší, připlatí si v průměru 0,738 procentního bodu.

Vyšší cena dlouhodobých fixací hypoték je doprovázena menším zájmem o ně. Mezi nově poskytnutými hypotečními úvěry činí pouze 4,75 % (fixace od 5 do 10 let), resp. 4,47 % (fixace nad 10 let.

Druhý pohled

Databáze České národní banky dává pouze hrubý pohled na jednotlivé fixace a nerozlišuje hypotéky poskytnuté pouze domácnostem a pouze na bytové účely. Přirážku bank za prodloužení fixace je možné vyčíst i z nabídkových úrokových sazeb.

Přirážka bank za 10letou fixaci se dle úrokových lístků pohybuje kolem 1,5 procentního bodu a u fixace na 15 a více let dokonce kolem 2 procentních bodů.

Rozdíl mezi kurzovými lístky bank a rozdílem mezi fixacemi dle ČNB je dán především zahrnutím i jiného segmentu než domácností do průměrných sazeb. Velcí hráči, kteří čerpají dlouhodobé úvěry, mají zcela jiné možnosti vyjednávání s bankami než domácnosti, kterým banky vysokou přirážku za dlouhou fixaci neodpustí – a nebo je přesvědčí, že kratší fixace je pro ně přeci jen lepší.

Loading

Vstoupit do diskuze 0 komentářů

Vývoj Swiss Life Hypoindexu

%5.6 Aktuální výše Swiss Life Hypoindexu

6.34%

6.34%

6.37%

6.27%

6.3%

6.32%

6.3%

6.24%

6.19%

6.1%

6.05%

6.01%

6.02%

5.96%

5.6%
Historie vývoje


Související články

Zajímavosti o rezidenčních hypotékách v USA, část 3.: Přefinancování hypotéky v USA

Vzhledem k tomu, jak jsou dva základní produkty amerických hypoték nastaveny (třicetiletá hypotéka se zafixovanou úrokovou mírou a hypotéky s proměnlivou úrokovou mírou ), je pro žadatele o hypotéku důležitá jejich celková finanční strategie, ne pouze konkrétní finanční podmínky dané hypotéky. Americký hypoteční systém totiž poskytuje široké možnosti finančního manévrování a nabízí k úvaze několik zajímavých operací.

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

05. 03. 2024

Letošní rok bude pro hypotéky přelomový

V oblasti hypotečních úvěr můžeme letošní rok bez nadsázky označit za přelomový. A to hned z několika důvodů. Jedním z nich je pokračující snižování úrokových sazeb hypoték, které jde ruku v ruce se snižováním základní sazby ze strany České národní banky. Druhým důvodem je platnost novely zákona o spotřebitelském úvěru. Ta jasně definuje účelně vynaložené […]

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

04. 03. 2024

Nastala optimální doba pro nákup nemovitosti, ceny zase půjdou nahoru

Pokud někdo vyčkával s pořízením vlastního bydlení na lepší časy, tak ty právě nastávají. Shodují se na tom odborníci z realitní i hypoteční branže. A doporučují nákup nemovitosti, byť za cenu dražší hypotéky, neodkládat. Kdo naopak uvažuje o prodeji, vyplatí se mu ještě vyčkat.

Text: redakce hypoindex.cz

01. 03. 2024


Diskuze k článku

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna, vyžadované informace jsou označeny hvězdičkou.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *