EUR 25.305

USD 23.413

REPO sazba ČNB 5.75 %

Inflace 2.0 %

EUR 25.305

USD 23.413

Text: Petr Zámečník

23. 06. 2014

0 komentářů

Chcete jistotu úrokové sazby? Připlatíte si

 


 

Průměrné úrokové sazby hypoték sleduje Fincentrum Hypoindex od roku 2003 na základě dat spolupracujících bank. K dispozici je ale pouze souhrnný ukazatel úrokové sazby hypoték na českém trhu.

Od roku 2013 začala sledovat úrokové sazby poskytnutých hypoték i Česká národní banka. Ta sleduje i rozmezí jednotlivých fixací skutečně poskytnutých hypotečních úvěrů. Z nich lze odhadnout, jakou přirážku si banky účtují za delší fixace.

Centrální banka nesleduje jednotlivé fixace příliš detailně. K dispozici jsou sazby bez fixace společně s fixací do jednoho roku včetně, fixace do pěti let, do deseti let a nad deset let. Hned v první kategorii se potkává jedna z nejnižších sazeb (variabilní) s jednou z vyšších (1letá). Banky před několika lety zvýšily významně úrokové sazby jednoleté fixace, neboť se rozšířilo refinancování hypoték a bankám se ukázaly levné 1leté fixace jako ztrátové.

Tabulka 1: Průměrné úrokové sazby hypoték dle délky fixace

Období

Celkem

Floating a do 1 roku včetně

Nad 1 rok a do 5 let včetně

Nad 5 let a do 10 let včetně

Nad 10 let

31.3.2014

3,33

3,4

3,21

3,75

4,1

31.12.2013

3,26

3,15

3,25

3,51

4,28

30.9.2013

3,24

3,16

3,22

3,48

3,88

30.6.2013

3,24

3,1

3,22

3,72

3,72

31.3.2013

3,06

2,99

2,99

3,85

3,6

Zdroj: Databáze ARAD, ČNB

ČNB sleduje hypoteční úvěry nejen domácností , ale všech. Jsou v nich zahrnuti tedy také developeři a investoři do nebytových nemovitostí. Vyčlenění pouze domácností není možné. I z tohoto důvodu činí úvěry s fixací od 1 roku do 5 let přibližně 50 – 60 % všech poskytnutých úvěrů a variabilní hypotéky spolu s 1letou fixací 30 – 40 % úvěrů.

Domácnosti po zvýšení sazeb jednoletých fixací a rozšíření variabilních jednoleté fixace téměř zcela opustily a variabilní hypotéky mohou dle nejrůznějších odhadů dosahovat maximálně 10 – 15 %. Naopak nejčastěji domácnosti využívají 3leté a 5leté fixace, jejichž sazby patří k nejnižším po variabilních.

Fixace úrokové sazby od 5 do 10 let skutečně poskytnutých hypoték dle České národní banky vychází dlouhodobě v průměru o 0,484 procentního bodu dražší než sazba zafixovaná od 1 do 5 let. Pokud by domácnost chtěla fixaci úrokové sazby ještě delší, připlatí si v průměru 0,738 procentního bodu.

Vyšší cena dlouhodobých fixací hypoték je doprovázena menším zájmem o ně. Mezi nově poskytnutými hypotečními úvěry činí pouze 4,75 % (fixace od 5 do 10 let), resp. 4,47 % (fixace nad 10 let.

Druhý pohled

Databáze České národní banky dává pouze hrubý pohled na jednotlivé fixace a nerozlišuje hypotéky poskytnuté pouze domácnostem a pouze na bytové účely. Přirážku bank za prodloužení fixace je možné vyčíst i z nabídkových úrokových sazeb.

Přirážka bank za 10letou fixaci se dle úrokových lístků pohybuje kolem 1,5 procentního bodu a u fixace na 15 a více let dokonce kolem 2 procentních bodů.

Rozdíl mezi kurzovými lístky bank a rozdílem mezi fixacemi dle ČNB je dán především zahrnutím i jiného segmentu než domácností do průměrných sazeb. Velcí hráči, kteří čerpají dlouhodobé úvěry, mají zcela jiné možnosti vyjednávání s bankami než domácnosti, kterým banky vysokou přirážku za dlouhou fixaci neodpustí – a nebo je přesvědčí, že kratší fixace je pro ně přeci jen lepší.

Loading

Vstoupit do diskuze 0 komentářů

Vývoj Swiss Life Hypoindexu

%5.62 Aktuální výše Swiss Life Hypoindexu

6.34%

6.37%

6.27%

6.3%

6.32%

6.3%

6.24%

6.19%

6.1%

6.05%

6.01%

6.02%

5.96%

5.6%

5.62%
Historie vývoje


Související články

Obrat cyklu, příliv a odliv na realitních trzích

Co se týká cen nemovitostí, čeká se růst. Aktuální prognóza ČNB naznačuje od prvního čtvrtletí tohoto roku návrat meziročního tempa růstu cen rezidenčních nemovitostí do mírně kladných hodnot. Trh s hypotečními úvěry zažil v roce 2023 útlum, objem nových hypotečních úvěrů se snížil o čtvrtinu. Trend se změnil a ČNB očekává v roce 2024 oživení […]

Text: Radovan Novotný

Foto: Shutterstock

22. 03. 2024

Hypoteční trh se postupně zotavuje

Banky a stavební spořitelny poskytly domácnostem v únoru hypotéky v objemu téměř 16 miliard Kč. Objem poskytnutých hypoték tak meziměsíčně vzrostl o 21 %. Potvrzuje se pokračující zotavování hypotečního trhu po jeho zamrznutí v druhé polovině roku 2022. Vyplývá to z aktuálních dat ČBA Hypomonitoru.

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

20. 03. 2024


Diskuze k článku

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna, vyžadované informace jsou označeny hvězdičkou.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *