EUR 24.620

USD 21.054

REPO sazba ČNB 3.50 %

Inflace 2.90 %

EUR 24.620

USD 21.054

Text: Petr Zámečník

18. 03. 2013

Chcete si prodražit hypotéku? Předčasně ji splaťte!

 


 

Poplatky za předčasné splacení klasické hypotéky a americké hypotéky se významně liší. Důvodem je zákon o spotřebitelských úvěrech, který limituje poplatky za jejich předčasné splacení – a do limitu spotřebitelské půjčky se vejde i většina amerických hypoték. Zákon výši náhrady bance či nebankovní instituci limituje na prokazatelné náklady, které navíc nesmí překročit 1 % (a 0,5 %, pokud je zbývající splatnost úvěru kratší než 1 rok). Navíc klient nesmí zaplatit víc, než kolik by zaplatil na úrocích.

Klasické hypotéky regulací spotřebitelských úvěrů netrpí, a tak trpí klient. Některé banky jsou schopny při dnešních průměrných úrokových sazbách ve výši 3,21 % (dle Fincentrum Hypoindexu) účtovat 5 % za každý započatý rok zbývající do konce fixace úrokové sazby, tedy mnohem více, než kolik by klient zaplatil, kdyby platil klasické splátky až do konce. A bank s tímto přístupem je několik: ČSOB, GE Money Bank, Hypoteční banka a UniCredit Bank.

Tabulka 1: Poplatek za předčasné splacení klasické a americké hypotéky

Banka

Americká hypotéka

Klasická hypotéka

AXA Bank

 –

5%

Česká spořitelna

0,5 %/1 %, max. 6 000 Kč

max. 10 %

ČSOB

bez poplatku

5 %/rok, max. 25 %

Equa Bank

0,5 %/1 %

10%

Fio banka

 –

2 %/rok

GE Money Bank

0,5 %/1 %

5 %/rok

Hypoteční banka

bez poplatku

5 %/rok

Komerční banka

bez poplatku

úroky do konce fixace

LBBW Bank

0,5 %/1 %

5%, min. 5 000 Kč

mBank

0,5 %/1 %, do 20 % zdarma

3%

Raiffeisenbank

1%

1%

UniCredit Bank

1%

5 %/rok

Sberbank

0,5 %/1 %

0,35 %/měsíc

Wüstenrot hypoteční banka

0,5 %/1 %

5%

Poznámky:

  • AXA Bank: Splacení až 20 % nesplacené jistiny po 12 splátkách je zdarma.
  • Fio banka: Při sjednání Služby mimořádná splátka je splacení 20 % jistiny ročně zdarma
  • Hypoteční banka: Je-li ve smlouvě sjednán rámec mimořádných splátek, činí poplatek v rámci rámce 1 %
  • mBank: Splacení 20 % nesplacené jistiny je zdarma
  • Raiffeisenbank: V dostupném sazebníku na internetových stránkách banky uvádí mimořádnou splátku hypotéky poskytnutou eBankou za poplatek 10 %
  • UniCredit Bank: Hypotéka Flexi má mimořádnou splátku zdarma

Zdroj: Sazebníky poplatků a infolinky českých bank

U některých bank není vůbec snadné se k informacím o mimořádných splátkách dopracovat. Např. Komerční banka odkazuje na podmínky smlouvy, kterou ovšem případný zájemce o úvěr k dispozici při zvažování úvěru zpravidla nemá. Equa Bank má podmínky předčasného splacení americké hypotéky schované kdesi v úvěrových podmínkách místo sazebníku.

Jen málokteré banky mají poplatek za předčasné splacení klasické a americké hypotéky uvedený přehledně vedle sebe. U americké hypotéky bývá hůře dostupný a méně k nalezení – zřejmě aby nepůsobil „drobný“ poplatek za předčasné splacení u klasické hypotéky tak vysoký.

Bariéra předčasného splacení spotřebitelského úvěru, které zejména u nebankovních úvěrových společností stálo mnohdy více, než kolik činila jistina úvěru, vedla k zákonné regulaci. Důsledkem je, že banky i nebankovní společnosti mohou účtovat nejvýše 1 % z mimořádné splátky.

Nelze vyloučit, že přístup bank, které si účtují sankční poplatek za mimořádnou splátku hypotéky vyšší než aktuální úrokové sazby, bude motivovat zákonodárce k obdobné regulaci jako u spotřebitelských úvěrů i pro tuto oblast bankovního trhu… a když už budou zákonodárci regulovat, budou létat třísky.

Loading

Vývoj Swiss Life Hypoindexu

%5.03 Aktuální výše Swiss Life Hypoindexu

5.52%

5.51%

5.49%

5.42%

5.38%

5.34%

5.32%

5.22%

5.13%

5.11%

5.05%

5.01%

4.96%

4.94%

5.03%
Historie vývoje

 

 


Související články

Proč jsou české nemovitosti nadhodnocené méně než před energetickou krizí?

Poptávka po českých nemovitostech roste opět rychleji než nabídka a výsledkem jsou vyšší ceny. Širší index cen nemovitostí roste skoro o 10 % meziročně a staré byty o více než 15 %. To je na první pohled špatná zpráva pro mladé domácnosti hledající bydlení. Na druhé straně je třeba říct, že míra nadhodnocení českých nemovitostí […]

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

18. 07. 2025

Pražský trh s byty opět ožívá: Malometrážní byty v čele růstu cen

Pražský rezidenční trh zaznamenává v roce 2025 výrazné oživení poptávky. Na jeden nabízený byt dnes připadá i několik desítek zájemců, přičemž prodávající často preferují kupce s hotovostí, aby se vyhnuli zdlouhavému procesu schvalování hypoték. V důsledku toho dochází k neformálním „aukcím“, kde zájemci přihazují stovky tisíc korun nad původní nabídkovou cenu, aby zvýšili své šance […]

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

17. 07. 2025

Starší byty dál zdražují, strmě vzhůru letí zejména v Ústí nad Labem a Ostravě

Meziroční zdražení starších bytů se ve zkoumaných 8 městech pohybovalo od 11 procent v případě Olomouce do 29 procent v případě Ústí nad Labem. V Praze straší byty zdražily o 13 procent, v Brně o 14 procent. Pohyb cen mezi čtvrtletími tentokrát naznačil možné zpomalení tempa růstu, to však dále pohání poptávka po vlastním bydlení, což potvrzuje i […]

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

15. 07. 2025