Pondělí 10. prosince. Svátek má Julie.

Aktuální sazby hypoték: Zdražování pokračuje a další je na obzoru

05.03.2018

Jana Zámečníková

Zvyšování úrokových sazeb hypoték pokračuje. Ke zdražování se odhodlaly i banky, které ještě bezprostředně po únorovém růstu sazeb ČNB otálely. Další vlna zdražování se navíc kvapem blíží. Banky proto hledají novou vábničku na klienty.

Na zvýšení základních úrokových sazeb ČNB již reagovaly téměř všechny banky. Některé banky promítly vyšší sazby do hypotečních úvěrů od začátku roku dokonce i dvakrát. Nejčastěji hypotéky zdražují o 0,2 procentního bodu. Najdou se ale i výjimky.

Jedno zdražení nestačí

Ještě na začátku února to vypadalo, že se Česká spořitelna po lednovém zvyšování hypotečních sazeb do dalšího hned tak nepohrne. Česká spořitelna reagovala na vývoj trhu a podmínky dané ČNB již dříve. V tuto chvíli tak ČS úrokové sazby u hypoték nezvyšuje,“ uvedl po zvýšení základních sazeb ČNB tiskový mluvčí České spořitelny Filip Hrubý.

Vyčkávání ale České spořitelně dlouho nevydrželo. 19. února zvýšila podruhé v tomto roce úrokové sazby hypoték o 0,2 procentního bodu u všech sledovaných fixací. Tříleté fixace tak zůstávají již jen malý krůček od tříprocentní hranice (2,99 procenta) a jednoleté od čtyřprocentní (3,99 procenta). Pětileté fixace zdražily z 2,49 na 2,69 procenta.

Ke druhému zvyšování hypotečních sazeb přistoupila v letošním roce i Equa bank. Minulý týden zdražila úrokové sazby hypoték fixací na tři roky také o 0,2 procentního bodu na 2,49 procenta a pětileté dokonce o 0,3 procentního bodu na 2,59 procenta.

Podruhé zdražuje letos i Fio banka a Wüstenrot. Fio banka v půlce února zvýšila sazby hypoték u tříletých fixací o 0,2 procentního bodu na 1,88 procenta a pětiletých dokonce o 0,4 procentního bodu na 2,28 procenta.

Wüstenrot po lednovém zdražení hypoték o 0,15 procentního bodu od března ještě přitvrdila. V reakci na kroky České národní banky zvyšujeme od 1. března úrokovou sazbu hypoték s LTV do 80 % plošně o 0,2 procentního bodu u všech fixací,“ uvedl Marian Holub, produktový manažer hypoték Wüstenrot. Jednoleté fixace nabízí od 3,99 procenta, tříleté od 2,34 procenta a pětileté od 2,54 procenta.

Raiffeisenbank odolávala růstu sazeb do 8. února, kdy úrokové sazby všech sledovaných fixací zvýšila shodně o 0,2 procentního bodu. Sazby jednoletých fixací poskočily za čtyřprocentní hranici na 4,09 procenta a tříletých a pětiletých na 2,49 procenta.

Lákadlem je odpouštění poplatků

Rostoucí sazby již nejsou takovým lákadlem jako dříve a banky si to uvědomují. Hledají proto nový způsob, jak klienty nalákat. Odpouštějí poplatky, nabízejí pojištění zdarma, rozšiřují nabídku fixací a přicházejí s možností prodloužené rezervace úrokové sazby.

„Zvýšení sazeb v našem případě alespoň částečně kompenzujeme odpuštěním poplatků u vybraných hypoték,“ upozorňuje Holub. Zpracování a poskytnutí úvěru je od začátku března u Wüstenrot zdarma a výhodnější je i interní odhad nemovitosti.

Wüstenrot také nově nabízí sedmiletou fixaci. „Reagujeme na současný trend, ze kterého je patrné, že se klienti stále více přiklánějí k delším fixacím. Rozšířením nabídky jim vycházíme vstříc. Nově si u nás mohou zajistit dnešní sazby již dva roky před samotným čerpáním hypotečního úvěru. Klienti, kterým končí fixace až za dva roky, si tak u nás mohou aktuální sazby zajistit už dnes,“ říká Marian Holub.

Česká spořitelna až do konce dubna láká na pojištění domácnosti a nemovitosti na rok zdarma. Úrokové sazby na trhu pomalu rostou, proto chceme klientům nabídnout i jiné benefity, které jim usnadní cestu za splněním svých snů a plánů,” uvedl Marek Petráš, produktový manažer hypoték České spořitelny.

Expobank již hypotéky neposkytuje

Zatímco většina bank těží stále ještě z hypotečního boomu, Expobank se rozhodla z hypotečního trhu odejít. Hypoteční úvěry přestala poskytovat. V úrokovém lístku přesto pro stávající klienty hypoteční sazby zveřejňuje a dokonce je v půlce února zvýšila. Fixace na tři roky vzrostly o 0,1 procentního bodu na 3,45 procenta a pětileté o 0,14 procentního bodu na 3,56 procenta.

Další zdražování na obzoru

Hypoteční sazby rostou a růst budou. Banky dění na trhu bedlivě sledují a jsou připravené přistoupit k dalšímu zdražování hypoték podle aktuální situace již brzy. „Aktuálně zvyšování sazeb neplánujeme, nicméně zvýšení sazeb v druhé polovině března nelze vyloučit. Vždy reagujeme na situaci na trhu,“ uvedla Martina Lambert z Moneta Money Bank.

Další růst sazeb bude pokračovat krůček po krůčku. „Pokud bychom se ke změně rozhodli, bude to na úrovni kolem 0,1 procentního bodu, a to pravděpodobně jen u některých délek fixace,“ uvedl tiskový mluvčí mBank Pavel Vlček.

Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank

Aktuální úrokové sazby – březen 2018
Banka 1 fixace 3 fixace 5 fixace LTV
Air Bank —– —– 2,49  
Česká spořitelna 3,99** 2,99** 2,69** do 80 %
ČSOB 3,69 2,59 2,69 do 70 %
Equa Bank 3,79 2,49** 2,59** do 70 %
Expobank 4,09 3,45** 3,56** do 80 %
Fio banka 1,68 1,88** 2,28** do 80 %
Hypoteční banka 3,69 2,69 2,79 do 70 %
Komerční banka 2,89 2,69 2,69 do 80 %
mBank 1,54 2,09 2,29 do 80 %
Moneta Money Bank 2,57 2,57 2,67 do 80 %
Raiffeisenbank 4,09** 2,49** 2,49** od 70 % do 80 %
Sberbank 2,99 2,29 2,39 do 80 %
UniCredit Bank 2,29 2,29 2,39 do 80 %
Wüstenrot 3,99** 2,34** 2,54** do 80 %

Poznámka: *sazby jsou nižší, ** sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb

Air Bank: Nabízí hypotéky s fixací pouze na 5 let. Uvedená úroková sazby je od 1,5 milionu korun.

Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 %, slevu za výši hypotéky, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání a v případě fixace na 3–5 let slevu za službu Hypotéka s prémií.

ČSOB: V úrokových sazbách úvěrů do 80 % hodnoty nemovitosti je zahrnuta sleva za aktivní platební styk v ČSOB, Eře a Poštovní spořitelně (stávajícím klientům stačí měsíční příjem na účet min. 5 000 Kč, novým klientům převést si platební styk do ČSOB, nebo Ery a Poštovní spořitelny) ve výši 0,3 % p.a. pro úvěry do 70 % LTV a 1,1 % p.a. pro úvěry do 80 % LTV a dále pak sleva za využití 2 ze 3 pojištění u ČSOB Pojišťovny ve výši 0,10 % p.a. (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti sjednané v pobočce ČSOB a pojištění úvěru).

Nesplnění kterékoli z uvedených podmínek pro slevy není překážkou poskytnutí hypotečního úvěru, v takovém případě však nevzniká nárok na příslušnou slevu z úrokové sazby.

Equa Bank: Úrokové sazby hypoték jsou uvedeny včetně zahrnutí slevy za pojištění schopnosti splácet od MetLife pojišťovny a.s.

Expobank: Platí pro IQ Hypotéka na bydlení a rekreaci, IQ Hypotéka na pronájem, Hypotéka hypoték – refinancování účelové hypotéky, IQ Hypotéka Multi – konsolidace účelových hypoték, IQ Hypotéka Energie.

Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím veškerých poskytovaných slev. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.

Hypoteční banka: V úrokových sazbách je započtena sleva za splácení úvěru formou inkasa z účtu u ČSOB/ERA ve výši -0,10% ročně a sleva za využití pojištění u ČSOB Pojišťovny (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti a pojištění úvěru) ve výši -0,10% ročně.

Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou.

mBank: Při sjednání pojištění. Úrokové sazby jsou garantované pro všechny klienty při poskytnutí hypotečního úvěru a pro další úroková období při řádném splácení úvěru a plnění smluvních podmínek. Sleva za pojištění Schopnosti splácet od mBank 0,25%. Sleva za obrat na účtu mKonto (ve výši 15 000 Kč) 0,50%.

Moneta Money Bank (dříve GE Money Bank): Úroková sazba Hypotéky s výší úvěru od 1 mil. Kč, Konsolidace půjček zajištěná nemovitostí, Americké hypotéky, Doplňkového úvěru bez určení účelu, Konsolidace půjček k hypotéce při splácení úvěru z běžného účtu u MONETA Money Bank, a. s. určeného ke splácení úvěru a za plnění podmínky služby Aktivní účet uvedené v části X. úrokového lístku. Platí pro úvěry sjednané po 14. 1. 2007. Platí v případě výše úvěru do 75 % (včetně) z hodnoty nemovitosti, případně kupní ceny a dodržení měsíčního kreditního příjmu 15 000 Kč na účtu u MONETA Money Bank určeném pro splácení hypotéky, efektivní úrok 1,67 % ročně s RPSN 1,80 % zároveň platí za předpokladu zápočtu úspor klienta na běžném účtu ve výši 20 % nesplacené hypotéky.

Raiffeisenbank: Banka u minimálních sazeb nerozlišuje délku fixace. 

Sberbank: Sazby zahrnují aktivní využívání FÉR konta (jinak +0,4 p.b.) a realizaci pojištění schopnosti splácet (jinak +0,2 p.b.). Sazby jsou platné pro hypoteční úvěry nad 2,5 milionu korun a pro americké hypotéky nad 1 mil. Kč (jinak +0,1 p.b).

UniCredit Bank: Sazby pro úvěry do 999 999 Kč jsou odvozeny od vyhlášených sazeb a liší se o + 0,1 procentního bodu.

Wüstenrot: 1) U úvěru s jednoletou úrokovou sazbou lze kdykoliv v průběhu fixace přejít na pětiletou úrokovou sazbu. 2) Extra úroková sazba platí pouze pro nové úvěry ve výši min. 1,5 mil. Kč.

Anketa: Jaká bude úroková sazba hypoték dle Fincentrum Hypoindexu v květnu 2018?

Zobrazit výsledky

Nahrávání ... Nahrávání ...

Předchozí článek: «
Následující článek: »

1 komentář k článku “Aktuální sazby hypoték: Zdražování pokračuje a další je na obzoru”

  1. Sissi napsal:

    customer essay
    Pane Katolíku, děkuji za Vaše komentáře.

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.