EUR 24.730

USD 23.501

REPO sazba ČNB 7.00 %

Inflace 16.0 %

EUR 24.730

USD 23.501

Text: Vladimír Švorba

25. 07. 2013

2 komentáře

Financování bydlení: Jaká je optimální výše úvěru?

 


 

Lidé si obvykle půjčují co nejméně peněz a nechávají si co nejmenší rezervy, aby na úrocích zaplatili co nejméně.  Někdy se to i podaří, ale častěji to dopadá tak, že ve finále přeplatí podstatně více, než kdyby si na začátku půjčili třeba o 300 000 Kč více. Jak je to možné?

Pojďme se podívat na to, v čem lidé dělají nejčastěji chyby, čeho se vyvarovat a co to je „úvěrová rezerva“.

Příklad

Nákup nemovitosti (rodinného domu nebo bytu) v ceně 2 mil. Kč s následnou menší rekonstrukcí za 200 000 Kč. Vlastní zdroje klienta 500 000 Kč.

Obvyklé řešení  klienta: klient zajde do banky, případně porovná úrokové sazby na internetu a půjčí si 1 700 000 Kč za úrokovou sazbu 3 % p.a. Vydá se ze všech peněz, nenechá si žádnou úvěrovou rezervu. Za několik měsíců si vzpomene, že potřebuje nějaký nový nábytek, jde zase do banky a vezme si spotřebitelský úvěr na 100 000 Kč za úrokovou sazbu 10 % p.a. a více. A nebo si půjde půjčit díky rozbitému autu, dovolené a podobně.

Zcela jistě má takové řešení několik chyb: klient ve finále zaplatí mnohem více než předpokládal, klientovi se bude hůře spát, klient volí  nejrizikovější variantu financování svého bydlení.

REKLAMA

Bezpečnější řešení: klient zajde za zkušeným hypotečním poradcem, který s ním probere současnou situaci klienta, zeptá se ho na plány do budoucna, na případnou rekonstrukci, na případný nový nábytek, koupi auta, dovolenou a podobně.

Z rozboru situace vyjde přibližně následující řešení: Odhad se udělá na cenu budoucí a vyjde o 150 000 Kč více, než je kupní cena nemovitosti, celkem tedy na 2 150 000 Kč. Úvěr pak bude naplánován  na 85 až 90 % (záleží na vybrané bance) výše odhadní ceny, tedy cca 1 827 000 Kč až 1 935 000 Kč. Klientovi tak zůstane úvěrová rezerva ve výši 127 000 Kč až 235 000 Kč. Bude si moci pořídit jak nové vybavení domácnosti, tak se mu bude i lépe spát, protože bude mít v případě nečekaných událostí  rezervu. Jak velká ta rezerva bude, záleží na domluvě klienta s poradcem. Ideální výše je však minimálně na 6 měsíců a tato rezerva by měla v čase růst.

Až příliš moc klientů však  volí první variantu – rizikovější. A banky si mnou ruce, jak na tom vydělají. Klienti musí splácet drahé spotřebitelské úvěry nebo kreditní karty a přicházejí tak o dost peněz.

Snažte se tedy vždy o to, abyste měli onu „úvěrovou rezervu“, tedy finanční rezervu na splácení závazků a případné nenadálé výdaje. Nevydávejte se ze všech peněz s vidinou nižších splátek, nikdy nevíte, kdy budete rádi, že finanční rezervu máte.

Jak naroste splátka hypotéky s výší úvěru? Čtěte v článku „Hypotéku nepřepínejte!

Vstoupit do diskuze 2 komentáře

Vývoj fincentrum hypoindexu

%5.71 Aktuální výše Hypoindexu

2.4%

2.51%

2.61%

2.67%

2.84%

3.14%

3.39%

3.81%

4.14%

4.52%

4.62%

4.88%

5.33%

5.71%
Historie vývoje


Související články

Nepříznivý scénář poklesu cen nemovitostí na scéně

Ceny rezidenčních nemovitostí v Česku trhají rekordy. Zdá se, že inflace cen nemovitostí v Česku nezná hranic. Nic ovšem neroste do nebes, dynamika cen na českém realitním trhu jistě zpomalí. Realitní trh začne v lepším případě stagnovat, v horším se otřese v základech. V nepříznivém scénáři ceny domů a bytů klesnou.

Text: Radovan Novotný

Foto: Shutterstock

23. 06. 2022

Trh nemovitostí je volatilní, tendence nákupů i pronájmů pomalu míří k západním zvykům

Finanční stav trhu nemovitostí v České republice je v posledních několika letech značně turbulentní. Vznikají desítky nových developerských projektů, nových rodinných domů a bytových jednotek. Raketově rostoucí inflace, ještě podpořená pocovidovým obdobím, válečným konfliktem na Ukrajině a vysokou poptávkou po bytech, však tlačí ceny nemovitostí do nebes.

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

21. 06. 2022

úrokové sazby hypoték leden 2020

Aktuální sazby hypoték: Hypotéky se čtyřkou na začátku skončily

Hypotéky se čtyřkou na začátku vymizely ze sazebníků bank. Hypoteční sazby se v některých bankách dokonce již nebezpečně přibližují hranici 7 %. Boj ČNB s inflací navíc ještě neskončil, v červnu plánuje další zvyšování základních sazeb. Zdražování hypoték tak bude pokračovat.

Text: Jana Zámečníková

Foto: sxc.hu

15. 06. 2022


Diskuze k článku

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna, vyžadované informace jsou označeny hvězdičkou.

Napsat komentář: Petr Novák Zrušit odpověď na komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna.

 
 
 

 
  • poradce001@seznam.cz

    26 července, 2013

    Já svým klientům doporučuji počítat vždy s rezervou. Pokud nechcete ztrácet čas obcházením všech hypotečních bank a máte zájem o objektivní srovnání hypoték tak mi napište email.

    Odpovědět

  • Petr Novák

    26 července, 2013

    pane poradče, na vámi uvedenou adresu vám zasíláme fakturu za reklamu dle ceníku. Splatnost je 7 dnů!

    Odpovědět