EUR 24.725

USD 22.775

REPO sazba ČNB 5.25 %

Inflace 2.9 %

EUR 24.725

USD 22.775

Text: Vladimír Švorba

25. 07. 2013

2 komentáře

Financování bydlení: Jaká je optimální výše úvěru?

 


 

Lidé si obvykle půjčují co nejméně peněz a nechávají si co nejmenší rezervy, aby na úrocích zaplatili co nejméně.  Někdy se to i podaří, ale častěji to dopadá tak, že ve finále přeplatí podstatně více, než kdyby si na začátku půjčili třeba o 300 000 Kč více. Jak je to možné?

Pojďme se podívat na to, v čem lidé dělají nejčastěji chyby, čeho se vyvarovat a co to je „úvěrová rezerva“.

Příklad

Nákup nemovitosti (rodinného domu nebo bytu) v ceně 2 mil. Kč s následnou menší rekonstrukcí za 200 000 Kč. Vlastní zdroje klienta 500 000 Kč.

Obvyklé řešení  klienta: klient zajde do banky, případně porovná úrokové sazby na internetu a půjčí si 1 700 000 Kč za úrokovou sazbu 3 % p.a. Vydá se ze všech peněz, nenechá si žádnou úvěrovou rezervu. Za několik měsíců si vzpomene, že potřebuje nějaký nový nábytek, jde zase do banky a vezme si spotřebitelský úvěr na 100 000 Kč za úrokovou sazbu 10 % p.a. a více. A nebo si půjde půjčit díky rozbitému autu, dovolené a podobně.

Zcela jistě má takové řešení několik chyb: klient ve finále zaplatí mnohem více než předpokládal, klientovi se bude hůře spát, klient volí  nejrizikovější variantu financování svého bydlení.

Bezpečnější řešení: klient zajde za zkušeným hypotečním poradcem, který s ním probere současnou situaci klienta, zeptá se ho na plány do budoucna, na případnou rekonstrukci, na případný nový nábytek, koupi auta, dovolenou a podobně.

Z rozboru situace vyjde přibližně následující řešení: Odhad se udělá na cenu budoucí a vyjde o 150 000 Kč více, než je kupní cena nemovitosti, celkem tedy na 2 150 000 Kč. Úvěr pak bude naplánován  na 85 až 90 % (záleží na vybrané bance) výše odhadní ceny, tedy cca 1 827 000 Kč až 1 935 000 Kč. Klientovi tak zůstane úvěrová rezerva ve výši 127 000 Kč až 235 000 Kč. Bude si moci pořídit jak nové vybavení domácnosti, tak se mu bude i lépe spát, protože bude mít v případě nečekaných událostí  rezervu. Jak velká ta rezerva bude, záleží na domluvě klienta s poradcem. Ideální výše je však minimálně na 6 měsíců a tato rezerva by měla v čase růst.

Až příliš moc klientů však  volí první variantu – rizikovější. A banky si mnou ruce, jak na tom vydělají. Klienti musí splácet drahé spotřebitelské úvěry nebo kreditní karty a přicházejí tak o dost peněz.

Snažte se tedy vždy o to, abyste měli onu „úvěrovou rezervu“, tedy finanční rezervu na splácení závazků a případné nenadálé výdaje. Nevydávejte se ze všech peněz s vidinou nižších splátek, nikdy nevíte, kdy budete rádi, že finanční rezervu máte.

Jak naroste splátka hypotéky s výší úvěru? Čtěte v článku „Hypotéku nepřepínejte!

Loading

Vstoupit do diskuze 2 komentáře

Vývoj Swiss Life Hypoindexu

%5.52 Aktuální výše Swiss Life Hypoindexu

6.27%

6.3%

6.32%

6.3%

6.24%

6.19%

6.1%

6.05%

6.01%

6.02%

5.96%

5.6%

5.62%

5.57%

5.52%
Historie vývoje

 

 


Související články

Přehled aktuálních sazeb hypoték – žádná velká párty se nekoná

Řečeno sportovní terminologií skončil vývoj úrokových sazeb hypotečních úvěrů českých bank za poslední měsíc skóre 4:4:1. Čtyři banky ponechaly své úrokové sazby bez jakýchkoli změn, čtyři je kosmeticky snížily a jedna je „logicky“ zvýšila. Jen připomeňme, že v tomto období, konkrétně 2. května 2024, snížila Česká národní banka svoji klíčovou sazbu o půl procentního bodu.

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

29. 05. 2024

Startovací byty jsou ty nájemní. Smiřme se s tím

Ceny bytů pravděpodobně znovu vystřelí vzhůru. Trend poklesu úrokových sazeb pod pět procent na sebe nenechá dlouho čekat a ceny nemovitostí na to budou reagovat. Například mladí lidé by se měli připravit na to, že startovací byty prostě budou ty nájemní. Česká touha po vlastním bydlení pomalu mizí.

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

23. 05. 2024

Objem poskytnutých hypoték se v dubnu meziročně zdvojnásobil, trh ožívá

Z meziročního pohledu byl objem poskytnutých hypoték v dubnu vyšší o více než 100 %, zatímco v březnu činil meziroční růst 45 %. Celkem banky a stavební spořitelny poskytly v dubnu letošního roku hypoteční úvěry bezmála za 22 mld. Kč. Meziměsíčně tak jejich objem oproti březnu vzrostl o 20 %. Průměrná velikost hypotéky se zvýšila na 3,6 mil. Kč […]

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

16. 05. 2024


Diskuze k článku

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna, vyžadované informace jsou označeny hvězdičkou.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *

 
 
 

 
  • poradce001@seznam.cz

    26 července, 2013

    Já svým klientům doporučuji počítat vždy s rezervou. Pokud nechcete ztrácet čas obcházením všech hypotečních bank a máte zájem o objektivní srovnání hypoték tak mi napište email.

    Odpovědět

  • Petr Novák

    26 července, 2013

    pane poradče, na vámi uvedenou adresu vám zasíláme fakturu za reklamu dle ceníku. Splatnost je 7 dnů!

    Odpovědět