Sobota 28. listopadu. Svátek má René.

Fincentrum Hypoindex březen 2020: Pandemie zatím hypoteční trh neovlivnila

Jana Zámečníková

Pandemie koronaviru zatím na hypoteční trh nedolehla. Objemy poskytnutých hypoték po slabém lednu opět vzrostly a téměř atakují objemy ze silného roku 2018. Průměrná úroková sazba hypoték podle Fincentrum Hypoindexu pokračovala v mírném růstu.

Průměrná úroková sazba hypotečních úvěrů podle ukazatele Fincentrum Hypoindex kontinuálně roste od ledna letošního roku. Přestože Česká národní banka (ČNB) v březnu dvakrát snížila základní úrokovou sazbu z 2,25 procenta na jedno procento, průměrná úroková sazba hypotečních úvěrů pokračovala v růstu. V březnu ale růst oproti únoru zpomalil, průměrná úroková sazba hypoték vzrostla pouze o dva bazické body na 2,44 procenta.

„U průměrné úrokové sazby hypotečních úvěrů pokračuje stoupající trend posledních měsíců. Naopak průměrná výše poskytnutého hypotečního úvěru se po sedmi měsících zastavila a došlo i k lehkému poklesu její hodnoty na stávajících 2 546 560 korun,“ uvedl Jiří Sýkora, specialista oddělení produktového managementu společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.

Průměrná výše hypotečního úvěru klesla ve srovnání s únorem letošního roku o 70 890 korun a vrátila se na úroveň prosince 2019. Rizika jsou za současné situace pro banky příliš velká, proto snižují limity LTV a půjčují klientům méně peněz v poměru k zástavní hodnotě nemovitosti.

ČNB uvolnila úvěrové limity

Situace se zřejmě nezmění ani v dubnu, a to i přesto, že ČNB uvolnila limity úvěrových ukazatelů pro nové hypotéky. S platností od 1. dubna 2020 zvýšila centrální banka limit ukazatele LTV z 80 na 90 procent s výjimkou investičních hypoték, limit ukazatele DSTI (poměr celkového dluhu a čistého měsíčního příjmu žadatele o úvěr) vzrostl ze 45 na 50 procent a limit ukazatele DTI (poměr výše dluhu a čistého příjmu žadatele o úvěr) byl zrušen. Banky přesto zůstávají opatrné.

Graf 1: Fincentrum Hypoindex březen 2020

Fincentrum Hypoindex březen 2020

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Propad hypotečního trhu se zatím nekoná

Objemy a počty poskytnutých hypoték se v březnu zařadily mezi nejúspěšnější třetí měsíce v historii
Fincentrum Hypoindexu. „„Přes rostoucí sazby a zpřísňování podmínek poskytnutí hypoték ze strany bank se zvyšují počty i objemy prodaných úvěrů. A tak se březen 2020 stává, i přes pandemii koronaviru, třetím nejsilnějším březnem od roku 2003 a to s objemem 18,829 miliard korun.“ dodal Jiří Sýkora.

Ve srovnání s únorem letošního roku, kdy banky poskytly 7 092 hypotečních úvěrů, stoupl počet poskytnutých hypoték o 4,3 procenta. Naproti tomu objem poskytnutých hypoték oproti úspěšnému únoru stoupl o 1,43 procenta, tedy o více než 0,3 miliardy korun. Meziročně poskytly banky o 736 hypoték více (o 11 procent více) a s tím šel nahoru i objem, a to meziročně o 4,1 miliardy korun, tedy o 27,7 procenta.

Hranice 50 miliard opět pokořena

Pokořit hranici 50 miliard korun v prvním čtvrtletí se podařilo hypotečnímu trhu pouze v letech 2017 a 2018 a znovu teď v letošním prvním čtvrtletí.

Oproti loňskému roku si polepšily o 17,7 miliardy korun a díky silnému únoru a březnu poskytly dokonce vyšší objem hypoték než v prvním čtvrtletí roku 2018. Letošní první čtvrtletí se tak stalo druhým nejúspěšnějším prvním čtvrtletím v historii ukazatele Fincentrum Hypoindex.

Tabulka 1: Vývoj objemů a počtů poskytnutých hypoték v 1. čtvrtletí v letech 2016 až 2020

1. čtvrtletí Počet (ks) Objem (mil. Kč)
2020 20 977 54 272,1
2019 16 383 36 556,02
2018 24 316 51 710,01
2017 28 466 57 613,41
2016 23 069 45 166,10

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Pandemie ale ještě na hypoteční trh nedopadla v plné síle a propad trhu tak lze předpokládat až v nadcházejících měsících. Někteří analytici odhadují, že by se hypoteční trh mohl v dubnu a v květnu propadnout až o polovinu.

Vývoj hypotečních sazeb nejistý

Přestože se cena peněz na mezibankovním trhu přiblížila historickým minimům z roku 2016 a ČNB dvakrát snížila základní úrokové sazby, velcí hypoteční hráči se změnou úrokových sazeb hypoték zatím nepospíchají. Na hypotečním trhu panuje nejistota, banky musí počítat s vyšší rizikovou marží (i kvůli moratoriu na splácení úvěrů) a do hry vstupuje i konkurenční boj bank.

Sazby přesto rozhýbaly menší banky. Na konci března snížila sazby pětiletých fixací o půl procentního bodu na 1,94 procenta mBank a Sberbank naopak sazby zvýšila o 0,2 procentního bodu.

Na začátku dubna se ke snížení sazeb odhodlala Equa Bank, a to o 0,6 procentního bodu na 2,29 procenta pro hypotéky s fixací na tři a pět let. Fio banka zlevnila hypotéky s fixací na jeden a tři roky na 1,88 procenta, a to od 17. dubna. Air Bank od 20. dubna snížila sazby o 0,2 procentního bodu u refinancovaných hypoték.

ČNB ale ještě neřekla své poslední slovo a je připravena podle situace sazby dál snižovat. Ministryně financí Alena Schillerová chce podpořit hypoteční trh zrušením daně z nabytí nemovitosti, zároveň chce ale zrušit odpočty úroků z hypotéky. Nemá ale zatím ani podporu koaličních partnerů.

Tabulka 2: Souhrnné údaje Fincentrum Hypoindex březen 2020

Údaj Data
Fincentrum Hypoindex 2,44 %
Změna oproti minulému období (b.p.) +2
Počet nových hypoték 7 394
Objem nových hypoték 18,829 mld. Kč
Průměrná výše hypotéky 2 546 560 Kč
Měsíční splátka 1 mil. na 20 let 5 270 Kč
Měsíční splátka 1 mil. na 15 let 6 640 Kč
Účelovost úvěrů
Podíl úvěrů na koupi 58 %
Podíl úvěrů na výstavbu 22 %
Podíl ostatních úvěrů 20 %

Odborným partnerem Fincentrum Hypoindex je Česká bankovní asociace.

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Equa Bank, Moneta Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, Sberbank CZ, UniCredit Bank a Wüstenrot hypoteční banka.  

Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením „FINCENTRUM HYPOINDEX“ a uvedením zdroje „Hypoindex.cz“ (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://hypoindex.cz/).

Předchozí článek: «
Následující článek: »

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *