Pondělí 16. prosince. Svátek má Albína.

Fincentrum Hypoindex březen 2019: Sazby prudce klesly, zájem roste

Monika Lukešová

Jaro hypotékám svědčí. Konečně se hypoteční trh odrazil ode dna a po slabých měsících nabírá druhý dech. Průměrná úroková sazba zažila největší meziměsíční propad od března roku 2015. Letos v březnu sazba poklesla o devět bazických bodů na 2,9 procenta.

„S březnovým poklesem průměrné úrokové sazby Fincentrum Hypoindexu souvisí také výrazné zvětšení rozdílu mezi sazbami jednotlivých bank. Zatímco některé banky pokračovaly ve zvyšování sazeb, jiné se rozhodly pro opak. Vyplatí se tak věnovat více pozornosti výběru banky, u které si sjednat úvěr. Optikou pětiletých i desetiletých fixací u úvěrů s dostatečným zajištěním tedy není žádný důvod kývnout na nabídky bank, jejichž minimální sazby začínají trojkou,“ říká Josef Rajdl, hlavní analytik společnosti Fincentrum.

Graf 1: Fincentrum Hypoindex březen 2019

Fincentrum Hypoindex březen 2019

Zdroj: Hypoindex.cz

Nižší sazby přilákaly do bank více klientů. Ve třetím měsíci roku 2019 bylo sjednáno o 1 697 hypotečních úvěrů víc než v únoru a celkem za březen jich bylo 6 658. Dalším důvodem rostoucího zájmu je také to, že na počty a objemy úvěrů na bydlení už by nemělo mít vliv předzásobení, do kterého se lidé pustili kvůli regulacím hypoték z října loňského roku. Klienti si tehdy vzali hypotéky raději s předstihem, což mělo za následek nárůst počtů v podzimních měsících, ale pak i propad hypotečního trhu na začátku roku letošního roku.

V březnu byly sjednány hypotéky v objemu 14,746 miliard korun, což je o 3,865 miliard více než v únoru. V meziročním srovnání však počty i objemy pokulhávají. V březnu minulého roku totiž bylo sjednáno 9 087 hypotečních úvěrů v objemu za 19,247 miliard korun.

Čtvrtletní výsledky jsou slabé

Vzhledem k hodně slabému začátku letošního roku jde o jedno z nejslabších čtvrtletí za poslední roky. Během prvních třech měsíců bylo letos sjednáno jen 16 389 hypoték v celkovém objemu za 36,567 miliard korun. První čtvrtletí je většinou nejslabší část roku na hypotečním trhu, ale letos se hypotékám opravdu nedařilo. Těží z toho stavební spoření, které lidé čím dál víc využívají i na pořízení nového bydlení, a nejen na rekonstrukce.

Tabulka 1: Počty a objemy za první čtvrtletí 2017

2017 Počty Objemy
Leden 8 665 17,532
Únor 9 413 18,95
Březen 10 388 21,131
Celkem 28 466 57,613

Zdroj: Fincentrum Hypoindex; objemy jsou uvedeny v mld. Kč

Tabulka 2: Počty a objemy za první čtvrtletí 2018

2018 Počty Objemy
Leden 7 783 16,503
Únor 7 446 15,96
Březen 9 087 19,247
Celkem 24 316 51,71

Zdroj: Fincentrum Hypoindex; objemy jsou uvedeny v mld. Kč

Tabulka 3: Počty a objemy za první čtvrtletí 2019

2019 Počty Objemy
Leden 4 764 10,930
Únor 4 961 10,881
Březen 6 658 14,746
Celkem 16 383 36,557

Zdroj: Fincentrum Hypoindex; objemy jsou uvedeny v mld. Kč

Zajímavosti na hypotečním trhu

Česká národní banka ve spolupráci s ministerstvem financí chystají novelu zákon, která by mohla učinit hypotéky dostupnější pro mladé do 36 let. Kdyby novela prošla, mladí by si bez problémů mohli sjednat hypotéku až na 100 procent hodnoty zástavy nemovitosti, a navíc by mohli na splátku dluhu vynaložit 50 procent ze svého měsíčního čistého příjmu, což je o pět procentních bodů více než teď. Součástí novely zákona by měly být i nové pravomoci ČNB při stanovování podmínek k poskytování hypoték.

Koncem března Česká národní banka již potřetí za sebou ponechala úrokové sazby beze změny. Kvůli obavám z toho, jak dopadne telenovela s názvem Brexit a obchodní války, centrální banka volí spíše opatrnost. Dvoutýdenní repo sazba (2T repo sazba) tedy zůstal na 1,75 %, diskontní sazba na 0,75 % a lombardní sazba na 2,75 %.

Některé banky zlevňují hypotéky

Na začátku dubna snížila úrokové sazby u hypoték Česká spořitelna, před tím přikročila ke zlevňování hypoték 25. února. Hypotéky s fixací na jeden rok tak začínají od 3,89 %, na tři roky od 2,99 % a na pět let od 2,89 %. Banka zlevnila i desetileté fixace, které poskytuje se sazbou od 2,99 %.

Koncem března hypotéky zlevnila například Hypoteční banka a Raiffeisenbank.

Tip: Přehled úrokových sazeb jednotlivých bank k 2. 4. 2019

Tabulka 4: Souhrnné údaje Fincentrum Hypoindex březen 2019

Údaj Data
Fincentrum Hypoindex 2,90 %
Změna oproti minulému období (b.p.) -9
Počet nových hypoték 6 658
Objem nových hypoték 14,746 mld. Kč
Průměrná výše hypotéky 2 214 760 Kč
Měsíční splátka 1 mil. na 20 let 5 496 Kč
Měsíční splátka 1 mil. na 15 let 6 858 Kč
Účelovost úvěrů
Podíl úvěrů na koupi 57 %
Podíl úvěrů na výstavbu 20 %
Podíl ostatních úvěrů 22 %

* Jedna z korespondenčních bank poslala opravu březnových dat.

Odborným partnerem Fincentrum Hypoindex je Česká bankovní asociace.

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Equa Bank, Moneta Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, Sberbank CZ, UniCredit Bank a Wüstenrot hypoteční banka. 

Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením „FINCENTRUM HYPOINDEX“ a uvedením zdroje „Hypoindex.cz“ (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://hypoindex.cz/).

Předchozí článek: «
Následující článek: »

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *