EUR 24.710

USD 22.791

REPO sazba ČNB 5.25 %

Inflace 2.9 %

EUR 24.710

USD 22.791

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Fincentrum Hypoindex

16. 02. 2022

0 komentářů

Fincentrum Hypoindex leden 2022: Sazby prudce rostou, hypoteční trh se ochlazuje

 

Průměrná úroková sazba hypoték podle Fincentrum Hypoindexu zaznamenala v lednu nový rekordní nárůst téměř o půl procentního bodu. Zrychlení růstu hypotečních sazeb se podepsalo i na objemu poskytnutých hypoték. Hypoteční trh znatelně ochlazuje a ochlazovat bude i v dalších měsících.

Loading



 

Nejprudší nárůst sazeb v historii

Růst průměrné úrokové sazby v lednu dál zrychloval. Zatímco v listopadu vzrostla průměrná sazba hypoték o 16 bazických bodů, v prosinci to již bylo o 29 bazických bodů a v lednu dokonce o 44 bazických bodů. Průměrná úroková sazba hypotečních úvěrů podle ukazatele Fincentrum Hypoindex tak v lednu skončila na hodnotě 3,43 % p. a.

„Razantnější dopad zvyšování nabídkových sazeb hypoték nyní dopadl plnou silou i na Fincentrum Hypoindex. Průměrná úroková sazba celkem výrazně překonala hranici 3 % a pro leden 2022 se ustálila na hodnotě 3,43 %. To činí nárůst o 0,44 %, což překonalo i rekordní hodnotu z minulého měsíce. Je ovšem jasné, že podobné zvyšovaní můžeme čekat i v dalších měsících,“uvedl Jiří Sýkora, specialista oddělení produktového managementu společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.

Graf 1: Fincentrum Hypoindex leden 2022

Fincentrum Hypoindex

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Hypoteční trh zpomaluje

Za měsíc leden banky poskytly jen 7 045 kusů úvěrů v hodnotě 22,89 miliardy korun. Což činí propad o více než 30 % u objemu i u počtu poskytnutých hypoték oproti minulému měsíci. Otázkou zůstává, zda i zbytek roku bude pokračovat v takto nízkých číslech a zda po rekordním loňském roku nepřijde opět rok rekordní jen na opačné straně spektra.,“ uvedl Jiří Sýkora.

Leden patří zpravidla ke slabším měsícům na hypotečním trhu. Letošní leden ale oproti minulým rokům zas tak slabý nebyl. Ve srovnání s loňským lednem sice objem poskytnutých hypoték nepatrně poklesl, oproti letům předešlým však výrazně posílil. Například ve srovnání s rokem 2019 vzrostl objem na více než dvojnásobek.

Tabulka č. 1: Vývoj objemů a počtů poskytnutých hypoték v lednu od roku 2016 až do 2022

Rok Objem   (mld. Kč) Počet   (ks)
2022 22,891 7045
2021 24,942 8380
2020 16,88 6491
2019 10,93 4764
2018 16,503 7783
2017 17,532 8665
2016 12,646 5912

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

V meziročním srovnání tedy k žádnému dramatickému propadu objemů zatím nedošlo. Pokud by data dodaly všechny banky, objemy by meziročně pravděpodobně i rostly. V příštích měsících ale zřejmě dojde k výraznějšímu ochlazení hypotečního trhu. Úrokové sazby rostou a porostou. Od dubna navíc začnou platit přísnější podmínky poskytování hypoték, které některým zájemcům zamezí v získání hypotéky.

Průměrná hypotéka opět na vzestupu

Průměrná výše hypotéky se po prosincovém propadu opět vrátila k růstu. Během ledna vzrostla průměrná hypotéka téměř o 35,5 tisíce korun na 3 249 234 korun a zůstala tak jen krůček od dosud rekordní výše průměrné hypotéky z listopadu 2021, kdy se vyšplhala na 3 272 369 korun.

Do konce roku s poklesem sazeb nepočítejte

Průměrná sazba se letos v lednu dostala na podobnou úroveň, na které se pohybovala naposledy v září 2012. V té době se ovšem sazby nacházely ve fázi poklesu a Česká národní banka (ČNB) postupně od června 2012 snižovala základní úrokovou sazbu až na 0,05 %.

V loňském roce naopak začala ČNB v červnu se zvyšováním sazeb z 0,25 až na prosincových 3,75 %. Na letošním prvním měnověpolitickém jednání v únoru rozhodla bankovní rada o dalším razantním zvýšení základní úrokové sazby o 0,75 procentního bodu až na 4,5 %.

Rychlý nárůst základní sazby se s určitým zpožděním propisuje i do hypotečních sazeb. Hypotéka za méně než 2 % p. a. se dala v některých bankách pořídit ještě loni v létě, v současné době se ale nabídkové sazby hypoték již přibližují – a v některých bankách i překračují – hranici 5 % p. a.

Nejen vzhledem k tomu, že ČNB se zvyšováním úrokových sazeb letos ještě neskončila, se dá očekávat, že i nabídkové sazby hypoték dál porostou. Do druhé poloviny letošního roku by tak mohly vkročit s hodnotou kolem 5,5 % p. a. Na konci letošního roku by ale mohla ČNB začít základní sazby opět snižovat.

Tabulka č. 2: Souhrnné údaje Fincentrum Hypoindex leden 2022

Údaj Data
Fincentrum Hypoindex 3,43 %
Změna oproti minulému období (b.p.) +44
Počet nových hypoték 7 045
Objem nových hypoték 22,891 mld. Kč
Průměrná výše hypotéky 3 249 234 Kč
Měsíční splátka 1 mil. na 20 let 5 761 Kč
Měsíční splátka 1 mil. na 15 let 7 112 Kč
Účelovost úvěrů
Podíl úvěrů na koupi 47 %
Podíl úvěrů na výstavbu 24 %
Podíl ostatních úvěrů 29 %

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, Moneta Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank (včetně Equa Bank) a Sberbank CZ. Data za leden nedodala Air Bank a UniCredit Bank.

Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením „FINCENTRUM HYPOINDEX“ a uvedením zdroje „Hypoindex.cz“ (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://hypoindex.cz/).

Loading

Vstoupit do diskuze 0 komentářů

Vývoj Swiss Life Hypoindexu

%5.52 Aktuální výše Swiss Life Hypoindexu

6.27%

6.3%

6.32%

6.3%

6.24%

6.19%

6.1%

6.05%

6.01%

6.02%

5.96%

5.6%

5.62%

5.57%

5.52%
Historie vývoje

 

 


Související články

Objem poskytnutých hypoték se v dubnu meziročně zdvojnásobil, trh ožívá

Z meziročního pohledu byl objem poskytnutých hypoték v dubnu vyšší o více než 100 %, zatímco v březnu činil meziroční růst 45 %. Celkem banky a stavební spořitelny poskytly v dubnu letošního roku hypoteční úvěry bezmála za 22 mld. Kč. Meziměsíčně tak jejich objem oproti březnu vzrostl o 20 %. Průměrná velikost hypotéky se zvýšila na 3,6 mil. Kč […]

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

16. 05. 2024

Hypoteční sazby EU

Průměrná úroková sazba hypotéky je v eurozóně 3,84 %

V Česku nemáme euro a nejsme součástí eurozóny. Jako hlavní přínos tohoto je často zmiňován fakt, že ČNB provádí nezávislou monetární politiku a že určuje úrokové sazby bez ohledu na sazby ECB. Díky tomu může efektivněji řídit kurz české koruny a také českou inflaci. Vedlejším produktem je pak fakt, že úrokové sazby hypoték jsou u […]

Text: Hana Bartušková

Foto: Shutterstock

10. 05. 2024

Swiss Life Hypoindex květen 2024: Úrokové sazby hypoték (ne)překvapivě stagnují, banky vytvářejí „polštář“

Průměrná nabídková sazba hypoték podle Swiss Life Hypoindexu v květnu zanedbatelně klesla z dubnových 5,57 % p. a. na aktuálních 5,52 %. Zatímco Česká národní banka letos snížila dvoutýdenní repo sazbu už o 1,5 procentního bodu, banky úrokovou sazbu hypotečních úvěrů pouze o půl procentního bodu (podle Swiss Life Hypoindexu). Cesta k levnějším hypotékám, a […]

Text: Milan Vodička

Foto: Swiss Life Select

08. 05. 2024


Diskuze k článku

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna, vyžadované informace jsou označeny hvězdičkou.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *