EUR 24.700

USD 23.043

REPO sazba ČNB 5.75 %

Inflace 14.2 %

EUR 24.700

USD 23.043

Text: Jana Zámečníková

Foto: Fincentrum Hypoindex

19. 01. 2022

0 komentářů

Fincentrum Hypoindex prosinec 2021: Sazby rostly nejrychleji v historii

 

Průměrná úroková sazba hypoték rostla v prosinci nejrychleji v celé historii ukazatele Fincentrum Hypoindex, který sleduje hypoteční trh již od roku 2003. Přestože zájem o hypotéky pozvolna opadal, objem poskytnutých hypoték se za celý rok 2021 přiblížil hranici 430 miliard korun. Letos se ale objemy propadnou minimálně o pětinu.



 

Průměrná úroková sazba hypoték podle Fincentrum Hypoindexu vzrostla v prosinci o 29 bazických bodů na 2,99 % p. a. Průměrná sazba tak zůstala ke konci roku jen těsně pod tříprocentní hranicí. Nabídkové sazby hypoték se ale v současné době pohybují i hluboko za hranicí 4 % p. a. a jejich poklesu se v letošním roce zřejmě nedočkáme.

„Jedná se o nejvyšší meziměsíční nárůst v historii Fincentrum Hypoindexu. A s ohledem na stále rostoucí nabídkové sazby je jasné, že budou stoupat i nadále. Můžeme očekávat, že tento trend bude platit pro celý letošní rok,“ uvedl Jiří Sýkora, specialista oddělení produktového managementu společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.

Graf 1: Fincentrum Hypoindex prosinec 2021

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

REKLAMA

Nejúspěšnější prosinec v historii

Banky v prosinci poskytly 10 745 hypoték v celkovém objemu 34,532 miliardy korun.  Ve srovnání s listopadem klesl počet poskytnutých hypoték o 624 (o 5,5 %) a objem o 2,672 miliardy korun (o 7,2 %).

V loňském roce sice nebyl prosinec nejsilnějším měsícem, přesto se i přes pokles zájmu o hypotéky stal nejúspěšnějším posledním měsícem roku v historii ukazatele Fincentrum Hypoindex. Objemy ve srovnání s dosud nejsilnějším prosincem roku 2020, kdy banky sjednaly hypotéky za 29,516 miliardy korun, vzrostly o 17 %.

Téměř 430 miliard sjednaných hypoték za rok

Banky sjednaly v loňském roce hypotéky za téměř 430 miliard korun. Dosud držel prvenství rok 2020, kdy banky poskytly hypotéky za 254 miliard korun. Meziročně tak hypoteční trh vzrostl o téměř 70 %.

„Rok 2021 byl v objemu poskytnutých hypotečních úvěrů rekordní, a to přímo skokově, neboť s hodnotou 427,154 miliardy korun přesáhl hodnotu loňského roku o více než 173 miliard korun.  A dá se očekávat, že hned tak překonán nebude. Neboť v letošním roce bude následovat ochlazení hypotečního trhu, a to nejméně o 20 %,“ uvedl Jiří Sýkora.

REKLAMA

Tabulka č. 1: Vývoj objemů poskytnutých hypoték od ledna do prosince v letech 2016 až 2021

Objem (mld. Kč)
Měsíc / Rok 2021 2020 2019 2018 2017 2016
leden 24,942 16,88 10,93 16,503 17,532 12,646
únor 29,913 18,563 10,881 15,96 18,95 14,615
březen 44,723 18,829 14,746 19,247 21,131 17,906
duben 39,18 17,845 14,615 16,871 17,579 17,06
květen 40,555 16,487 15,927 16,757 21,155 20,702
červen 44,473 20,95 16,498 19,38 22,206 23,776
červenec 35,261 21,597 15,435 15,386 14,578 15,225
srpen 33,731 19,173 14,289 18,788 18,036 18,139
září 30,571 22,052 15,007 20,805 17,093 19,607
říjen 32,06 25,214 16,953 24,284 17,94 18,785
listopad 37,204 26,917 18,301 19,495 19,46 29,683
prosinec 34,532 29,516 17,996 14,935 20,138 17,665
Celkem 427,145 254,023 181,578 218,411 225,798 225,809

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Průměrná hypotéka klesla

Průměrná výše hypotéky během prosince klesla téměř o 60 tisíc na 3 213 738 korun. Průměrná hypotéka poklesla v loňském roce třikrát, vždy se však následující měsíc vrátila k růstu.

Za poslední rok vzrostla průměrná hypotéka i přes několik poklesů o 247 588 korun. V roce 2020 došlo k nárůstu průměrné hypotéky dokonce o více než 422 tisíc korun. Růst průměrné hypotéky zpomaluje, ceny nemovitostí přesto nadále rostou, i když ne tak rychlým tempem jako v předminulém roce.

REKLAMA

Sazby dál porostou, trh se propadne

Česká národní banka (ČNB) zvýšila na konci prosince základní úrokovou sazbu o jeden procentní bod na 3,75 %. Centrální banka navíc počítá s jejím dalším růstem i v letošním roce, tempo růstu by však mělo zpomalit.

„Sazby na mezibankovním trhu stoupají a stejně tak stoupají i sazby hypotečních úvěrů,“ uvedl Jiří Sýkora. Nabídkové sazby hypoték rostou rychleji než průměrná úroková sazba hypoték podle Fincentrum Hypoindexu. Zpoždění způsobují obchody uzavřené ještě s nižší úrokovou sazbou. Růst hypotečních sazeb ale nabírá na obrátkách.

Hypoteční banky přitvrdily a hypotéky nabízejí dokonce i za více než 4,5 % p. a. Jako poslední zvýšila sazby za tuto hranici skupina ČSOB, která s platností od 17. ledna nabízí nejčastěji využívanou hypotéku s fixací na pět let od 4,79 % p. a.

Je pravděpodobné, že růst průměrné úrokové sazby bude i nadále zrychlovat a není vyloučeno, že se již brzy podívá za hranici 4 % p. a. Za tuto úroveň se průměrná sazba dostala naposledy v srpnu 2011. Nejvyšší úrovně dosáhla průměrná úroková sazba podle Fincentrum Hypoindexu v srpnu 2008, kdy se vyšplhala na 5,82 % p. a.

Tabulka č. 2: Souhrnné údaje Fincentrum Hypoindex prosinec 2021

Údaj Data
Fincentrum Hypoindex 2,99 %
Změna oproti minulému období (b.p.) +29
Počet nových hypoték 10 745
Objem nových hypoték 34,532 mld. Kč
Průměrná výše hypotéky 3 213 738 Kč
Měsíční splátka 1 mil. na 20 let 5 542 Kč
Měsíční splátka 1 mil. na 15 let 6 902 Kč
Účelovost úvěrů
Podíl úvěrů na koupi 46 %
Podíl úvěrů na výstavbu 21 %
Podíl ostatních úvěrů 32 %

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Equa Bank, Moneta Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, Sberbank CZ a UniCredit Bank. 

Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením „FINCENTRUM HYPOINDEX“ a uvedením zdroje „Hypoindex.cz“ (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://hypoindex.cz/).

Vstoupit do diskuze 0 komentářů

Vývoj fincentrum hypoindexu

%5.33 Aktuální výše Hypoindexu

2.4%

2.51%

2.61%

2.67%

2.84%

3.14%

3.39%

3.81%

4.14%

4.52%

4.62%

4.88%

5.33%
Historie vývoje


Související články

Vysoké úroky a refinancování

Lidé se nebojí sjednávat finanční produkty přes internet. Pohodlnost vítězí

V době koronavirové pandemie se většina sjednávání finančních produktů přesunula na internet. S rozvolněním protikoronavirových opatření se lidé ale na pobočky neženou. Stále roste procento klientů, kteří jsou ochotni uzavřít hypoteční úvěr a další finanční produkty přes internet. Ukázal to průzkum společnosti B3 Technology.

Text: František Veselý

27. 05. 2022

Úrokové sazby u hypoték budou ke konci roku kolem 7 %, odhadují odborníci

Začátkem května Česká národní banka znovu zvýšila základní úrokovou sazbu o 0,75procentního bodu na 5,75 procenta. Je teda jasné, že úrokové sazby u hypoték budou nadále stoupat. Výši sazeb a další rozhodnutí Bankovní rady ČNB také ovlivní volba nového guvernéra, kterým se stal Aleš Michl.  Jak se bude tedy v průběhu letošního roku vyvíjet hypoteční trh?

Text: František Veselý

24. 05. 2022

Propad poskytnutých hypoték v dubnu citelně zesílil

Hypoteční trh v dubnu výrazně zpomalil. Objem poskytnutých hypoték oproti březnu propadl podle České bankovní asociace (ČBA) zhruba o 40 %, a to jak z pohledu objemu, tak počtu poskytnutých hypoték. Banky a stavební spořitelny poskytly domácnostem hypotéky v celkovém objemu 17,5 mld. Kč, zatímco v březnu činil objem přes 30 mld. Kč.

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

16. 05. 2022


Diskuze k článku

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna, vyžadované informace jsou označeny hvězdičkou.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna.