EUR 25.415

USD 22.509

REPO sazba ČNB 2.75 %

Inflace 5.8 %

EUR 25.415

USD 22.509

Text: Jana Zámečníková

15. 11. 2021

Fincentrum Hypoindex říjen 2021: Hypoteční trh se připravuje na skokový propad

 

Průměrná úroková sazba hypoték podle Fincentrum Hypoindexu roste již osmý měsíc v řadě. Zájemců o hypotéku zatím přesto neubývá a objem poskytnutých hypoték v říjnu opět překročil 30 miliard korun. ČNB ale dala nejen hypotečnímu trhu jasný signál.



 

Průměrná úroková sazba hypotečních úvěrů podle ukazatele Fincentrum Hypoindex v říjnu vzrostla o dalších 11 bazických bodů na 2,54 % p. a. Od března letošního roku tak již průměrná úroková sazba hypoték vzrostla o 0,61 procentního bodu.

Říjen je v pořadí osmý měsíc, kdy průměrná úroková sazba stoupá. Prozatím se zastavila na hodnotě 2,54 %. Po razantním zvýšení úrokových sazeb ze strany ČNB, zvyšují svoje nabídkové sazby i jednotlivé banky. A jen díky cca dvou měsíčnímu zpoždění, které je dáno tím, že Fincentrum Hypoindex zaznamenává sazby opravdu poskytnutých hypoték (banky tyto úvěry zpracovávají cca 2 měsíce), se zatím tato navýšení bank v tomto indexu nepromítla. Je ale jasné, že sazby budou postupně stoupat a dostanou se až přes hranici 4 % a je pravděpodobné, že budou i atakovat hranici 5 %,“ uvedl Jiří Sýkora, hypoteční analytik Fincentrum & Swiss Lide Select.

Graf 1: Fincentrum Hypoindex říjen 2021

REKLAMA

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Hypoteční trh opět roste

V říjnu banky sjednaly 10 065 hypotečních úvěrů v celkovém objemu 32,069 miliardy korun. Do bank si přišlo pro hypotéku o 463 lidí více než v září a meziročně dokonce o 1265 lidí více. Objem poskytnutých hypoték vzrostl ve srovnání se zářím téměř o 1,5 miliardy korun a oproti říjnu loňského roku se objem zvýšil o 6,9 miliardy korun.

Zájem o hypotéky přesto oproti předcházejícím měsícům již klesá. Zatímco ještě v srpnu činil meziroční nárůst objemu poskytnutých hypoték více než 75 %, v září to již bylo 38 % a v říjnu již „pouze“ 27 %.

REKLAMA

„Pozvolný nárůst sazeb bude mít za následek i pozvolné klesání zájmu o nové úvěry. V říjnu ovšem dosáhl objem poskytnutých úvěrů na hodnotu 32,069 miliardy korun, což je dokonce více než v září. Dá se ovšem předpokládat, že jakmile se skokové zdražení promítne do průměrné sazby, budou skokově „padat“ i objemy podepsaných hypoték.,“ uvedl Jiří Sýkora.

400 miliard sjednaných hypoték na dohled

Od ledna do října letošního roku sjednaly banky hypotéky již za více než 355 miliard korun. I kdyby došlo ke skokovému útlumu zájmu o hypotéky, objem poskytnutých hypoték by se v letošním roce mohl dostat i za hranici 400 miliard korun.

Tabulka č. 1: Vývoj objemů poskytnutých hypoték od ledna do října v letech 2016 až 2021

Objem (mld. Kč)
Měsíc / Rok 2021 2020 2019 2018 2017 2016
leden 24,942 16,88 10,93 16,503 17,532 12,646
únor 29,913 18,563 10,881 15,96 18,95 14,615
březen 44,723 18,829 14,746 19,247 21,131 17,906
duben 39,18 17,845 14,615 16,871 17,579 17,06
květen 40,555 16,487 15,927 16,757 21,155 20,702
červen 44,473 20,95 16,498 19,38 22,206 23,776
červenec 35,261 21,597 15,435 15,386 14,578 15,225
srpen 33,731 19,173 14,289 18,788 18,036 18,139
září 30,571 22,052 15,007 20,805 17,093 19,607
říjen 32,06 25,214 16,953 24,284 17,94 18,785
Celkem 355,409 197,59 145,281 183,981 186,2 178,461

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Průměrná hypotéka opět na vzestupu

REKLAMA

Průměrná výše hypotečního úvěru v říjnu opět vzrostla na 3 186 238 korun. Ve srovnání se zářím, kdy průměrná hypotéka klesla o 45 913 korun, je nárůst pouze minimální, a to o 2 420 korun. To by mohlo naznačovat, že se přehřátý realitní trh začíná ochlazovat. Zda tomu tak opravdu je, ale ukážou až nadcházející měsíce.

ČNB zaskočila trh

Nabídkové sazby bank již během října začaly směřovat ke 4 %. Na začátku listopadu pak trh zaskočila Česká národní banka (ČNB), která se odhodlala razantně zvýšit základní úrokovou sazbu o 1,25 procentního bodu na 2,75 %.

Po posledním navýšení základní sazby ČNB o 0,75 procentního bodu, ke kterému došlo letos na konci září, vzrostly nabídkové sazby hypoték napříč celým trhem, Například hypotéky s fixací na pět let zdražily nejčastěji o 0,5 až 0,7 procentního bodu a zamířily ke 4 % p. a.

Přestože růst základní sazby ČNB ovlivňuje cenu hypoték nepřímo, dá se očekávat, že banky budou hypotéky nadále zdražovat a nabídkové sazby hypoték napříč trhem překročí hranici 4 % p. a. a v příštím roce se mohou přiblížit i k 5 % p. a. Například skupina ČSOB se již za hranici  4 % p. a. vydala, sazby pětiletých fixací s LTV do 80 % s platností od 15. listopadu zvýšila o 0,6 procentního bodu na 4,19 % p. a.

Tabulka č. 2: Souhrnné údaje Fincentrum Hypoindex říjen 2021

Údaj Data
Fincentrum Hypoindex 2,54 %
Změna oproti minulému období (b.p.) +11
Počet nových hypoték 10 065
Objem nových hypoték 32,069 mld. Kč
Průměrná výše hypotéky 3 186 238 Kč
Měsíční splátka 1 mil. na 20 let 5 317 Kč
Měsíční splátka 1 mil. na 15 let 6 685 Kč
Účelovost úvěrů
Podíl úvěrů na koupi 52 %
Podíl úvěrů na výstavbu 21 %
Podíl ostatních úvěrů 28 %

Odborným partnerem Fincentrum Hypoindex je Česká bankovní asociace.

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Equa Bank, Moneta Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, Sberbank CZ a UniCredit Bank. 

Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením „FINCENTRUM HYPOINDEX“ a uvedením zdroje „Hypoindex.cz“ (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://hypoindex.cz/).

Vstoupit do diskuze Žádný příspěvek

Vývoj fincentrum hypoindexu

%2.54 Aktuální výše Hypoindexu

2.11%

2.07%

2.02%

1.98%

1.96%

1.94%

1.93%

1.94%

1.98%

2.06%

2.13%

2.23%

2.32%

2.43%

2.54%
Historie vývoje


Související články

Hypotéky úrokové sazby únor 2020

Aktuální sazby hypoték: Sazby se usazují nad 4 %

Úrokové sazby hypoték se ve většině bank již během listopadu dostaly za hranici 4 %. Ceny zdrojů ale zůstávají vysoké a ČNB by mohla pokračovat v utahování měnových kohoutů. Brzy se tak můžeme dočkat dalšího zdražování hypotečních úvěrů.

Text: Jana Zámečníková

Foto: sxc.hu

02. 12. 2021

Na jaře mohou sazby hypoték dosáhnout i do nedávna nepředstavitelných 6 %

Česká národní banka rozhodla, že bude více regulovat hypoteční trh a sáhla ke zpřísnění limitů pro poskytování hypoték, a to od dubna 2022. „Proto na jaře příštího roku kvůli těmto novým opatřením nedosáhne na hypotéky desetina lidí, kteří by za předchozích podmínek hypotéku dostali,“ uvádí Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.

Text: Milan Vodička

01. 12. 2021


Diskuze k článku

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna, vyžadované informace jsou označeny hvězdičkou.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *

 
 
 



Užíváme cookies, abychom vám zajistili co možná nejsnadnější použití našich webových stránek. Pokud budete nadále prohlížet naše stránky předpokládáme, že s použitím cookies souhlasíte.