EUR 25.415

USD 22.509

REPO sazba ČNB 2.75 %

Inflace 5.8 %

EUR 25.415

USD 22.509

Text: Jana Zámečníková

Foto: Fincentrum Hypoindex

20. 10. 2021

Fincentrum Hypoindex září 2021: Růst sazeb zrychluje, objemy za hranicí 300 miliard

 

Růst průměrné úrokové sazby podle Fincentrum Hypoindexu zrychluje a objemy i počty brzdí. Banky v září poskytly hypotéky za více než 30,5 miliardy korun. Hypoteční trh tak v září s přehledem pokořil hranici 300 miliard korun sjednaných hypoték v letošním roce.



 

Průměrná úroková sazba hypotečních úvěrů podle ukazatele Fincentrum Hypoindex v září vzrostla o 11 bazických bodů na 2,43 % p. a. Růst průměrné sazby oproti srpnu, kdy sazba vzrostla o devět bazických bodů, zrychlil a zrychlovat by měl i v dalších měsících.

„I v září pokračoval trend růstu průměrných úrokových sazeb. Je pouze otázkou, jak rychle se přiblíží k hranici 3 %. S ohledem na to, že dnes nabídkové sazby jednotlivých bank tuto hodnotu dávno překročily a dnes se už blíží k hranici 4 % a Fincentrum Hypoindex reaguje se zpožděním dva až tři měsíce, je jasné, že i průměrná sazba poskytnutých hypoték bude brzy tyto hodnoty atakovat,“ uvedl Jiří Sýkora, specialista oddělení produktového managementu společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.

Graf 1: Fincentrum Hypoindex září 2021

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Hypoteční trh brzdí

Banky v září sjednaly 9602 hypotečních úvěrů za 30,571 miliardy korun. „Stejně, jak se pomalu zvedají úrokové sazby, tak se stejným tempem snižují i počty a objemy poskytnutých úvěrů. Stále ale platí, že tyto snižující se čísla jsou v porovnání s hodnotami loňského roku rekordní,“ uvedl Jiří Sýkora.

REKLAMA

Objem poskytnutých hypoték klesl ve srovnání se srpnem o desetinu a počet hypoték o 8 %. Přestože došlo k dalšímu meziměsíčnímu poklesu objemů i počtů, meziročně objemy rostly téměř o 40 % a počty o 22 %. V srpnu ale objemy ještě meziročně rostly o 75 % a počty o více než polovinu. Zdá se tedy, že hypoteční trh s růstem úrokových sazeb brzdí.

Tři čtvrtletí a přes 300 miliard sjednaných hypoték

Za první tři čtvrtletí letošního roku poskytly banky hypotéky v celkovém objemu 323,349 miliardy korun. Oproti loňskému dosud rekordnímu roku, kdy se objemy za prvních devět měsíců roku vyšplhaly na 173,376 miliardy korun, vzrostl objem poskytnutých úvěrů téměř o 90 %.

Tabulka č. 1: Vývoj objemů poskytnutých hypoték od ledna do září v letech 2016 až 2021

Objem (mld. Kč)
Měsíc / Rok 2021 2020 2019 2018 2017 2016
leden 24,942 16,88 10,93 16,503 17,532 12,646
únor 29,913 18,563 10,881 15,96 18,95 14,615
březen 44,723 18,829 14,746 19,247 21,131 17,906
duben 39,18 17,845 14,615 16,871 17,579 17,06
květen 40,555 16,487 15,927 16,757 21,155 20,702
červen 44,473 20,95 16,498 19,38 22,206 23,776
červenec 35,261 21,597 15,435 15,386 14,578 15,225
srpen 33,731 19,173 14,289 18,788 18,036 18,139
září 30,571 22,052 15,007 20,805 17,093 19,607
Celkem 323,349 172,376 128,328 159,697 168,26 159,676

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Letošní rekordní rok potvrdil již červenec, kdy se hypotečnímu trhu za sedm měsíců podařilo překonat dosavadní rekord z loňského roku, kdy objem poskytnutých hypoték dosáhl za 12 měsíců 254,023 miliardy korun.

Průměrná hypotéka klesla

REKLAMA

„Jediná hodnota, kterou s ohledem na vývoj na trhu s nemovitostmi, můžeme považovat za lehce překvapivou, je průměrná výše poskytnuté hypotéky, která mírně poklesla, a to na 3 183 818 korun. Nicméně pokles o pouhých 45 913 korun můžeme pokládat za takovou výjimku potvrzující pravidlo,“ dodal Jiří Sýkora.

Průměrná výše hypotéky poklesla v minulosti již několikrát, zatím to však neznamenalo obrat trendu. Ceny nemovitostí nadále rostou, i když mírnějším tempem. Poklesu se zřejmě v letošním roce nedočkáme.

ČNB razantně zvýšila sazby

Ukazatelem budoucího vývoje hypotečních sazeb je mimo jiné i základní úroková sazba České národní banky (ČNB). Tu ČNB na konci září razantně zvýšila o 0,75 procentního bodu na 1,5 %. A na to vzápětí zareagovaly největší hypoteční banky, jejichž nabídkové sazby se přehouply přes tříprocentní hranici.

Růst nabídkových sazeb hypoték navíc v říjnu zrychlil. Skupina ČSOB zvýšila sazby na začátku měsíce o 0,3 procentního bodu a znovu zvýší s platností od 25. října o dalšího půl procentního bodu, Česká spořitelna zatím zvýšila sazby začátkem října  až o půl procentního bodu a například Raiffeisenbank zvyšuje sazby o 0,5 procentního bodu od dnešního dne. V září přitom např. skupina ČSOB i Česká spořitelna shodně zvýšily sazby o 0,2 procentního bodu.

REKLAMA

S tím, jak bude zvyšovat sazby ČNB, bude růst průměrné úrokové sazby zrychlovat i v následujících měsících. Zatím vše nasvědčuje tomu, že bankovní rada opět zvýší sazby na listopadovém zasedaní, a to pravděpodobně o půl procentního bodu na 2 %.

Scénář z jara letošního roku, kdy banky nestíhaly vyřizovat hypoteční úvěry a objemy lámaly jeden rekord za druhým, se na podzim zřejmě opakovat nebude. Otázkou tak již jen zůstává, kam až se v letošním roce objemy vyšplhají a zda se hypoteční trh přiblíží či překoná hranici 400 miliard korun sjednaných hypoték.

Tabulka č. 2: Souhrnné údaje Fincentrum Hypoindex září 2021

Údaj Data
Fincentrum Hypoindex 2,43 %
Změna oproti minulému období (b.p.) +11
Počet nových hypoték 9 602
Objem nových hypoték 30,571 mld. Kč
Průměrná výše hypotéky 3 183 818 Kč
Měsíční splátka 1 mil. na 20 let 5 263 Kč
Měsíční splátka 1 mil. na 15 let 6 634 Kč
Účelovost úvěrů
Podíl úvěrů na koupi 51 %
Podíl úvěrů na výstavbu 19 %
Podíl ostatních úvěrů 30 %

Odborným partnerem Fincentrum Hypoindex je Česká bankovní asociace.

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Equa Bank, Moneta Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, Sberbank CZ a UniCredit Bank. 

Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením „FINCENTRUM HYPOINDEX“ a uvedením zdroje „Hypoindex.cz“ (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://hypoindex.cz/).

Vstoupit do diskuze Žádný příspěvek

Vývoj fincentrum hypoindexu

%2.54 Aktuální výše Hypoindexu

2.11%

2.07%

2.02%

1.98%

1.96%

1.94%

1.93%

1.94%

1.98%

2.06%

2.13%

2.23%

2.32%

2.43%

2.54%
Historie vývoje


Související články

Hypotéky úrokové sazby únor 2020

Aktuální sazby hypoték: Sazby se usazují nad 4 %

Úrokové sazby hypoték se ve většině bank již během listopadu dostaly za hranici 4 %. Ceny zdrojů ale zůstávají vysoké a ČNB by mohla pokračovat v utahování měnových kohoutů. Brzy se tak můžeme dočkat dalšího zdražování hypotečních úvěrů.

Text: Jana Zámečníková

Foto: sxc.hu

02. 12. 2021

Na jaře mohou sazby hypoték dosáhnout i do nedávna nepředstavitelných 6 %

Česká národní banka rozhodla, že bude více regulovat hypoteční trh a sáhla ke zpřísnění limitů pro poskytování hypoték, a to od dubna 2022. „Proto na jaře příštího roku kvůli těmto novým opatřením nedosáhne na hypotéky desetina lidí, kteří by za předchozích podmínek hypotéku dostali,“ uvádí Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.

Text: Milan Vodička

01. 12. 2021

ČNB nově nastaví limity ukazatelů LTV, DTI a DSTI u hypotečních úvěrů,  zvýší i proticyklickou kapitálovou rezervu na 2 %

Bankovní rada ČNB dnes rozhodla o nastavení limitů úvěrových ukazatelů při poskytování hypotečních úvěrů na základě nově získaných zákonných pravomocí. Od 1. dubna 2022 budou poskytovatelé hypotečních úvěrů opět povinni dodržovat limity příjmového ukazatele DTI a ukazatele dluhové služby DSTI.

Text: Milan Vodička

25. 11. 2021


Diskuze k článku

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna, vyžadované informace jsou označeny hvězdičkou.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *

 
 
 



Užíváme cookies, abychom vám zajistili co možná nejsnadnější použití našich webových stránek. Pokud budete nadále prohlížet naše stránky předpokládáme, že s použitím cookies souhlasíte.