Fincentrum Hypoindex září 2021: Růst sazeb zrychluje, objemy za hranicí 300 miliard

Průměrná úroková sazba hypotečních úvěrů podle ukazatele Fincentrum Hypoindex v září vzrostla o 11 bazických bodů na 2,43 % p. a. Růst průměrné sazby oproti srpnu, kdy sazba vzrostla o devět bazických bodů, zrychlil a zrychlovat by měl i v dalších měsících.

„I v září pokračoval trend růstu průměrných úrokových sazeb. Je pouze otázkou, jak rychle se přiblíží k hranici 3 %. S ohledem na to, že dnes nabídkové sazby jednotlivých bank tuto hodnotu dávno překročily a dnes se už blíží k hranici 4 % a Fincentrum Hypoindex reaguje se zpožděním dva až tři měsíce, je jasné, že i průměrná sazba poskytnutých hypoték bude brzy tyto hodnoty atakovat,“ uvedl Jiří Sýkora, specialista oddělení produktového managementu společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.

Graf 1: Fincentrum Hypoindex září 2021

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Hypoteční trh brzdí

Banky v září sjednaly 9602 hypotečních úvěrů za 30,571 miliardy korun. „Stejně, jak se pomalu zvedají úrokové sazby, tak se stejným tempem snižují i počty a objemy poskytnutých úvěrů. Stále ale platí, že tyto snižující se čísla jsou v porovnání s hodnotami loňského roku rekordní,“ uvedl Jiří Sýkora.

Objem poskytnutých hypoték klesl ve srovnání se srpnem o desetinu a počet hypoték o 8 %. Přestože došlo k dalšímu meziměsíčnímu poklesu objemů i počtů, meziročně objemy rostly téměř o 40 % a počty o 22 %. V srpnu ale objemy ještě meziročně rostly o 75 % a počty o více než polovinu. Zdá se tedy, že hypoteční trh s růstem úrokových sazeb brzdí.

Tři čtvrtletí a přes 300 miliard sjednaných hypoték

Za první tři čtvrtletí letošního roku poskytly banky hypotéky v celkovém objemu 323,349 miliardy korun. Oproti loňskému dosud rekordnímu roku, kdy se objemy za prvních devět měsíců roku vyšplhaly na 173,376 miliardy korun, vzrostl objem poskytnutých úvěrů téměř o 90 %.

Tabulka č. 1: Vývoj objemů poskytnutých hypoték od ledna do září v letech 2016 až 2021

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Letošní rekordní rok potvrdil již červenec, kdy se hypotečnímu trhu za sedm měsíců podařilo překonat dosavadní rekord z loňského roku, kdy objem poskytnutých hypoték dosáhl za 12 měsíců 254,023 miliardy korun.

Průměrná hypotéka klesla

„Jediná hodnota, kterou s ohledem na vývoj na trhu s nemovitostmi, můžeme považovat za lehce překvapivou, je průměrná výše poskytnuté hypotéky, která mírně poklesla, a to na 3 183 818 korun. Nicméně pokles o pouhých 45 913 korun můžeme pokládat za takovou výjimku potvrzující pravidlo,“ dodal Jiří Sýkora.

Průměrná výše hypotéky poklesla v minulosti již několikrát, zatím to však neznamenalo obrat trendu. Ceny nemovitostí nadále rostou, i když mírnějším tempem. Poklesu se zřejmě v letošním roce nedočkáme.

ČNB razantně zvýšila sazby

Ukazatelem budoucího vývoje hypotečních sazeb je mimo jiné i základní úroková sazba České národní banky (ČNB). Tu ČNB na konci září razantně zvýšila o 0,75 procentního bodu na 1,5 %. A na to vzápětí zareagovaly největší hypoteční banky, jejichž nabídkové sazby se přehouply přes tříprocentní hranici.

Růst nabídkových sazeb hypoték navíc v říjnu zrychlil. Skupina ČSOB zvýšila sazby na začátku měsíce o 0,3 procentního bodu a znovu zvýší s platností od 25. října o dalšího půl procentního bodu, Česká spořitelna zatím zvýšila sazby začátkem října  až o půl procentního bodu a například Raiffeisenbank zvyšuje sazby o 0,5 procentního bodu od dnešního dne. V září přitom např. skupina ČSOB i Česká spořitelna shodně zvýšily sazby o 0,2 procentního bodu.

S tím, jak bude zvyšovat sazby ČNB, bude růst průměrné úrokové sazby zrychlovat i v následujících měsících. Zatím vše nasvědčuje tomu, že bankovní rada opět zvýší sazby na listopadovém zasedaní, a to pravděpodobně o půl procentního bodu na 2 %.

Scénář z jara letošního roku, kdy banky nestíhaly vyřizovat hypoteční úvěry a objemy lámaly jeden rekord za druhým, se na podzim zřejmě opakovat nebude. Otázkou tak již jen zůstává, kam až se v letošním roce objemy vyšplhají a zda se hypoteční trh přiblíží či překoná hranici 400 miliard korun sjednaných hypoték.

Tabulka č. 2: Souhrnné údaje Fincentrum Hypoindex září 2021

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Equa Bank, Moneta Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, Sberbank CZ a UniCredit Bank. 

Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením „FINCENTRUM HYPOINDEX“ a uvedením zdroje „Hypoindex.cz“ (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://hypoindex.cz/).