Hypoteční trh 2018: Sazby přes 3 % a růst cen nemovitostí o 5 %

„Vývoj hypotečního trhu v roce 2017 potvrdil, že Češi mají stále velmi vysoký zájem o pořízení vlastního bydlení, a to i přes rostoucí ceny rezidenčních nemovitostí a mírný nárůst úrokových sazeb,“ uvedl Jiří Feix, předseda představenstva a generální ředitel Hypoteční banky.
Hypoteční banka odhaduje, že v prosinci 2017 byly poskytnuty hypotéky za 18 miliard korun, a za celý rok tedy za 224 miliard korun. Loňský rok se tak téměř vyrovnal rekordnímu roku 2016, kdy banky poskytly hypoteční úvěry za 226 miliard korun.
 „V porovnání s rokem 2016 byl měsíční vývoj na trhu hypoték výrazně stabilnější. Rok 2016 totiž díky změně úvěrové legislativy účinné od 1. prosince 2016 přinesl v listopadu skokový 50 % nárůst objemu uzavřených úvěrů. V roce 2017 byly meziměsíční odchylky v objemu udělených hypotečních úvěrů minimální, pouze je patrný trend určitého snížení prodejů hypoték v druhém pololetí 2017 ve srovnání s prvním pololetím. To je způsobeno zejména postupným zpřísněním pravidel pro poskytování hypoték s vyššími hodnotami LTV ze strany ČNB,“ vysvětluje Jiří Feix.
Přestože ČNB v loňském roce zpřísnila pravidla pro poskytování hypoték, celkový roční objem financování bydlení vzrostl, a to téměř o sedm miliard korun z předloňských 277 miliard korun na necelých 284 miliard korun.
„Meziročně se financování bydlení zvýšilo díky růstu úvěrů na bydlení poskytnutých stavebními spořitelnami,“ dodal Jiří Feix. Úvěry na bydlení ze stavebního spoření vzrostly v loňském roce o 8,6 miliardy korun na 59,6 miliard korun. Může za to především omezení výše úvěru k zástavní hodnotě nemovitosti (LTV) ze strany ČNB, které vedlo klienty k dofinancování části úvěrů na bydlení od stavebních spořitelen.

Rok 2018 čeká mírné ochlazení a růst sazeb

V roce 2018 by mělo pokračovat mírné ochlazení hypotečního trhu z loňského roku. Celkové prodeje hypoték by však měly být podobné, případně nepatrně nižší než v roce loňském. 200 miliardová hranice by měla být pokořena v každém případě.
Průměrná úroková sazba hypoték se podle Fincentrum Hypoindexu za listopad 2017 vyšplhala na 2,15 %. Údaje za prosinec zatím nebyly zveřejněny. Podle Jiřího Feixe by ale měla průměrná hypoteční sazba dosáhnout 2,2 %. To by představovalo nárůst o 0,43 procentního bodu od v listopadu 2016, kdy se průměrné úrokové sazby dotkly dna na hodnotě 1,77 %.
Pokud by zdražování hypoték pokračovalo stejným tempem jako dosud, průměrná úroková sazby by na konci letošního roku dosáhla 2,8 %. Jiří Feix se ale domnívá, že tempo růstu úrokových sazeb letos zrychlí a průměrná úroková sazba překročí hranici 3 %.

Ceny nemovitostí se stabilizují

„Rok 2017 zařadil Českou republiku mezi evropské země s nejrychlejším růstem cen nemovitostí. Podle našich odhadů ceny bytů meziročně vzrostly o 11,4 pcb a ceny rodinných domů o 6,6 pcb. Evropský rekord přitom drželo Irsko s 12,2 pcb meziročního nárůstu cen,“ uvedl Vladimír Vojtíšek, člen představenstva Hypoteční banky.
„Jediným segmentem rezidenčních nemovitostí, který rostl znatelně pomaleji než v roce 2016, byly pozemky. Ty si připsaly loni 6,5 pcb, zatímco o rok dříve to bylo rovných 8,5 pcb. I tak však o nich platí, že jsou nejstabilnějším segmentem rezidenčních nemovitostí s nejnižšími udržovacími náklady, a tudíž ideální investicí,“ uzavřel.
V letošním roce by se měl trh nemovitostí stabilizovat a ceny nemovitostí by měly růst alespoň o 5 %. Nabídka nemovitostí bude stagnovat s výjimkou Prahy a Brna, kde by mohla i klesat. Žádná realitní bublina by v letošním roce podle Vladimíra Vojtíška neměla prasknout.  Dojde však ke zmírnění poptávky v důsledku růstu cen nemovitostí, omezené nabídce i krokům ČNB.