Stavební spořitelny půjčují jak o život. Jak dlouho ještě?

Hranice 50 miliard se otřásá

Stavební spořitelny poskytly za prvních devět měsíců letošního roku úvěry za 44,156 miliardy korun. Našlápnuto tak letos mají k překročení hranice 50 miliard korun. „Trh určitě 50 miliard překoná, měli bychom se pohybovat někde nad 55 miliardami – bude to tedy nejlepší výsledek za posledních 7 let,“ uvedl tiskový mluvčí Českomoravské stavební spořitelny (ČMSS) Tomáš Kofroň.
Největší nárůst na poli úvěrů se za první tři čtvrtletí podařil Modré pyramidě stavební spořitelně (MPSS). Meziročně zvýšila objem poskytnutých úvěrů o 53 procent na téměř 10,5 miliardy korun. Stavební spořitelna České spořitelny (SSČS) zvýšila meziročně objem poskytovaných úvěrů o 26 procent na 7,1 miliardy korun.
Růst o téměř 38 procent na 7,8 miliard korun zaznamenala Raiffeisen stavební spořitelna (RSTS). „Navýšení v objemu poskytnutých úvěrů pozorujeme od samého začátku tohoto roku, výrazněji pak od března, kdy si každý měsíc ve srovnání s předchozím rokem držíme nárůst o více než třicet procent,“ říká Jan Jeníček, předseda představenstva RSTS.

ČMSS zpomalila

Poněkud pomaleji narostly úvěry ČMSS, a to o osm procent. Přesto ČMSS poskytla úvěry za více než 17 miliard korun. „To je suverénně nejvíc ze stavebních spořitelen, držíme se na naší dlouhodobě úrovni zhruba 40% tržního podílu. Vývoj trhu je cyklický, každá spořitelna má v čase jiné priority. My jsme se loni na podzim zaměřovali nejvíce na úvěry a rostli jsme výrazně rychleji než trh, měli jsme nejsilnější měsíční prodeje za posledních 7 let. Letos se kromě úvěrů zaměřujeme i na smlouvy, přesto dokážeme meziročně pořád růst a v absolutních číslech máme suverénně nejvyšší objemy na trhu.“
Dalším důvodem pomalejšího růstu úvěrů ČMSS je orientace na menší úvěry na rekonstrukce. „Zatímco jiným spořitelnám meziročně roste průměrná výše úvěru i o více než 300 tisíc Kč, my jsme zhruba na úrovni loňského roku. Pokud bychom tedy srovnali trh podle počtu uzavřených úvěrů (nikoli podle objemu), tak pomaleji, než trh růst nebudeme (tržní podíl se nám nemění),“ dodal Tomáš Kofroň.

Wüstenrot dohání trh

Ne všem stavebním spořitelnám se ale povedlo meziročně navýšit objem poskytnutých úvěrů. Wüstenrot – stavební spořitelna (WSTS) zaznamenal meziroční pokles objemu úvěrů o 15 procent. „Důvodem je především restrukturalizace obchodní sítě na začátku letošního roku. Ztrátu však postupně doháníme a rozdíl oproti vývoji na trhu se nám daří snižovat,“ uvedl David Krček, produktový manažer Wüstenrot – stavební spořitelny.
Tabulka č. 1: Poskytnuté úvěry a nově uzavřené smlouvy za první tři čtvrtletí 2017

Zdroj: Stavební spořitelny – ČTK

Nové smlouvy se nedaří uzavírat

Stavební spořitelny poskytují úvěry z vkladů spořících klientů. Pokud by neměly dostatek klientů, kteří spoří, nemohly by poskytovat úvěry. Zatím je ale podle Jana Jeníčka smluv dostatek, i přestože počet nově uzavřených smluv meziročně klesl meziročně o 24 procent na necelých 282 tisíc.
Důvodem poklesu je i to, že se většina stavebních spořitelen v letošním roce zaměřila na poskytování úvěrů. Existují však i výjimky. Například SSČS za prvních devět měsíců letošního roku překonala celý loňský rok, když uzavřela téměř 46 tisíc nových smluv.
Na nové smlouvy se letos zaměřuje i ČMSS. „Meziroční nárůst počtu smluv jsme zaznamenali v srpnu i září. V září jsme uzavřeli přes 14,5 tisíce smluv, což je nejvíce v letošním roce a o 74 procent více než v září loňského roku,“ říká Tomáš Kofroň.
Ve zbytku letošního roku počítají stavební spořitelny s nárůstem úvěrů i nových smluv. „Poslední měsíce roku jsou tradičně nejsilnějším obdobím pro stavební spořitelny. Roste zájem jak o úvěry, tak o spořicí smlouvy, kdy klienti využívají možnost získání roční státní podpory jednorázovým vložením prostředků na konci kalendářního roku. Očekáváme tedy nárůst ve smlouvách i v úvěrech,“ uvedl David Krček.
Úvěry ze stavebního spoření letos překonají hranici 50 miliard korun. Špatně by na tom ale nemusely být ani nově uzavřené smlouvy o stavebním spoření. „Celkově by stavební spořitelny letos měly uzavřít přes 400 tisíc nových smluv,“ odhaduje Tomáš Kofroň.

Změna přijde v roce 2018

Stavební spořitelny procházejí cykly. V současné době se ekonomice daří, nezaměstnanost klesá, úrokové sazby jsou stále na velmi nízké, a tak stavební spořitelny více půjčují a lidé méně spoří. Období úvěrů však pozvolna kulminuje a dá se předpokládat, že s dalším růstem základních úrokových sazeb přijde změna. A tato změna přijde zřejmě již příští rok.
Přestože Česká národní banka (ČNB) v létě již základní úrokové sazby zvýšila, na úrokových sazbách úvěrů na bydlení se to zatím příliš neprojevilo. Každé další zvyšování základních sazeb se ale začne nepochybně pozvolna promítat i na trh stavebního spoření. Další růst základních sazeb je očekáván v listopadu i v příštím roce.