Hypoteční trh čeká vlna ochlazení

Loňské objemy poskytnutých hypoték porazily dosud rekordní rok 2015, kdy podle údajů ministerstva pro místní rozvoj byly poskytnuty hypotéky za 184 miliard korun. Meziročně se jedná o nárůst o 22 procent. Průměrná úroková sazba Fincentrum Hypoindex se dostala na nejnižší úroveň 1,77 procenta v listopadu 2016. Průměrná výše úvěru vzrostla v loňském roce z předloňských 1,82 milionu korun na 1,97 milionu korun.
Hypoteční banka navýšila v loňském roce svůj tržní podíl na 28,8 % a obhájila pozici hypoteční jedničky. „Rok 2016 bude z mnoha důvodů patřit k přelomovým rokům v oblasti hypoték. Trh v loňském roce zažil mnoho převratných změn a událostí, které zapříčinily enormní zájem klientů o hypoteční úvěry. Ten byl motivován především celkovou velmi příznivou ekonomickou situací včetně dlouhodobě nízkých úrokových sazeb a také plánovanou účinnosti nového zákona o spotřebitelském úvěru, který začal platit od 1. prosince. I v tomto turbulentním prostředí jsme si však dokázali obhájit vedoucí pozici na trhu,“ komentuje uplynulý rok Jan Sadil, generální ředitel a předseda představenstva Hypoteční banky.

Doporučení ČNB zpomalí hypoteční trh

Letošní rok sice hypoteční trh tolik změn nečeká, přesto bude mít na klienty větší dopad než rok předešlý. Říjnové doporučení ČNB se bank příliš nedotklo, protože stoprocentní hypotéky stejně poskytovaly pouze ve velmi omezené míře. Větší změna čeká na banky v dubnu, kdy ČNB doporučení dále zpřísní.
„Vlivem doporučení ČNB bude dotčena významná část stávající produkce na trhu, tzn. úvěry, které jsou v pásmu 80 – 90 procent LTV. Zde již bude změna výraznější. Podle našich odhadů je stávající produkce na trhu zhruba na dvojnásobné úrovni, než je doporučení. Tím pádem se cesta k pořízení nemovitosti mnohým klientům zkomplikuje a celý hypoteční trh se kvůli aktuálním změnám zpomalí,“ vysvětluje dopad doporučení Jan Sadil.

Prodeje novostaveb nebudou, co bývaly

Zpomalení čeká i na realitní trh. Prodeje pražských novostaveb si udržely postupný růst od roku 2009. V roce 2015 se prodalo dokonce 7 000 nových bytů. Přes vysokou poptávku se v loňském roce prodalo přibližně 6 500 bytů. Další růst počtu prodaných bytů v letošním roce je ale nepravděpodobný.
„Obrat ve vývoji rezidenčního trhu podnítilo několik významných faktorů. Za jeden z nejdůležitějších považujeme nedostatek připravených a zahájených rezidenčních projektů, což je důsledkem velmi pomalého a komplikovaného procesu jejich schvalování. V meziročním srovnání poklesl v Praze v období od ledna do listopadu 2016 celkový počet zahájených bytů o více než 2 500. Udržení prodejů na  vysokých hodnotách posledních 2 let proto již není reálné,“ míní Denisa Višňovská, partner Lexxus.

Růst cen bude zrychlovat

Na zájemce o bydlení čekají i vyšší ceny nemovitostí. Vysoká poptávka a nedostatek nových bytů se v loňském roce podepsal na růstu nabídkových cen rezidenčních nemovitostí. Ceny překročily i historické maximum z roku 2008 a zřejmě se nezastaví ani v letošním roce. „Nárůst sice zatím není tak prudký, jako byl před krizí, pokračování současného vývoje však může vést k další akceleraci cen,“ konstatuje Denisa Višňovská.
Růst cen nemovitostí, zvyšování úrokových sazeb či omezení hypotečních úvěrů novým zákonem o úvěru a doporučeními ČNB povede k tomu, že řada kupujících nesplní požadavky bank a na hypotéku nedosáhne. Předpověď na letošní rok nezní příliš optimisticky. Přesto je opatření ČNB do určité míry rozumné, protože bez vlastních úspor by si člověk hypotéku brát neměl.