Hypotéky: Minimální sazby na 5 let se blíží 2,5 % ročně

Úrokové sazby hypotečních úvěrů nabízené bankami od konce února letošního roku opět poklesly. A ne o málo. V některých případech jsou nižší až o 0,6 procentního bodu. Pětileté fixace úrokových sazeb se dostávají k rekordním nížinám a začínají na 2,55 % v rámci „akční nabídky“.

Jak praví klasik, nechci slevu zadarmo. A ani banky slevy zadarmo nedávají. Aby se klient dostal na nejnižší úrokové sazby, musí kromě dostatečné bonity (prokázání schopnosti splácet) splnit řadu dalších podmínek, nejčastěji v čele s životním pojištěním a pojištěním schopnosti splácet ze stejné finanční skupiny. Pokud je klient pojištěn jinde, nebo mu z jakéhokoli důvodu nabízené pojištění nevyhovuje, má smůlu.

Podmínkou pro získání minimální sazby bývá také (aktivní) vedení běžného účtu. Pojem „aktivní“ si přitom banky vykládají různě – a téměř vždy znamená další náklady spojené s hypotékou. Nemluvě o hrozbě zvýšení úrokové sazby při nesplnění požadované aktivity.

Tabulka 1: Minimální úrokové sazby hypotečních úvěrů

Poznámky:

Uváděné úrokové sazby jsou pro LTV alespoň do 70 %. Některé banky mají ve stejné cenové kategorii i hypotéky do LTV 85 %.

• Česká spořitelna – S životním pojištěním se slevou 0,2 p.b. 5letá fixace je v akční slevě.
• ČSOB – S pojištěním u ČSOB Pojišťovny (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti a pojištění úvěru) ve výši 0,10 p.b. a sleva za splácení úvěru formou inkasa z účtu u ČSOB/ERA ve výši 0,10 p.b.  Sazby jsou garantované.
• Fio banka – S využitím veškerých slev.
• GE Money Bank – Výše úvěru od 1 mil. Kč.
• Hypoteční banka – 3letá a 5letá fixace se započtením akční slevy pro hypotéky od 1 mil. Kč do 2 mil. Kč. S pojištěním u ČSOB Pojišťovny (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti a pojištění úvěru) ve výši 0,10 p.b. a sleva za splácení úvěru formou inkasa z účtu u ČSOB/ERA ve výši 0,10 p.b.  Sazby jsou garantované.
• mBank – Při sjednání pojištění.
• UniCredit Bank – Sleva za jednorázové pojištění CARDIF 0,5 p.b., aktivně využívaný účet 0,5 p.b. a aktivní využívání kreditní karty 0,1 p.b.
• Sberbank – Se slevou za aktivní vedení FÉR konta a pojištění schopnosti splácet.
• Wüstenrot hypoteční banka – Úrokové sazby pro tříletou a pětiletou fixace pro hypotéky od 1,8 mil. Kč do 85 % LTV.

Nejen slevy… i zdražování

Základní trend ve vývoji nabídkových úrokových sazeb hypoték je jednoznačně klesající. Přesto se najdou i banky plavající proti proudu.

Úrokové sazby tříleté fixace zvýšila ČSOB a Hypoteční banka (ta navzdory akční nabídce pro úvěry ve výši od 1 do 2 mil. Kč) a ČSOB zdražila také pětiletou fixaci. Pět ze sledovaných 14 bank neupravilo úrokové sazby žádným směrem.

Tabulka 2: Změna úrokových sazeb od konce února do začátku dubna 2014

Aktuální sazby? Někdy je to boj…

Klienti České spořitelny se při získávání informací potýkají v prvé řadě s novými internetovými stránkami, ale je zřejmě jen otázkou času, kdy si na novou strukturu zvyknou. Ostatně nejsou sami, i operátoři na informační lince se k informacím na stránkách proklikávají zatím s menšími obtížemi.

Se změnou stránek ovšem přistoupila Česká spořitelna i ke změně struktury sazebníku. Již neuvádí samostatně úrokové sazby hypotečních úvěrů, ale jsou přiřazeny k sazebníku poplatků hypoték. Opět nezvyklý krok, na který se ale dá zvyknout. Horší je, že uvádí pouze jednu – minimální – sazbu „od 2,79 %“, která navíc nyní není minimální, a klient se ani nedozví, v jaké konstelaci úvěru je nabízena.

U České spořitelny blíže nepomůže ani kalkulátor. Zatímco pro pětiletou sazbu je uvedena úroková sazba ve výši od 2,55 % platná pro čtrnáctidenní akční období a LTV do 85 %, pro jednoletou a tříletou fixaci je uváděna minimální sazba 3,29 %, resp. 4,19 % (pro LTV do 70 %), které nejsou minimální. Až na informační lince se klient dozví, že může získat sazby od 3,89 %, resp. 2,99 %. Všechny uváděné sazby jsou za předpokladu, že si klient uzavře i „pojištění“ – a i na informační lince je třeba se doptávat, které pojištění je míněno.

Lépe ale na tom nejsou ani klienti Sberbank. Ta nemá pro jistotu úrokový lístek na stránkách vůbec. Klient se pouze dozví o akční nabídce úrokové sazby 2,79 %.