Letos končí fixace hypoték za 184 miliard. Splátky rostou o tisíce korun
V letošním roce končí fixace hypotečních úvěrů zhruba 100 tisícům českých domácností. Jedná se o úvěry v celkovém objemu přibližně 184 miliard korun, které byly sjednány v letech 2020–2022 s tehdejšími historicky nízkými sazbami kolem 2 %. Dnes se úroky pohybují zpravidla mezi 4,29 až 5,09 %, což pro řadu rodin znamená citelné navýšení splátek. Vyplývá to z analýzy společnosti FinGO.
„Domácnosti, které před pěti lety splácely 10 tisíc korun měsíčně, se nyní mohou dostat na téměř 14 tisíc korun. U vyšších hypoték, například pětimilionového úvěru na 30 let, se navýšení pohybuje i kolem 7 tisíc korun měsíčně. To už pro mnoho lidí představuje skutečnou finanční zátěž,“ říká Jana Vaisová, hypoteční specialistka FinGO.
Jak se připravit na konec fixace
Banky zasílají klientům návrh nové sazby obvykle tři měsíce před koncem fixace. Lidé mají několik možností:
- přijmout nabídku banky a pokračovat dál;
- vyjednat lepší sazbu prostřednictvím retenčního oddělení, často s doložením konkurenční nabídky;
- refinancovat u jiné banky, což ale vyžaduje novou žádost, doložení příjmů a odhad nemovitosti;
- upravit parametry úvěru – například prodloužit splatnost, změnit spoludlužníky či zástavu nemovitosti.
„Pro mladší klienty může být řešením prodloužení doby splácení, což sníží měsíční splátku. Starší lidé takový prostor často nemají, protože hypotéku je zpravidla nutné doplatit do 70 let věku. V takových případech může být klíčové vyjednat výhodnější sazbu nebo zvážit refinancování,“ doplňuje Vaisová.
Komu hrozí největší problémy
Nejvíce se zvýšení sazeb dotkne nízkopříjmových domácností, které si v minulých letech vzaly hypotéku „na doraz“. Pokud se jejich příjmy od té doby nezvýšily, nebo se jejich situace zkomplikovala (rozchod partnerů, narození dítěte), nemusí dnes na refinancování dosáhnout.
„Takovým klientům často nezbývá nic jiného než zůstat u stávající banky a pokusit se získat lepší sazbu přes retenční oddělení,“ upozorňuje Vaisová.
„Rozdíly mezi jednotlivými nabídkami mohou znamenat tisíce korun ročně. Proto doporučuji řešit refinancování s odborníkem, který má přehled o celém trhu. Klienti si často neuvědomují, že když sami obcházejí banky a podávají žádosti, všechny pokusy se zapisují do úvěrového registru a mohou jejich situaci zhoršit,“ dodává Jana Vaisová.
