Přehled aktuálních sazeb hypoték: Jen tři banky snížily úroky, zato jedna výrazně
Za uplynulý měsíc snížily úrokové sazby u nabízených hypotečních úvěrů pouze tři banky, a to Fio banka, UniCredit Bank a Raiffeisenbank. Zejména u Fio banky se jedná o výrazné snížení úroků. To by mohlo rozhýbat stojaté vody českého hypotečního trhu z pohledu vývoje úrokových sazeb a přitvrdit konkurenci. Dosud tuto roli plnila jen Moneta.
Fio banka snížila u tří a pětileté fixace úrokové sazby o 0,6 procentního bodu, přestože už před měsícem patřila k levnějším bankám se sazbami pod 5% hranicí. U jednoleté fixace snížila úrok dokonce o 0,8 procentního bodu na 4,98 %, což je společně s Monetou a ČSOB (Hypoteční bankou) nejlepší nabídka na trhu. Fio banka se tak přiblížila k nabídce Monety, která má již několik měsíců bezkonkurenčně nejvýhodnější úrokové sazby na trhu.
UniCredit Bank snížila u sledovaných fixací úrokové sazby shodně o 0,2 procentního bodu, což v podstatě kopíruje zářijové snížení klíčové úrokové sazby ze strany České národní banky. Raiffeisenbank se rozhodla ke snížení o desetinu procentního bodu napříč fixacemi.
Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank (v %) k 24. 10. 2024
| Banka | Fixace 1 rok |
Fixace 3 roky |
Fixace 5 let |
LTV |
| AirBank | 4,99 | 5,29 | do 80 % | |
| Česká spořitelna | 5,69 | 5,09 | 5,09 | do 80 % |
| ČSOB / Hypoteční banka | 4,99 | 5,09 | 5,39 | od 70 do 80 % |
| Fio banka | 4,98 | 4,28 | 4,28 | do 80 % |
| Komerční banka | 5,49 | 5,09 | 5,29 | do 80 % |
| mBank | 9,99 | 5,29 | 5,39 | do 80 % |
| Moneta Money Bank | 4,99 | 4,19 | 4,19 | do 80 % |
| Raiffeisenbank | 5,49 | 5,19 | 5,19 | od 70 do 80 % |
| UniCredit Bank | 4,69 | 5,29 | do 80 % |
Poznámka: sazby jsou nižší, sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb
ČNB tvořící i bořící
Česká národní banka (ČNB) letos přistoupila k výraznému snižování úrokových sazeb. Konkrétně u dvoutýdenní repo sazby to bylo letos o 2,5 procentního bodu poté, co výrazně klesla hodnota inflace. Banky se této realitě, byť s výrazně menší dynamikou, přizpůsobují.
Tento měsíc ale ČNB oznámila zdvojnásobení povinných minimálních rezerv pro banky od ledna 2025, což jí má pomoci snížit kumulovanou ztrátu, která dosahuje téměř půl bilionu korun. Tento krok bude mít ale dopad na zisky bank. Navýšení povinných minimálních rezerv bude mít totiž přímý vliv na čisté úrokové výnosy bank.
„Lepší hospodaření ČNB tedy zaplatí banky. Ty to ovšem mohou kompenzovat zvýšením úrokových sazeb úvěrů poskytovaných firmám a hypoték pro domácnosti,“ uvedl David Marek, hlavní ekonom poradenské společnosti Deloitte, na síti X.
Poznámky
Air Bank: Nabízí hypotéky s fixací na 2, 3, 5, 7 a 10 let. Uvedená úroková sazby je od 1,5 milionu korun do 5 milionů korun.
Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 procentního bodu, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání.
ČSOB / Hypoteční banka: Výše uvedené úrokové sazby platí pro nově poskytnuté hypoteční úvěry po dobu prvního fixačního období. V úrokových sazbách účelových úvěrů do 90 % hodnoty nemovitosti je zahrnuta:
- sleva za sjednání úvěrového životního pojištění na 100 % výše úvěru či pojištění Náš život na 100 % výše úvěru od ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,2procentního bodu.
- úroková sazba platí za předpokladu splácení hypotečního úvěru inkasem z běžného účtu vedeného u ČSOB či u ČSOB Poštovní spořitelny za podmínky realizace 3 plateb debetní kartou měsíčně a použití aplikace ČSOB Smart minimálně jednou za 3 měsíce. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,3procentního bodu.
- úroková sazba platí dále za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby a žadatel o úvěr má vedený alespoň 3 měsíce běžný účet v ČSOB či v ČSOB Poštovní spořitelně.
- sleva za předložení Průkazu energetické náročnosti financované nemovitosti ve třídě A nebo B. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.
- sleva za splácení z účtu v ČSOB, na který chodí každý měsíc alespoň 50 000 Kč. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.
Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím veškerých poskytovaných slev při koupi nemovitosti, pojištěním schopnosti splácet a hypotéce nad 1 milion korun. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.
Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou. Sazby pro LTV od 80 % do 90 % jsou o 1 procentní bod vyšší.
mBank: Zvýhodněná sazba zahrnuje slevu 0,65 % p.a. Sleva je poskytnuta klientům s jiným úvěrovým produktem mBank (mPůjčka Plus, mPůjčka Pro nebo kreditní karta mBank), u něhož nedošlo za posledních 6 měsíců k selhání při jeho splácení.
Moneta Money Bank: Podmínkou sazby je minimální měsíční obrat na účtu MMB 15 tis. Kč, čerpání úvěru do 3 měsíců od podpisu.
Raiffeisenbank: V úrokovém lístku banka uvádí, že sazby úvěrů pro fyzické osoby stanovuje individuálně.
UniCredit Bank: Úrokové sazby jsou platné při sjednání placeného pojištění schopnosti splácet úvěr. Hypotéka s LTV od 80 % do 95 % je o 0.5 procentní bod dražší.
