Přehled aktuálních sazeb hypoték: Která banka nabízí levnější hypotéku? Rozdíly v sazbách se zvětšují
Hypoteční trh v září opět zdražil. Většina bank zvýšila nabídkové sazby, některé poměrně výrazně. Komerční banka jako první překonala u pětileté fixace hranici šesti procent. Naopak UniCredit Bank a Moneta Money Bank sazby snížily a proti proudu se vydala také Partners Banka, která zlevnila jednoletou fixaci.
Po srpnovém růstu sazeb pokračuje zdražování hypoték také v září. Většina sledovaných bank upravila své sazebníky směrem nahoru. Výjimkou je Air Bank, která ponechala nabídkové sazby ve srovnání se srpnem beze změny.
Nejvýraznější změnou je posun sazeb u Komerční banky. Ta jako první z velkých bank překročila v nabídkových sazbách hranici šesti procent. U pětileté fixace nyní nabízí sazbu 6,04 procenta. Ještě v srpnu přitom její pětiletá fixace činila 5,74 procenta.
Hypotéky zdražily napříč fixacemi
Komerční banka ale není jediná, která v září výrazně zdražila. Například Česká spořitelna zvýšila sazby u jednoleté i tříleté fixace na 5,39 procenta. U pětileté fixace se sazba posunula z 5,29 na 5,59 procenta.
Ještě výraznější pohyb zaznamenala ČSOB / Hypoteční banka. U všech sledovaných fixací sazby vzrostly o 20 až 40 bazických bodů. Pětiletá fixace se dostala na 5,99 procenta, tedy jen těsně pod šestiprocentní hranici.
Nahoru zamířily také sazby mBank, Fio banky a Raiffeisenbank. U mBank se například tříletá fixace zvýšila z 5,29 na 5,59 procenta a pětiletá z 5,49 na 5,79 procenta.
Tři banky šly proti proudu
Zdražování ale není plošné. Moneta Money Bank v září naopak sazby snížila u všech tří sledovaných fixací. U pětileté fixace klesla sazba z 5,09 na 4,89 procenta, u tříleté z 4,99 na 4,79 procenta.
Levnější hypotéky nabízí také UniCredit Bank. U tříleté fixace klesla sazba z 5,19 na 5,09 procenta, u pětileté pak z 5,59 na 5,49 procenta.
Proti trhu se vydala rovněž Partners Banka, ovšem pouze u jednoleté fixace. Ta zlevnila z 5,09 na 4,99 procenta. U tříleté a pětileté fixace zůstaly sazby na srpnové úrovni.
Nejlevnější nabídky se drží pod pěti procenty
Navzdory zářijovému zdražování lze na trhu stále najít hypoteční sazby pod pětiprocentní hranicí. U pětileté fixace nabízí Moneta Money Bank 4,89 procenta, Fio banka 4,88 procenta a UniCredit Bank 5,49 procenta.
Nejnižší sazby se tak stále pohybují relativně blízko pěti procent, zatímco u některých bank už se nabídky přibližují šestiprocentní hranici nebo ji překračují.
Rozdíl mezi bankami se zvětšuje
Zářijový vývoj zároveň ukazuje, že nabídky jednotlivých bank se začínají výrazněji rozcházet. Zatímco část trhu sazby zvyšuje, jiné banky využívají prostor ke zlevnění. Pro klienta proto bude při výběru hypotéky ještě důležitější porovnávat konkrétní nabídky.
Je přitom třeba rozlišovat mezi nabídkovou sazbou ze sazebníku a skutečnou sazbou, kterou banka klientovi nakonec nabídne. Výsledná úroková sazba se může lišit například podle bonity klienta, výše úvěru, LTV nebo využití dalších produktů banky.
Zářijové sazebníky nicméně vysílají poměrně jasný signál: hypotéky se po letním růstu cen peněz dál nezlevňují. Naopak, další banky posouvají své nabídkové sazby vzhůru a šestiprocentní hranice se stává stále reálnější součástí hypotečního trhu.
Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank (v %) k 24. 9. 2026
| Banka | Fixace 1 rok |
Fixace 3 roky |
Fixace 5 let |
LTV |
| AirBank | 4,99 | 5,09 | do 90 % | |
| Česká spořitelna | 5,39 | 5,39 | 5,59 | do 80 % |
| ČSOB / Hypoteční banka | 5,59 | 5,59 | 5,99 | od 70 do 80 % |
| Fio banka | 4,78 | 4,78 | 4,88 | do 80 % |
| Komerční banka | 5,49 | 5,69 | 6,04 | do 80 % |
| mBank | 5,99 | 5,59 | 5,79 | do 80 % |
| Moneta Money Bank | 4,59 | 4,79 | 4,89 | do 80 % |
| Partners Banka | 4,99 | 5,29 | 5,59 | do 80 % |
| Raiffeisenbank | 5,09 | 5,34 | 5,59 | od 70 do 80 % |
| UniCredit Bank | 5,09 | 5,49 | do 80 % |
Poznámka: sazby jsou nižší, sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb
Jak se změnily nabídkové sazby bank mezi červencem a srpnem 2026
| Banka | 1 rok | 3 roky | 5 let |
| Air Bank | — | 0,00 p. b. | 0,00 p. b. |
| Česká spořitelna | +0,10 p. b. | +0,30 p. b. | +0,30 p. b. |
| ČSOB / Hypoteční banka | +0,20 p. b. | +0,20 p. b. | +0,40 p. b. |
| Fio banka | +0,10 p. b. | +0,20 p. b. | +0,20 p. b. |
| Komerční banka | +0,30 p. b. | +0,30 p. b. | +0,30 p. b. |
| mBank | 0,00 p. b. | +0,30 p. b. | +0,30 p. b. |
| Moneta Money Bank | −0,20 p. b. | −0,20 p. b. | −0,20 p. b. |
| Partners Banka | −0,10 p. b. | 0,00 p. b. | 0,00 p. b. |
| Raiffeisenbank | +0,10 p. b. | +0,30 p. b. | +0,40 p. b. |
| UniCredit Bank | — | −0,10 p. b. | −0,10 p. b. |
Co stojí za vypíchnutí
Největší zdražení:
Raiffeisenbank u pětileté fixace +0,40 p. b., stejně jako ČSOB u pětileté fixace. U Raiffeisenbank to představuje dokonce +7,7 % oproti srpnové sazbě.
Komerční banka:
Zvyšovala všechny sledované fixace o 0,30 p. b. a u pětileté sazby se dostala až na 6,04 %.
Česká spořitelna:
U tříleté a pětileté fixace přidala 0,30 p. b.
Největší zlevnění:
Moneta snížila všechny tři sazby o 0,20 p. b., tedy přibližně o 4 %. UniCredit zlevnila tříletou a pětiletou fixaci o 0,10 p. b. Partners snížila pouze jednoletou fixaci.
A ještě jedna zajímavost: u většiny bank je zářijový pohyb výraznější u delších fixací než u jednoleté. To může být pro článek zajímavý signál o tom, jak banky vnímají vývoj nákladů dlouhodobějšího financování.
Poznámky k tabulce
Air Bank: Nabízí hypotéky s fixací na 2, 3, 5, 7 a 10 let. U převedení hypotéky z jiné banky je sazba o 0,1 % nižší. Při aktivním využívání programu Výhody za věrnost (klient si posílá na účet u Air Bank alespoň 25 000 Kč měsíčně a 5x zaplatí kartou) je sazba ještě o 0,1 % nižší.
Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 procentního bodu, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání.
ČSOB / Hypoteční banka: Výše uvedené úrokové sazby platí pro nově poskytnuté hypoteční úvěry po dobu prvního fixačního období. V úrokových sazbách účelových úvěrů do 90 % hodnoty nemovitosti je zahrnuta:
- sleva za sjednání úvěrového životního pojištění na 100 % výše úvěru či pojištění Náš život na 100 % výše úvěru od ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,2procentního bodu.
- úroková sazba platí za předpokladu splácení hypotečního úvěru inkasem z běžného účtu vedeného u ČSOB či u ČSOB Poštovní spořitelny za podmínky realizace 3 plateb debetní kartou měsíčně a použití aplikace ČSOB Smart minimálně jednou za 3 měsíce. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,3procentního bodu.
- úroková sazba platí dále za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby a žadatel o úvěr má vedený alespoň 3 měsíce běžný účet v ČSOB či v ČSOB Poštovní spořitelně.
- sleva za předložení Průkazu energetické náročnosti financované nemovitosti ve třídě A nebo B. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.
- sleva za splácení z účtu v ČSOB, na který chodí každý měsíc alespoň 60 000 Kč. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.
Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím veškerých poskytovaných slev při koupi nemovitosti, pojištěním schopnosti splácet a hypotéce nad 1 milion korun. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.
Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou. Sazby pro LTV od 80 % do 90 % jsou o 1 procentní bod vyšší.
mBank: Zvýhodněná sazba zahrnuje slevu 0,65 % p. a. Sleva je poskytnuta klientům s jiným úvěrovým produktem mBank (mPůjčka Plus, mPůjčka Pro nebo kreditní karta mBank), u něhož nedošlo za posledních 6 měsíců k selhání při jeho splácení.
Moneta Money Bank: Podmínkou sazby je minimální měsíční obrat na účtu MMB 15 tis. Kč, čerpání úvěru do 3 měsíců od podpisu.
Partners Banka: Při aktivním využívání účtu snížení sazby o 0,10 %, při dodání energetického štítku další slevu 0,10 %. Pokud provedete alespoň 5 plateb kartou měsíčně a posílat si na účet alespoň 20 000 Kč měsíčně, můžete dostat další slevu 0,2 %.
Raiffeisenbank: V úrokovém lístku banka uvádí, že sazby úvěrů pro fyzické osoby stanovuje individuálně.
UniCredit Bank: Úrokové sazby jsou platné při sjednání placeného pojištění schopnosti splácet úvěr. Hypotéka s LTV od 80 % do 95 % je o 0.5 procentního bod dražší.
