Z vašich příběhů: Kvůli přečerpání kontokorentu nedostala hypotéku

„Moje klientka měla úvěrový limit na platební kartě 45 tisíc korun a chtěla zrušit kontokorent. Paní z banky ji vysvětlila, že kontokorent nejde zrušit a snížila ji ho na pět tisíc korun. Pak se stalo, že klientka nechtěně a nevědomky přečerpala kontokorent první měsíc o 12 korun, druhý měsíc o 36 korun a třetí měsíc o 132 korun. Tedy vždy jen o pár korun. Jinak je klientka bonitní, zastavěná nemovitost má hodnotu pěti milionů korun a úvěr je ve výši dvou milionů korun.  Ale bohužel, banka nám sdělila, že má opakovaně přečerpaný limit a tím pádem nám úvěr nedá a neposkytne,“ popisuje Zbyněk Prim, exkluzivní poradce společnosti Fincentrum.

Klientka má tedy negativní záznam v registru a proto úvěr jen tak nedostane. Přitom se jedná o pouhých 180 korun, které by ji nečinilo žádné problémy zaplatit.

Přečerpat kontokorent není těžké

Větší riziko na přečerpání limitu nastává, když mají například manželé dvě karty k jednomu účtu. Limit je třeba ve výši deseti tisíc korun. Žena zaplatí v obchodě sedm tisíc korun a manžel o hodu později 3,5 tisíce korun. Banka sice obě transakce povolí, ale už dochází k přečerpání. Banka z toho samozřejmě naúčtuje poplatky, úroky z přečerpané částky a klient se automaticky dostává do registru dlužníků.

Banky se většinou řídí hlavně podle registru dlužníku. „U klienta se posuzuje celá historie platební morálky dle bankovního registru. Právě záznamy v bankovním registru hrají roli při schvalování úvěru klientovi, “ doplňuje Pavla Hávová, tisková mluvčí ČSOB. Platí tedy, že když přečerpáte kontokorent, byť jen o pár korun, banka vám hypoteční úvěr neschválí. I když u větších dluhů máte platební morálku naprosto bezproblémovou a na účet vám měsíčně chodí kolem 35 tisíc korun.

Do negativního registru se právě dostanete nejen tím, že si půjčíte na rekonstrukci bytu nebo na nové auto, ale i pozdním splacením složenek a různých pohledávek. V registru také nejsou jen lidé, kteří dluží statisíce. Záznam můžete mít i v případě, že dlužíte pár stovek korun.

I když negativní registr dlužníků lidem často komplikuje život, svým způsobem se je snaží i chránit před dluhovým kolotočem. „Využívání klientských registrů významně omezuje riziko, že se klient dostane do dluhové spirály končící exekucí či osobním bankrotem. Pokud již klient má závazek po splatnosti evidovaný v  Registru FO, měl by důkladně zvážit přijímání jakýchkoli dalších závazků, ať už pocházejí z finančních či jiných služeb,“ vysvětluje Jan Stopka, tajemník sdružení SOLUS.