Tři užitečné tipy pro klidnější spánek, když splácíte drahou hypotéku

Podle dostupných dat České bankovní asociace (ČBA) v současné době hypotéku splácí téměř pětina Čechů a 18 % ji plánuje. Úvěr na bydlení je zásadní finanční závazek trvající desítky let a mnoho lidí ji doplatí až krátce před důchodem. Není divu, že rozhodnutí o investování do vlastního bydlení přináší nejen velkou radost, ale také značné obavy.

Čtvrtina českých domácností žije bez finanční rezervy

Tato informace vyplývá z průzkumu, který představila Uniqa pojišťovna. Nejčastěji uvedeným důvodem, proč české rodiny nespoří, jsou nízké příjmy, vysoké výdaje za domácnost a nedostatek financí obecně.

Nedostatečná či dokonce žádná rezerva však může být jednou z příčin potíží se splácením hypotéky. I drobný výpadek příjmu může znamenat zásadní finanční problémy. Nejvíce ohroženou skupinou jsou lidé ve věku 35 až 44 let, kteří na hypotečních úvěrech dluží nejvíce. Průměrný dluh za pořízení vlastního bydlení se pohybuje okolo 3 milionů korun.

Dalším důvodem, proč se Češi dostávají do potíží se splácením hypotéky, patří i inflace. Přestože její růst zpomalil, reálné mzdy dosud nedohnaly předchozí propad. Mnoho českých domácností má navíc sjednaný hypoteční úvěr s poměrně vysokou roční úrokovou sazbou, která v letech 2022 a 2023 po nárůstu sazeb ČNB přesahovala i 5 %. V tomto případě můžete využít hypoteční kalkulačku a zjistit, zda by se vám nevyplatilo refinancování.

^REKLAMA

Jak se z obtížné situace dostat ven nebo ještě lépe jim předcházet? Plánování, omezení impulzivních nákupů, mikroúspory a další techniky. Nejdůležitější ale je – řešte je včas. Obecně platí, že čím déle budete vyčkávat a finanční nedostatky ignorovat, tím horší následky vám hrozí.

Jak můžete při splácení ušetřit peníze i nervy?

1. Začněte si tvořit rezervu co nejdříve

V ideálním případě byste před uzavřením hypotéky měli mít vybudovanoou alespoň základní finanční rezervu, která by měla pokrýt vaše běžné náklady po dobu minimálně tří měsíců. Čím dříve se spořením začnete, tím menší částku si můžete odkládat. Nicméně je lepší jakákoliv rezerva než žádná. Pokud si můžete odkládat měsíčně jen 500 Kč, čiňte tak. Po podpisu smlouvy v šetření pokračujte.

2. Sjednejte si kvalitní životní pojištění

Chcete mít jistotu, že hypotéku zvládnete splácet i v nečekaných situacích? Zamyslete se nad sjednáním pojištění schopnosti splácet a životním pojištěním kryjícím nečekaný finanční propad při úmrtí, případně i vážné nemoci či úrazu, kdy pojištěný přijde o příjem nebo jeho podstatnou část po delší dobu.

I při výběru životního pojištění můžete ušetřit. Banky bývají často dražší a méně flexibilní než specializované pojišťovny. Například Simplea pojišťovna nabízí cenově dostupné životní pojištění, které sníží vaše celkové náklady na hypotéku a navíc si jej snadno sjednáte online.

TIP: Pokud má klient od samotného začátku sjednání hypotéky až po její skončení aktivní životní pojištění, může získat i nižší úrokovou sazbu. Ta celkové náklady sníží i o několik desítek tisíc korun

3. Nezapomínejte také na bezpečné cestování

Bezproblémové splácení hypotéky může ohrozit jakýkoliv úraz či nemoc. Zatímco v Česku vás chrání veřejné zdravotní pojištění, na cesty do zahraniční si musíte ochranu zajistit sami. Cestujete-li často sami nebo i s celou rodinou, vyplatí se sjednání celoročního cestovního pojištění. Široký výběr od různých pojišťovna s možností rychlého online porovnání najdete například na stránkách Top-Pojisteni.cz.

Zapamatujte si, že hypotéka je zcela zásadní finanční závazek, jehož splácení byste nikdy neměli podcenit. Klidný spánek si pojistíte tím, že budete mít dostatečnou finanční rezervu a využijte některé další možnosti, jak si zajistit maximální finanční ochranu pro případy náhlého a dlouhodobého finančního výpadku.