Text: Monika Lukešová
16. 01. 2019
Fincentrum Hypoindex prosinec 2018: Hypotéky zdražují nejrychleji za posledních 10 let
V prosinci loňského roku hypoteční úvěry zase podražily. Rostoucí sazby a vánoční svátky tedy přilákaly do bank pro hypotéku méně lidí než v listopadu. Průměrná úroková sazba podle Fincentrum Hypoindex v prosinci vzrostla na 2,91 procenta.
Průměrná úroková sazba v prosinci zažila nejrychlejší nárůst za posledních 10 let. Rychleji rostly sazby naposledy v létě roku 2008, kdy ale průměrné úrokové sazby podle Fincentrum Hypoindex dosahovaly rekordních hodnot. Tehdy si lidé sjednávali hypotéky s úrokovou sazbou kolem 5,8 procenta.
„V závěru minulého roku již banky neměly žádný důvod otálet se zvyšováním sazeb a průměrné sazby se velmi rychle přiblížily k 3% hranici. Objemy hypotečních úvěrů zůstávají relativně silné díky stále rostoucím cenám nemovitostí. Před rokem a půl se do jen mírně nižšího objemu vešlo cca o 10 % více úvěrů,“ doplnil Josef Rajdl, hlavní analytik společnosti Fincentrum.
V posledním měsíci roku 2018 bylo sjednáno 6 565 hypotečních úvěrů, což je o 2 052 smluv méně než v listopadu. Počty podepsaných hypotečních úvěrů klesl i v meziročním srovnání. V prosinci 2017 jich bylo sjednáno 9 351. V prosinci 2018 tedy bylo o 2 786 hypoték méně než za předloňský prosinec.
Klesají i objemy
S počty jdou ruku v ruce i objemy sjednaných hypoték. V prosinci 2018 si lidé přes hypoteční úvěry půjčili 14,935 miliard korun, což je o 4,56 miliardy méně než v listopadu loňského roku. Stejně jako počty, klesly meziročně i objemy. Během prosince roku 2017 si lidé sjednali hypotéky v objemu 20,138 miliard korun. Pokles oproti poslednímu měsíci roku 2018 je tedy značný a činí 5,2 miliardy korun.
Tabulka 1.: Srovnání objemů a počtů hypoték během listopadu a prosince v minulých letech
| Rok | Objemy listopad | Objemy prosinec | Počty listopad | Počty prosinec |
| 2018 | 19,495 mld. Kč | 14,935 mld. Kč | 8617 | 6565 |
| 2017 | 19,460 mld. Kč | 20,138 mld. Kč | 9466 | 9351 |
| 2016 | 29,683 mld. Kč | 17,665 mld. Kč | 14386 | 8684 |
| 2015 | 16,654 mld. Kč | 18,099 mld. Kč | 9032 | 9459 |
| 2014 | 12,482 mld. Kč | 14,390 mld. Kč | 7351 | 7995 |
| 2013 | 13,428 mld. Kč | 13,501 mld. Kč | 8267 | 8175 |
| 2012 | 12,006 mld. Kč | 13,079 mld. Kč | 7151 | 7637 |
| 2011 | 11,566 mld. Kč | 12,847 mld. Kč | 6712 | 7293 |
Zdroj. Fincentrum Hypoindex
Během celého roku rostla průměrná výše hypotéky. V prosinci 2018 pak dosáhla 2 274 871 korun. Klienti bank si tedy půjčují zhruba o 120 tisíc korun víc než v lednu loňského roku.
Některé banky jdou proti proudu a zlevňují hypotéky
Hypoteční trh ke konci roku většinou klesá. Některé banky ale začátkem roku 2019 nečekaly na jarní hypoteční akce a zlevňují hypotéky už teď. Například Hypoteční banka se ke svému jedenáctiletému výročí pustila do krátké slevové akce. Od 11. ledna banka snižuje na 11 pracovních dnů úrokovou sazbu o 0,11 procenta. Hypotéku s fixací na pět let tedy banka nabízí za 3,28 procenta.
UniCredit Bank s platností od 10. ledna 2019 snížila úrokové sazby u hypoték. Všechny fixace do 80 procent hodnoty nemovitosti (LTV) včetně desetileté fixace i variabilní sazby banka nově nabízí za 2,59 % p.a.
Tabulka 2: Souhrnné údaje Fincentrum Hypoindex prosinec 2018
| Údaj | Data |
| Fincentrum Hypoindex | 2,91 % |
| Změna oproti minulému období (b.p.) | 13 |
| Počet nových hypoték | 6 565 |
| Objem nových hypoték | 14,935 mld. Kč |
| Průměrná výše hypotéky | 2 274 871 Kč |
| Měsíční splátka 1 mil. na 20 let | 5 503 Kč |
| Měsíční splátka 1 mil. na 15 let | 6 865 Kč |
| Účelovost úvěrů | |
| Podíl úvěrů na koupi | 55 % |
| Podíl úvěrů na výstavbu | 20 % |
| Podíl ostatních úvěrů | 25 % |
Odborným partnerem Fincentrum Hypoindex je Česká bankovní asociace.
Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Equa Bank, Moneta Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, Sberbank CZ, UniCredit Bank a Wüstenrot hypoteční banka.
Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením „FINCENTRUM HYPOINDEX“ a uvedením zdroje „Hypoindex.cz“ (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://hypoindex.cz/).
