EUR 25.200

USD 23.143

REPO sazba ČNB 6.25 %

Inflace 2.0 %

EUR 25.200

USD 23.143

Fincentrum Hypoindex listopad 2018: Sazby raketově rostou, zájem o hypotéky slábne

 

Po hypotečních žních nastává ochlazení. Banky s měsíčním zpožděním pociťují dopad regulace Českou národní bankou. Zájem o hypotéky v listopadu opadl. Během jedenáctého měsíce si sjednalo hypoteční úvěr 8 617 klientů, což je o 1 973 méně než minulý měsíc.

Loading



 


V listopadu úrokové sazby u hypotečních úvěrů pokračovaly ve svém růstu a dostaly se na 2,78 procenta. Za podobné úrokové sazby si lidé sjednávali hypotéky v červnu roku 2014.
V předposledním měsíci letošního roku klesly v meziměsíčním srovnání jak počty, tak i objemy nově sjednaných hypoték. Sjednáno bylo 8 617 smluv o hypotečním úvěru v celkovém objemu za 19,495 miliard korun. Objemy byly tedy v listopadu o skoro 4,8 miliardy korun nižší než v říjnu, kdy atakovaly letošní rekordy.
„Během listopadu sjednaly banky zapojené ve Fincentrum Hypoindexu úvěry v objemu přes 19 mld. Kč. V těchto objemech se však stále nachází část úvěrů, na které nebyla aplikována nová pravidla ověřování bonity platná od října. ČNB stále nemá možnost nařizovat parametry úvěrů přímo a některé z bank se rozhodly doporučení ČNB zavést později než od počátku října,“ říká Josef Rajdl, hlavní analytik společnosti Fincentrum.
Graf 1: Fincentrum Hypoindex listopad 2018

Meziročně počty klesly, objemy kopírují loňský listopad


Loňský listopad nijak zvlášť nevybočoval ani v počtech ani v objemech. Letos bylo v jedenáctém měsíci sjednáno o 829 hypotečních smluv méně než loni. Objemy byly loni i letos takřka stejné.
Letos v listopadu hypoteční trh začal pociťovat dopady omezení poskytování hypotečních úvěrů Českou národní bankou. V říjnu se totiž ještě dokončovaly rozjednané obchody, které byly započaty před zmíněnou regulací.
Od října 2018 by banky na doporučení ČNB neměly poskytovat klientům, jejichž dluh překročil devítinásobek jeho ročního čistého příjmu (ukazatel DTI) a současně by na splátku dluhu měl vynaložit maximálně 45 procent svého měsíčního čistého příjmu (ukazatel DSTI).

Co se děje na hypotečním trhu?

Rostoucí úrokové sazby u hypoték se netýkají jen nových zájemců o hypoteční úvěry, ale i těch, kteří tuto půjčku refinancují. Klienti, kteří si pořídili hypotéku s rekordně nízkou úrokovou sazbou a končí jim doba fixace, budou možná vynakládat za splátku hypotéky vyšší částku než doposud. Týká se to momentálně hlavně tříletých fixací.
Zpřísňovat podmínky u půjček pro domácnosti zatím ČNB nehodlá. „S ohledem na zpomalování dynamiky cen rezidenčních nemovitostí, rychlý růst příjmů domácností a zastavení nadhodnocování cen bytů považuje ČNB aktuální hodnoty doporučených limitů za postačující a nepokládá za nezbytné je nyní dále zpřísnit,“ uvedla ČNB v tiskové zprávě.
ČNB letos zvýšila základní úrokové sazby již pětkrát, naposledy 1. listopadu. Další zasedání je na programu 20. prosince a podle odborníků bankovní rada pravděpodobně sazby nezvýší. To ale neznamená, že banky nebudou nadále zdražovat hypotéky. Úrokové sazby u hypotečních úvěrů pravděpodobně nadále porostou.
Tabulka 1: Souhrnné údaje Fincentrum Hypoindex listopad 2018

Doba fixace Všechny fixace
Fincentrum Hypoindex 2,78 %
Změna oproti minulému období (b.p.) 12
Počet nových hypoték 8 617
Objem nových hypoték 19,495 mld. Kč
Průměrná výše hypotéky 2 262 439 Kč
Měsíční splátka 1 mil. na 20 let 5 437Kč
Měsíční splátka 1 mil. na 15 let 6 801 Kč
Účelovost úvěrů
Podíl úvěrů na koupi 56 %
Podíl úvěrů na výstavbu 22 %
Podíl ostatních úvěrů 22 %

Odborným partnerem Fincentrum Hypoindex je Česká bankovní asociace.
Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Equa Bank, Moneta Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, Sberbank CZ, UniCredit Bank a Wüstenrot hypoteční banka. 
Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením „FINCENTRUM HYPOINDEX“ a uvedením zdroje „Hypoindex.cz“ (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://hypoindex.cz/).

Loading

Vstoupit do diskuze 0 komentářů

Vývoj Swiss Life Hypoindexu

%5.62 Aktuální výše Swiss Life Hypoindexu

6.34%

6.37%

6.27%

6.3%

6.32%

6.3%

6.24%

6.19%

6.1%

6.05%

6.01%

6.02%

5.96%

5.6%

5.62%
Historie vývoje


Související články

Nový vzestup na trhu: Hypotéky a ceny nemovitostí nabírají dech

O českém trhu rezidenčních nemovitostí a trhu hypotečním není špatné pohovořit s někým, kdo se o dění zajímá. Zájem o hypotéky opět stoupá a s ním i ceny nemovitostí, které začínají nabírat dech. Očekávání a uvolnění parametrů obezřetnosti DTI a DSTI při poskytování úvěrů hraje svou roli. Nedostatek nabídky není jen otázkou poptávky, ale i „zelené“ […]

Text: Radovan Novotný

Foto: Shutterstock

19. 03. 2024

Komentář: Blíží se znovu do USA nemovitostní krize?

Po delší odmlce se znovu vynořují důkazy o možné krizi v sektoru amerických nemovitostí. Otřesy na tomto trhu negativně ovlivňují tamní finanční domy, které drží velké množství dluhů směrem k developerům a majitelům nemovitostí. S prudkým nárůstem úrokových sazeb má mnoho firem problémy s refinancováním svých dluhů, což některé banky nutí zvyšovat rezervy na opravné […]

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

18. 03. 2024

Komentář: Regulační bouře prodražuje ceny bytů

Na pozadí neustálých proměn na realitním a hypotečním trhu se stále cosi děje. Jde o aktuální vývoj, trendy a dění, které ovlivňují jak cenovky nemovitostí, tak dostupnost hypotečního financování. Od nebývalého utažení úvěrových podmínek a jeho uvolnění až po očekávání budoucí inflace a role nemovitostí jako prostředku k ochraně před znehodnocením peněz – to vše […]

Text: Radovan Novotný

Foto: Shutterstock

14. 03. 2024


Diskuze k článku

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna, vyžadované informace jsou označeny hvězdičkou.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *