Pondělí 20. srpna. Svátek má Bernard.

Aktuální sazby hypoték: Sazby stagnují. Blíží se bouře?

lightning blesky bouře

Jana Zámečníková

ČNB dnes s velkou pravděpodobností základní úrokové sazby nezvýší. I hypoteční banky věří, že si ČNB bere oddechový čas. Sazby hypotečních úvěrů až na výjimky stagnují. Konkurenční boj a další zvyšování sazeb ČNB ale může letos s cenami hypoték ještě zacvičit.

Pravděpodobnost, že by Česká národní banka (ČNB) dnes zvýšila základní úrokové sazby, je mizivá. Přesvědčeny jsou o tom i hypoteční banky, které se do žádných větších akcí zatím nepouští. Výjimkou je Wüstenrot hypoteční banka.

Wüstenrot snížila sazby

Wüstenrot se sice sledovaných sazeb u hypoték do 80 procent zástavní hodnoty nemovitosti (LTV) nedotkla, ale zaměřila se na hypotéky s LTV od 80 do 90 procent. „Jsme jedna z mála bank, která v době pozvolného růstu úrokových sazeb zlevnila hypoteční úvěry. Uvědomujeme si, že řada klientů nemá k dispozici dostatek vlastních prostředků, aby dosáhla na výhodnější sazbu. A proto jim tímto krokem vycházíme vstříc,“ říká Marian Holub, produktový manažer hypoték Wüstenrot.

Sazby snížila Wüstenrot od 11. dubna, a to o 0,15 procentního bodu u všech fixací Hypotéky pro vlastní bydlení i Hypotéky Refin v pásmu od 80 do 90 procent LTV. „Hypotéku pro vlastní bydlení je možné fixovat na 1, 2, 3, 5 a 7 let. V případě LTV nad 80 procent, získá klient úvěr s tříletou fixací od 2,64 % ročně, u Hypotéky Refin od 2,54 % ročně. Kromě 3 a 5leté fixace úrokové sazby je pro klienty nově k dispozici také období na 7 let,“ dodal Marian Holub.

Pokud ovšem chcete získat hypotéku s LTV od 80 do 90 procent, tak radši pospíchejte. Banky jsou v rámci doporučení ČNB v poskytování těchto hypoték omezené. Od dubna 2017 by neměl objem hypoték s LTV od 80 do 90 procent překročit 15 procent nově poskytnutých úvěrů. Přestože banky tento limit zprvu příliš nerespektovali, jejich disciplína se postupem času zlepšila.

Hypoteční kalkulačka Hypoteční banky

Hypoteční banka v květnu sazby neměnila, i když by její hypoteční kalkulačka mohla naznačovat něco jiného. Do hypoteční kalkulačky totiž promítla probíhající akci.

„Vzhledem ke změně parametrů nabízeného bankopojištění jsme do kalkulaček promítli zvýšení slevy za pojištění z 0,10 p.b. na 0,20 p.b. Takže při porovnávání meziměsíčních propočtů by při zachování stejných objemů hypoték mělo dojít k poklesu sazeb o 0,10 p.b. V kalkulaci sazby se totiž promítá platná akce Schody, která znamená slevu 0,10 p.b. z úrokové sazby za každý 1 mil. objemu hypotečního úvěru, takže hypotéka s objemem od 4 mil. Kč má vyhlašovanou sazbu o 0,40 p.b. nižší než hypotéka s objemem menším než 1 mil. Kč,“ vysvětluje finanční ředitel Hypoteční banky Jindřich Thon.

ČSOB ještě během dubna přistoupila ke zvýšení jednoleté fixace dokonce o 0,7 procentního bodu na 4,39 procenta s LTV nad 70 procent. Pokud si chcete zafixovat hypotéku u ČSOB na jeden rok výhodněji, musíte mít více vlastních prostředků. Hypotéku od 66 od 70 procent LTV nabízí ČSOB od 3,59 procenta.

Expobank již aktivně neposkytuje hypoteční úvěry od prosince loňského roku. Přesto si hrátky se sazbami neodpouští. Po dubnovém zvýšení jednoletých fixací a snížení tří a pětiletých se opět rozhodla posunout sazby tří a pětiletých fixací o několik setinek nahoru. Tříletá fixace začíná na 3,38 % a pětiletá na 3,5 %.

Oddechový čas ČNB skončí

ČNB naposledy zvýšila základní úrokové sazby na začátku února. Od té doby vyčkává. Dalšímu zvyšování se ale zřejmě letos nevyhneme. “Z pohledu inflace teď není potřeba vysílat signál, že budeme zvyšovat sazby. Teď je takový mezičas – nejbližší zásadnější debatu o zvyšování sazeb očekávám skutečně až někdy ke konci roku. Na základě současného vývoje ekonomiky si ale myslím, že ještě jedno zvýšení letos uděláme,” uvedl v nedávném rozhovoru pro iHNed.cz člen Bankovní rady ČNB Tomáš Nidetzký.

Podle některých analytiků není ovšem vyloučeno, že ČNB přistoupí i ke dvěma zvýšením úrokových sazeb. „Posilování koruny neutahuje měnové podmínky tak, jak si centrální banka představovala na začátku roku. Otázkou bude, jak ČNB změní prognózu pro korunu, která podle nás v současnosti nestojí na reálných předpokladech. Podle našeho názoru právě pomalejší posilování koruny vytvoří v druhé polovině roku prostor pro dvě zvýšení úrokových sazeb ve třetím a čtvrtém čtvrtletí tohoto roku,“ míní František Táborský, analytik Raiffeisenbank.

Další vývoj základních úrokových sazeb by mohlo naznačit dnešní vystoupení guvernéra ČNB Jiřího Rusnoka. Na jeho slova mohou navázat i hypoteční sazby, a to oběma směry.

Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank (v %)

Aktuální úrokové sazby – květen 2018
Banka 1 fixace 3 fixace 5 fixace LTV
Air Bank —– —– 2,49  
Česká spořitelna 3,99 2,99 2,69 do 80 %
ČSOB 4,39** 2,59 2,69 do 80 %
Equa Bank 3,79 2,49 2,59 do 80 %
Expobank 4,24 3,38** 3,50** do 80 %
Fio banka 1,68 1,88 2,28 do 80 %
Hypoteční banka 3,89 2,69 2,79 do 70 %
Komerční banka 2,89 2,69 2,69 do 80 %
mBank 1,54 2,19 2,39 do 80 %
Moneta Money Bank 2,57 2,57 2,67 do 80 %
Raiffeisenbank 4,09 2,49 2,49 od 70 % do 80 %
Sberbank 3,19 2,49 2,59 do 80 %
UniCredit Bank 2,19 2,19 2,19 do 80 %
Wüstenrot 3,99 2,34 2,54 do 80 %

Poznámka: *sazby jsou nižší, ** sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb

Air Bank: Nabízí hypotéky s fixací pouze na 5 let. Uvedená úroková sazby je od 1,5 milionu korun. Při objemu hypotéky do 1,5 milionu korun činí sazba 2,69 %.

Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 procentního bodu, slevu za výši hypotéky, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání a v případě fixace na 3–5 let slevu za službu Hypotéka s prémií.

ČSOB: V úrokových sazbách úvěrů do 80 % hodnoty nemovitosti je zahrnuta sleva za aktivní platební styk v ČSOB, Eře a Poštovní spořitelně (stávajícím klientům stačí měsíční příjem na účet min. 5 000 Kč, novým klientům převést si platební styk do ČSOB, nebo Ery a Poštovní spořitelny) ve výši 0,2 % p.a. pro úvěry do 70 % LTV a 1,0 % p.a. pro úvěry do 80 % LTV a dále pak sleva za využití 2 ze 3 pojištění u ČSOB Pojišťovny ve výši 0,10 % p.a. (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti sjednané v pobočce ČSOB a pojištění úvěru).

Nesplnění kterékoli z uvedených podmínek pro slevy není překážkou poskytnutí hypotečního úvěru, v takovém případě však nevzniká nárok na příslušnou slevu z úrokové sazby.

Equa Bank: Úrokové sazby hypoték jsou uvedeny včetně zahrnutí slevy za pojištění schopnosti splácet od MetLife pojišťovny a.s.

Expobank: Expobank již nové hypotéky neposkytuje. Úrokové sazby jsou určeny pro stávající klienty v období konce fixace úrokové sazby. Platí pro IQ Hypotéka na bydlení a rekreaci, IQ Hypotéka na pronájem, Hypotéka hypoték – refinancování účelové hypotéky, IQ Hypotéka Multi – konsolidace účelových hypoték, IQ Hypotéka Energie.

Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím veškerých poskytovaných slev. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.

Hypoteční banka: V úrokových sazbách je započtena sleva za splácení úvěru formou inkasa z účtu u ČSOB/ERA ve výši -0,10% ročně a sleva za využití pojištění u ČSOB Pojišťovny (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti a pojištění úvěru) ve výši -0,10% ročně.

Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou. Sazby pro LTV od 80 % do 90 % jsou o 1 procentní bod vyšší.

mBank: Při sjednání pojištění. Úrokové sazby jsou garantované pro všechny klienty při poskytnutí hypotečního úvěru a pro další úroková období při řádném splácení úvěru a plnění smluvních podmínek. Sleva za pojištění Schopnosti splácet od mBank 0,25%. Sleva za obrat na účtu mKonto (ve výši 15 000 Kč) 0,50%. Hypotéka s LTV od 80 % do 90 % je při fixaci 1 a 3 roky s úrokovou sazbou 2,74 % p.a. a při fixace 5 let se sazbou 2,99 % p.a.

Moneta Money Bank (dříve GE Money Bank): Úroková sazba Hypotéky s výší úvěru od 1 mil. Kč, Konsolidace půjček zajištěná nemovitostí, Americké hypotéky, Doplňkového úvěru bez určení účelu, Konsolidace půjček k hypotéce při splácení úvěru z běžného účtu u MONETA Money Bank, a. s. určeného ke splácení úvěru a za plnění podmínky služby Aktivní účet uvedené v části X. úrokového lístku. Platí pro úvěry sjednané po 14. 1. 2007. Platí v případě výše úvěru do 75 % (včetně) z hodnoty nemovitosti, případně kupní ceny a dodržení měsíčního kreditního příjmu 15 000 Kč na účtu u MONETA Money Bank určeném pro splácení hypotéky, efektivní úrok 1,67 % ročně s RPSN 1,80 % zároveň platí za předpokladu zápočtu úspor klienta na běžném účtu ve výši 20 % nesplacené hypotéky. Při LTV od 80 % do 90 % je úroková sazba o 0,7 procentního bodu vyšší.

Raiffeisenbank: V úrokovém lístku banka uvádí, že sazby úvěrů pro fyzické osoby stanovuje individuálně.

Sberbank: Sazby zahrnují aktivní využívání FÉR konta (jinak +0,4 p.b.) a realizaci pojištění schopnosti splácet (jinak +0,1 p.b.). Sazby jsou platné pro hypoteční úvěry nad 2,5 milionu korun (jinak +0,1 p.b). Hypotéky s LTV od 80 % do 90 % nabízí s fixací od 3 let s minimální úrokovou sazbou 3,49 %.

UniCredit Bank: Úrokové sazby jsou platné při sjednání jednorázově placeného pojištění schopnosti splácet úvěr. Hypotéka s LTV od 80 % do 90 % je o 1 procentní bod dražší.

Wüstenrot: U úvěru s jednoletou úrokovou sazbou lze kdykoliv v průběhu fixace přejít na pětiletou úrokovou sazbu. Extra úroková sazba platí pouze pro nové úvěry ve výši min. 1,5 mil. Kč. Nižší úvěry jsou o 0,1 procentní bod dražší. Hypotéky s LTV od 80 % do 90 % banka nabízí s fixní úrokovou sazbou pro jednoletou fixaci 4,44 % p.a., pro tříletou 2,79 % p.a. a pro pětiletou 2,99 % p.a.

Anketa: Hrozí realitní bublina v Česku?

Nahrávání ... Nahrávání ...

Předchozí článek: «
Následující článek: »

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.