EUR 24.765

USD 23.115

REPO sazba ČNB 5.25 %

Inflace 2.6 %

EUR 24.765

USD 23.115

Text: Jana Zámečníková

Foto: sxc.hu

14. 03. 2023

0 komentářů

Aktuální sazby hypoték: Úročení hypoték se rozhýbalo, ne vždy ale pozitivním směrem

 

Hypoteční trh v posledním měsíci ožil. Zatímco některé banky se snaží nalákat klienty na nižší sazby, jiné se vydaly opačným směrem. Banky již netrpělivě vyhlíží snižování sazeb ČNB.  To však může přijít později, než se čekalo.

Loading



 

Česká národní banka (ČNB) drží základní úrokové sazby na stejné úrovni od loňského léta. Některé banky přesto v rámci konkurenčního boje hypotéky zlevňují, jiné naopak do cen hypoték promítly rostoucí ceny zdrojů a hypotéky zdražily.

Air Bank nabízí pětileté fixace i pod 5,5 %

Air Bank snížila s platností od 22. února úrokové sazby hypotečních úvěrů s fixací na pět let o 0,3 procentního bodu na 5,69 % p. a., a to u hypoték od 1,5 milionu do pěti milionů korun. Hypotéky nad pět milionů korun fixované na pět let lze získat o dvě desetinky výhodněji, tedy za 5,49 % p. a.

Air Bank dosud úročila nejvyšší nabízenou sazbou hypotéky do 700 tisíc korun, nižší sazbou pak hypotéky od 700 tisíc do 1,5 milionu korun a nejnižší sazbou hypotéky nad 1,5 milionu korun. Nově posunula hranice pásem a nejvyšší sazbu poskytuje do 1,5 milionu korun, nižší sazbu do pěti milionů korun a nejnižší pak nad pět milionů korun.

Komerční banka ke stejnému datu jako Air Bank snížila o 0,2 procentního bodu úrokové sazby hypoték s fixací na jeden rok na 7,79 % p. a. a s fixací na pět let na 5,99 % p. a. Nejvýrazněji zlevnila hypotéky fixované na tři roky, a to o 0,4 procentního bodu na 6,39 % p. a.

Tříleté fixace pod 6 %? Pouze u Fio banky

Fio banka na začátku března snížila sazby všech sledovaných fixací o 0,1 procentního bodu. Hypotéky s fixací na jeden rok tak nabízí od 6,28 % p. a., s fixací na tři roky od 5,98 % p. a. a s fixací na pět let od 5,68 % p. a. Fio banka se tímto krokem opět stala nejlevnější hypoteční bankou na trhu.

Moneta se vydala oběma směry. Hypotéky fixované na jeden rok zdražila o 0,55 procentního bodu na 7,79 % p. a. a hypotéky s fixací na pět let naopak o desetinku zlevnila na 5,89 % p. a.

Raiffeisenbank a UniCredit Bank hypotéky pouze zdražily

Raiffeisenbank nejvýrazněji zvýšila sazby u hypoték s tříletou fixací, a to o půl procentního bodu na 6,59 % p. a. Hypotéky fixované na pět let zdražila o 0,3 procentního bodu na 6,29 % p. a. a s fixací na jeden rok o 0,2 procentního bodu na 7,79 % p. a.

Cestou zdražování se vydala i UniCredit Bank. Ta zvýšila sazby tří a pětiletých fixací shodně o 0,2 procentního bodu na 6,19 % p. a., resp. 5,69 % p. a. Zatímco tříleté fixace vrátila UniCredit Bank na lednovou úroveň, pětileté udržela o desetinku levnější.

Sazby mohou zůstat vyšší delší dobu

ČNB bude opět rozhodovat o nastavení základních úrokových sazeb 29. března. Bankovní rada zřejmě svůj postoj k úrokovým sazbám nezmění a dvoutýdenní repo sazba zůstane na úrovni 7 %.

Prognóza centrální banka počítá s tím, že koncem letošního roku bude repo sazba mírně pod 6 % a na konci roku 2024 pod 5 %. Nejen na základě vyjádření členů bankovní rady to ale vypadá, že by sazby mohly setrvat na vyšších úrovních delší dobu, než ČNB dosud odhadovala.

Člen bankovní rady Tomáš Holub v rozhovoru pro deník E15 například uvedl: „Mojí noční můrou je, že místo toho, abychom začátkem příštího roku uvažovali o tom, jak sazby rychle snížit ze sedmičky někam na čtyřku, řekneme si: Bohužel to nestačilo a musíme sedmičku udržovat další rok.“

A viceguvernérka Eva Zamrazilová v podcastu Bankast časopisu Bankovnictví uvedla: „Myslím si, že sazby budou muset zůstat vyšší než na neutrální úrovni o něco déle, než jsme si mysleli. Právě, aby se inflace znovu nerozhořela.“

Přestože ČNB další růst základních sazeb nevylučuje, svou šanci na boj s letošní inflací zřejmě již propásla. „ČNB podle mého názoru do značné míry promeškala příležitost z druhé poloviny loňského roku, ve kterém mohla svoji agresivnější politikou pomoci rychlejšímu snižování inflace. I pokud by se totiž náhodou na příštím zasedání rozhodla sazby mírně zvýšit, na letošní inflaci to už příliš vliv mít nebude,“ míní Tomáš Kudla ze společnosti Ebury.

Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank (v %) k 13. 3. 2023

Banka Fixace      1 rok Fixace        3 roky Fixace        5 let   LTV
Air Bank —–    —–      5,69* do 80 %
Banka Creditas      —–    6,49     5,89 do 80 %
Česká spořitelna     6,74    6,34     5,94 do 80 %
ČSOB     6,99    6,49     6,19 od 70 do 80 %
Fio banka     6,28* 5,98*     5,68* do 80 %
Hypoteční banka     6,99    6,49     6,19 od 70 do 80 %
Komerční banka     7,79*    6,39*     5,99* do 80 %
mBank     9,99       7,99     6,99 do 80 %
Moneta Money Bank     7,79**    6,64     5,89* do 80 %
Raiffeisenbank     7,79**      6,59**   6,29** od 70 do 80 %
UniCredit Bank     —–    6,19**     5,69** do 80 %

Poznámka: *sazby jsou nižší, ** sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb

Air Bank: Nabízí hypotéky s fixací na 5, 7 a 10 let. Uvedená úroková sazby je od 1,5 milionu korun do 5 milionů korun a při sjednání pojištění schopnosti splácet.

Banka Creditas: Nemovitost musí být pojištěna (volba pojišťovny je zcela na klientovi), splácení úvěru z účtu CREDITAS (vedení i nejčastější služby jsou zdarma). Bez povinného pojištění schopnosti splácet či životního pojištění. Sjednání, zpracování úvěru i online ocenění nemovitosti je zdarma.

Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 procentního bodu, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání.

ČSOBVýše uvedené úrokové sazby platí pro nově poskytnuté hypoteční úvěry po dobu prvního fixačního období. V úrokových sazbách účelových úvěrů do 90 % hodnoty nemovitosti je zahrnuta:

  • sleva za sjednání úvěrového životního pojištění na 100 % výše úvěru či pojištění Náš život na 100 % výše úvěru od ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,2procentního bodu.
  • úroková sazba platí za předpokladu splácení hypotečního úvěru inkasem z běžného účtu vedeného u ČSOB či u ČSOB Poštovní spořitelny za podmínky realizace 3 plateb debetní kartou měsíčně a použití aplikace ČSOB Smart minimálně jednou za 3 měsíce. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,3procentního bodu.
  • úroková sazba platí dále za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby a žadatel o úvěr má vedený alespoň 3 měsíce běžný účet v ČSOB či v ČSOB Poštovní spořitelně. sleva za předložení Průkazu energetické náročnosti financované nemovitosti ve třídě A nebo B. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.
  • sleva za splácení z účtu v ČSOB, na který chodí každý měsíc alespoň 50 000 Kč. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.

Equa Bank: Od začátku roku 2022 je součástí Raiffeisenbank.

Expobank: Expobank již nové hypotéky neposkytuje.

Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím veškerých poskytovaných slev při koupi nemovitosti, pojištěním schopnosti splácet a hypotéce nad 1 milion korun. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.

Hypoteční banka: Výše uvedené úrokové sazby platí pro nově poskytnuté hypoteční úvěry po dobu prvního fixačního období. V úrokových sazbách účelových úvěrů do 90 % hodnoty nemovitosti je zahrnuta:

  • sleva za sjednání úvěrového životního pojištění na 100 % výše úvěru či pojištění Náš život na 100 % výše úvěru od ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,2procentního bodu.
  • úroková sazba platí za předpokladu splácení hypotečního úvěru inkasem z běžného účtu vedeného u ČSOB či u ČSOB Poštovní spořitelny za podmínky realizace 3 plateb debetní kartou měsíčně a použití aplikace ČSOB Smart minimálně jednou za 3 měsíce. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,3procentního bodu.
  • úroková sazba platí dále za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby a žadatel o úvěr má vedený alespoň 3 měsíce běžný účet v ČSOB či v ČSOB Poštovní spořitelně. sleva za předložení Průkazu energetické náročnosti financované nemovitosti ve třídě A nebo B. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.
  • sleva za splácení z účtu v ČSOB, na který chodí každý měsíc alespoň 50 000 Kč. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.

Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou. Sazby pro LTV od 80 % do 90 % jsou o 1 procentní bod vyšší.

mBank: Zvýhodněná sazba zahrnuje slevu 0,65 % p.a. Sleva je poskytnuta klientům s jiným úvěrovým produktem mBank (mPůjčka Plus, mPůjčka Pro nebo kreditní karta mBank), u něhož nedošlo za posledních 6 měsíců k selhání při jeho splácení.

Moneta Money Bank (dříve GE Money Bank): Podmínkou sazby je: Minimální měsíční obrat na účtu MMB 15 tis. Kč, Čerpání úvěru do 3 měsíců od podpisu, Udělení individuální sazby (započtena sleva, kterou dostává více jak 80 % klientů).

Raiffeisenbank: V úrokovém lístku banka uvádí, že sazby úvěrů pro fyzické osoby stanovuje individuálně.

Sberbank: ČNB odebrala Sberbank licenci s platností od 30. 4. 2022.

UniCredit Bank: Úrokové sazby jsou platné při sjednání placeného pojištění schopnosti splácet úvěr. Hypotéka s LTV od 80 % do 95 % je o 0.5 procentní bod dražší.

Wüstenrot: Od 1. července 2020 je možné sjednat hypoteční produkty Wüstenrot pouze pod značkou Moneta. K tomuto datu došlo ke spojení hypoteční divize Monety a Wüstenrot hypoteční banky pod Moneta hypoteční banku.

Loading

Vstoupit do diskuze 0 komentářů

Vývoj Swiss Life Hypoindexu

%5.51 Aktuální výše Swiss Life Hypoindexu

6.3%

6.32%

6.3%

6.24%

6.19%

6.1%

6.05%

6.01%

6.02%

5.96%

5.6%

5.62%

5.57%

5.52%

5.51%
Historie vývoje

 

 


Související články

Česká roubenka láme cenové rekordy, ostatní chalupy většinou zlevňují

Tři roky extrémního zájmu, tři roky vychládání. Tak by se dal ve zkratce nazvat vývoj českého trhu s rekreačními objekty. A jak se zdá, přichází teď období stagnace. Ceny chalup totiž přímo před sezonou klesly a leckde odmazaly celoroční růst. Proti trendu jsou jen prémiové objekty v Jizerských horách nebo Krkonoších a jejich podhůří. Vyplývá to z takzvaného […]

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

17. 06. 2024

Objem nových hypoték byl v květnu nejvyšší od března 2022

Objem poskytnutých hypoték se v květnu dostal na nejvyšší úroveň od března roku 2022. Meziročně vzrostl o 92 % na 23,7 miliardy Kč. Po zohlednění tradiční sezónnosti meziměsíčně podstatě stagnoval. Květnový objem zůstává příznivý a oživování hypoteční aktivity v letošním roce pokračuje. Údaje vyplývají z aktuálních statistik ČBA Hypomonitoru.

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

14. 06. 2024

Digitalizace stavebnictví v úzkých. Chybí čas na přípravu, hrozí chaos

Vznik nového stavebního zákona provázely bouřlivé diskuse a při jeho přípravě muselo dojít k řadě kompromisů. Jednoznačným pozitivem ale měla být digitalizace stavebního řízení s účinností od 1. Července 2024. Jenže pár týdnů před spuštěním nemá za sebou Informační systém stavebního řízení ani pořádné testování, navíc si jej úředníci neměli šanci osahat v praxi.

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

12. 06. 2024


Diskuze k článku

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna, vyžadované informace jsou označeny hvězdičkou.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *