EUR 25.265

USD 23.663

REPO sazba ČNB 5.75 %

Inflace 2.0 %

EUR 25.265

USD 23.663

Aktuální sazby hypoték: Sazby míří dolů. Hypotéky zlevnila i Česká spořitelna

 

Česká národní banka (ČNB) ponechala na začátku února sazby beze změny, banky přesto začaly hypotéky zlevňovat. Hypoteční sazby snížila Česká spořitelna a další tři banky. Pětileté fixace za méně než 6 % p. a. nabízí již většina bank. Blýská se na lepší časy?

Loading



 

ČNB na posledním únorovém zasedání základní úrokové sazby nezměnila. Dvoutýdenní repo sazba tak již od června loňského roku zůstává na 7 % a zřejmě zůstane i po větší část letošního roku. Banky se přesto pustily do zlevňování hypoték. Většina bank tak opět nabízí pětileté fixace se sazbou pod 6 % p. a. a UniCredit bank dokonce i tříleté fixace.

UniCredit Bank nejlevnější na trhu

Již na konci ledna zlevnila UniCredit Bank hypotéky s fixací na tři roky o 0,2 procentního bodu na 5,99 % p. a. Úrokové sazby hypoték s fixací na pět let snížila o 0,3 procentního bodu na 5,49 % p. a.

Hypotéky s fixací na tři a pět let tak v současné době nabízí UniCredit Bank nejlevněji na trhu. UniCredit Bank porazila dokonce i Fio banku, která se snaží udržet nejnižší sazby na hypotečním trhu dlouhodobě. V současné době se jí to daří pouze na poli jednoletých fixací, které ovšem UniCredit Bank nenabízí.

Pětileté fixace pod hranicí 6 % ročně

S platností od 9. února Česká spořitelna snížila sazby jednoletých a tříletých fixací o 0,3 procentního bodu na 6,74 % p. a., resp. 6,34 % p. a. Hypotéky s fixací na pět let zlevnila o 0,2 procentního bodu na 5,94 % p. a.

Během ledna snížila sazby hypoték Moneta Money Bank a Raiffeisenbank. Moneta Money Bank zlevnila pouze hypotéky s fixací na pět let, a to o 0,25 procentního bodu na 5,99 % p. a. Raiffeisenbank snížila sazby tříletých fixací dokonce o půl procentního bodu na 6,09 % p. a. a sazby pětiletých fixací o 0,4 procentního bodu na 5,99 % p. a.

Počet bank, které posunuly úrokové sazby hypoték pod šestiprocentní hranici, se tak rozrostl na sedm. Čtyři banky se zatím zlevnit hypotéky neodhodlaly, a to včetně jednoho z největších hypotečních hráčů na našem trhu – skupiny ČSOB.

Co stojí za poklesem nabídkových sazeb hypoték?

Vzhledem k tomu, že se hypotečním bankám v loňském roce příliš nedařilo, budou si chtít v letošním roce bilanci zřejmě zlepšit. K tomu jim mohou napomoci i nižší úrokové sazby hypoték. Kromě základní úrokové sazby ČNB do nastavení hypotečních sazeb promlouvají i sazby na mezibankovním trhu a samozřejmě konkurenční boj.

ČNB zatím hypotečním bankám příliš prostoru nedává, to by se mohlo změnit nejdříve až na konci letošního roku. Na mezibankovním trhu je situace o něco optimističtější. Například cena pětiletých úrokových swapů v polovině ledna klesla i pod 4,5 %, vzápětí sice opět začala růst, ale v současné době se drží stále pod 4,8 %. To dává bankám určitý prostor pro snížení sazeb. Některé již volání nižších cen zdrojů vyslyšely. Otázkou ovšem zůstává, zda se k nim připojí i ostatní banky a potvrdí trend poklesu hypotečních sazeb.

Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank (v %) k 13. 2. 2023

Banka Fixace      1 rok Fixace        3 roky Fixace        5 let   LTV
Air Bank —–    —–      5,99 do 80 %
Banka Creditas      —–    6,49     5,89 do 80 %
Česká spořitelna     6,74*    6,34*     5,94* do 80 %
ČSOB     6,99    6,49     6,19 od 70 do 80 %
Fio banka     6,38 6,08     5,78 do 80 %
Hypoteční banka     6,99    6,49     6,19 od 70 do 80 %
Komerční banka     7,99    6,79     6,19 do 80 %
mBank     9,99       7,99     6,99 do 80 %
Moneta Money Bank     7,24    6,64     5,99* do 80 %
Raiffeisenbank     7,59      6,09*   5,99* od 70 do 80 %
UniCredit Bank     —–    5,99*     5,49* do 80 %

Poznámka: *sazby jsou nižší** sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb

Air Bank: Nabízí hypotéky s fixací na 5, 7 a 10 let. Uvedená úroková sazby je od 1,5 milionu korun a při sjednání pojištění schopnosti splácet.

Banka Creditas: Nemovitost musí být pojištěna (volba pojišťovny je zcela na klientovi), splácení úvěru z účtu CREDITAS (vedení i nejčastější služby jsou zdarma). Bez povinného pojištění schopnosti splácet či životního pojištění. Sjednání, zpracování úvěru i online ocenění nemovitosti je zdarma.

Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 procentního bodu, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání.

ČSOBVýše uvedené úrokové sazby platí pro nově poskytnuté hypoteční úvěry po dobu prvního fixačního období. V úrokových sazbách účelových úvěrů do 90 % hodnoty nemovitosti je zahrnuta:

  • sleva za sjednání úvěrového životního pojištění na 100 % výše úvěru či pojištění Náš život na 100 % výše úvěru od ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,2procentního bodu.
  • úroková sazba platí za předpokladu splácení hypotečního úvěru inkasem z běžného účtu vedeného u ČSOB či u ČSOB Poštovní spořitelny za podmínky realizace 3 plateb debetní kartou měsíčně a použití aplikace ČSOB Smart minimálně jednou za 3 měsíce. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,3procentního bodu.
  • úroková sazba platí dále za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby a žadatel o úvěr má vedený alespoň 3 měsíce běžný účet v ČSOB či v ČSOB Poštovní spořitelně. sleva za předložení Průkazu energetické náročnosti financované nemovitosti ve třídě A nebo B. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.
  • sleva za splácení z účtu v ČSOB, na který chodí každý měsíc alespoň 50 000 Kč. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.

Equa Bank: Od začátku roku 2022 je součástí Raiffeisenbank.

Expobank: Expobank již nové hypotéky neposkytuje.

Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím veškerých poskytovaných slev při koupi nemovitosti, pojištěním schopnosti splácet a hypotéce nad 1 milion korun. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.

Hypoteční banka: Výše uvedené úrokové sazby platí pro nově poskytnuté hypoteční úvěry po dobu prvního fixačního období. V úrokových sazbách účelových úvěrů do 90 % hodnoty nemovitosti je zahrnuta:

  • sleva za sjednání úvěrového životního pojištění na 100 % výše úvěru či pojištění Náš život na 100 % výše úvěru od ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,2procentního bodu.
  • úroková sazba platí za předpokladu splácení hypotečního úvěru inkasem z běžného účtu vedeného u ČSOB či u ČSOB Poštovní spořitelny za podmínky realizace 3 plateb debetní kartou měsíčně a použití aplikace ČSOB Smart minimálně jednou za 3 měsíce. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,3procentního bodu.
  • úroková sazba platí dále za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby a žadatel o úvěr má vedený alespoň 3 měsíce běžný účet v ČSOB či v ČSOB Poštovní spořitelně. sleva za předložení Průkazu energetické náročnosti financované nemovitosti ve třídě A nebo B. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.
  • sleva za splácení z účtu v ČSOB, na který chodí každý měsíc alespoň 50 000 Kč. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.

Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou. Sazby pro LTV od 80 % do 90 % jsou o 1 procentní bod vyšší.

mBank: Zvýhodněná sazba zahrnuje slevu 0,65 % p.a. Sleva je poskytnuta klientům s jiným úvěrovým produktem mBank (mPůjčka Plus, mPůjčka Pro nebo kreditní karta mBank), u něhož nedošlo za posledních 6 měsíců k selhání při jeho splácení.

Moneta Money Bank (dříve GE Money Bank): Podmínkou sazby je: Minimální měsíční obrat na účtu MMB 15 tis. Kč, Čerpání úvěru do 3 měsíců od podpisu, Udělení individuální sazby (započtena sleva, kterou dostává více jak 80 % klientů).

Raiffeisenbank: V úrokovém lístku banka uvádí, že sazby úvěrů pro fyzické osoby stanovuje individuálně.

Sberbank: ČNB odebrala Sberbank licenci s platností od 30. 4. 2022.

UniCredit Bank: Úrokové sazby jsou platné při sjednání placeného pojištění schopnosti splácet úvěr. Hypotéka s LTV od 80 % do 95 % je o 0.5 procentní bod dražší.

Wüstenrot: Od 1. července 2020 je možné sjednat hypoteční produkty Wüstenrot pouze pod značkou Moneta. K tomuto datu došlo ke spojení hypoteční divize Monety a Wüstenrot hypoteční banky pod Moneta hypoteční banku.

Loading

Vstoupit do diskuze 0 komentářů

Vývoj Swiss Life Hypoindexu

%5.57 Aktuální výše Swiss Life Hypoindexu

6.37%

6.27%

6.3%

6.32%

6.3%

6.24%

6.19%

6.1%

6.05%

6.01%

6.02%

5.96%

5.6%

5.62%

5.57%
Historie vývoje


Související články

Během prvního čtvrtletí se v Brně prodalo nejvíce bytů za dva roky

Za první kvartál roku 2024 našlo své kupce celkem 246 brněnských novostaveb. Oproti průměru za předchozí rok, který byl poznamenán utlumenou poptávkou v důsledku vysokých úrokových sazeb, se jedná o 100% nárůst. Jak vyplývá z dat společnosti Trikaya, začátek letošního roku byl natolik úspěšný, že dokonce překonal dlouhodobý průměr. Ceny zatím stoupají pozvolna, pohybují se […]

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

17. 04. 2024

Analýza: Budou v Praze nájmy opět srovnatelné se splátkami hypoték?

Doba, kdy bude v Praze opět srovnatelné splácet vlastní byt a bydlet v nájmu, se pravděpodobně rychle blíží. V následujících dvou letech by se ceny nových bytů měly zvyšovat o 5 % ročně, postupně klest sazby hypoték ke 3 % a růst nájemné v průměrně o 10 % za rok. Vyplývá to z aktuální analýzy Central Group.

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

16. 04. 2024

Hypoteční trh oživuje, meziročně stoupnul v březnu o polovinu

Z meziročního pohledu byl objem poskytnutých hypoték v březnu vyšší téměř o 50 %, zatímco v únoru rostl trh meziročně ještě o dvojnásobek. Nižší meziroční dynamika souvisí s vyšší srovnávací základnou z loňského roku, kdy začala hypoteční aktivita od března oživovat. Byplývá to z aktuálních dat ČBA Hypomonitoru.

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

15. 04. 2024


Diskuze k článku

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna, vyžadované informace jsou označeny hvězdičkou.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *