Aktuální sazby hypoték: Sazby míří dolů. Hypotéky zlevnila i Česká spořitelna

ČNB na posledním únorovém zasedání základní úrokové sazby nezměnila. Dvoutýdenní repo sazba tak již od června loňského roku zůstává na 7 % a zřejmě zůstane i po větší část letošního roku. Banky se přesto pustily do zlevňování hypoték. Většina bank tak opět nabízí pětileté fixace se sazbou pod 6 % p. a. a UniCredit bank dokonce i tříleté fixace.

UniCredit Bank nejlevnější na trhu

Již na konci ledna zlevnila UniCredit Bank hypotéky s fixací na tři roky o 0,2 procentního bodu na 5,99 % p. a. Úrokové sazby hypoték s fixací na pět let snížila o 0,3 procentního bodu na 5,49 % p. a.

Hypotéky s fixací na tři a pět let tak v současné době nabízí UniCredit Bank nejlevněji na trhu. UniCredit Bank porazila dokonce i Fio banku, která se snaží udržet nejnižší sazby na hypotečním trhu dlouhodobě. V současné době se jí to daří pouze na poli jednoletých fixací, které ovšem UniCredit Bank nenabízí.

Pětileté fixace pod hranicí 6 % ročně

S platností od 9. února Česká spořitelna snížila sazby jednoletých a tříletých fixací o 0,3 procentního bodu na 6,74 % p. a., resp. 6,34 % p. a. Hypotéky s fixací na pět let zlevnila o 0,2 procentního bodu na 5,94 % p. a.

Během ledna snížila sazby hypoték Moneta Money Bank a Raiffeisenbank. Moneta Money Bank zlevnila pouze hypotéky s fixací na pět let, a to o 0,25 procentního bodu na 5,99 % p. a. Raiffeisenbank snížila sazby tříletých fixací dokonce o půl procentního bodu na 6,09 % p. a. a sazby pětiletých fixací o 0,4 procentního bodu na 5,99 % p. a.

Počet bank, které posunuly úrokové sazby hypoték pod šestiprocentní hranici, se tak rozrostl na sedm. Čtyři banky se zatím zlevnit hypotéky neodhodlaly, a to včetně jednoho z největších hypotečních hráčů na našem trhu – skupiny ČSOB.

Co stojí za poklesem nabídkových sazeb hypoték?

Vzhledem k tomu, že se hypotečním bankám v loňském roce příliš nedařilo, budou si chtít v letošním roce bilanci zřejmě zlepšit. K tomu jim mohou napomoci i nižší úrokové sazby hypoték. Kromě základní úrokové sazby ČNB do nastavení hypotečních sazeb promlouvají i sazby na mezibankovním trhu a samozřejmě konkurenční boj.

ČNB zatím hypotečním bankám příliš prostoru nedává, to by se mohlo změnit nejdříve až na konci letošního roku. Na mezibankovním trhu je situace o něco optimističtější. Například cena pětiletých úrokových swapů v polovině ledna klesla i pod 4,5 %, vzápětí sice opět začala růst, ale v současné době se drží stále pod 4,8 %. To dává bankám určitý prostor pro snížení sazeb. Některé již volání nižších cen zdrojů vyslyšely. Otázkou ovšem zůstává, zda se k nim připojí i ostatní banky a potvrdí trend poklesu hypotečních sazeb.

Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank (v %) k 13. 2. 2023

Poznámka: *sazby jsou nižší, ** sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb

Air Bank: Nabízí hypotéky s fixací na 5, 7 a 10 let. Uvedená úroková sazby je od 1,5 milionu korun a při sjednání pojištění schopnosti splácet.

Banka Creditas: Nemovitost musí být pojištěna (volba pojišťovny je zcela na klientovi), splácení úvěru z účtu CREDITAS (vedení i nejčastější služby jsou zdarma). Bez povinného pojištění schopnosti splácet či životního pojištění. Sjednání, zpracování úvěru i online ocenění nemovitosti je zdarma.

Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 procentního bodu, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání.

ČSOB: Výše uvedené úrokové sazby platí pro nově poskytnuté hypoteční úvěry po dobu prvního fixačního období. V úrokových sazbách účelových úvěrů do 90 % hodnoty nemovitosti je zahrnuta:

• sleva za sjednání úvěrového životního pojištění na 100 % výše úvěru či pojištění Náš život na 100 % výše úvěru od ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,2procentního bodu.
• úroková sazba platí za předpokladu splácení hypotečního úvěru inkasem z běžného účtu vedeného u ČSOB či u ČSOB Poštovní spořitelny za podmínky realizace 3 plateb debetní kartou měsíčně a použití aplikace ČSOB Smart minimálně jednou za 3 měsíce. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,3procentního bodu.
• úroková sazba platí dále za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby a žadatel o úvěr má vedený alespoň 3 měsíce běžný účet v ČSOB či v ČSOB Poštovní spořitelně. sleva za předložení Průkazu energetické náročnosti financované nemovitosti ve třídě A nebo B. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.
• sleva za splácení z účtu v ČSOB, na který chodí každý měsíc alespoň 50 000 Kč. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.

Equa Bank: Od začátku roku 2022 je součástí Raiffeisenbank.

Expobank: Expobank již nové hypotéky neposkytuje.

Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím veškerých poskytovaných slev při koupi nemovitosti, pojištěním schopnosti splácet a hypotéce nad 1 milion korun. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.

Hypoteční banka: Výše uvedené úrokové sazby platí pro nově poskytnuté hypoteční úvěry po dobu prvního fixačního období. V úrokových sazbách účelových úvěrů do 90 % hodnoty nemovitosti je zahrnuta:

• sleva za sjednání úvěrového životního pojištění na 100 % výše úvěru či pojištění Náš život na 100 % výše úvěru od ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,2procentního bodu.
• úroková sazba platí za předpokladu splácení hypotečního úvěru inkasem z běžného účtu vedeného u ČSOB či u ČSOB Poštovní spořitelny za podmínky realizace 3 plateb debetní kartou měsíčně a použití aplikace ČSOB Smart minimálně jednou za 3 měsíce. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,3procentního bodu.
• úroková sazba platí dále za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby a žadatel o úvěr má vedený alespoň 3 měsíce běžný účet v ČSOB či v ČSOB Poštovní spořitelně. sleva za předložení Průkazu energetické náročnosti financované nemovitosti ve třídě A nebo B. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.
• sleva za splácení z účtu v ČSOB, na který chodí každý měsíc alespoň 50 000 Kč. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.

Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou. Sazby pro LTV od 80 % do 90 % jsou o 1 procentní bod vyšší.

mBank: Zvýhodněná sazba zahrnuje slevu 0,65 % p.a. Sleva je poskytnuta klientům s jiným úvěrovým produktem mBank (mPůjčka Plus, mPůjčka Pro nebo kreditní karta mBank), u něhož nedošlo za posledních 6 měsíců k selhání při jeho splácení.

Moneta Money Bank (dříve GE Money Bank): Podmínkou sazby je: Minimální měsíční obrat na účtu MMB 15 tis. Kč, Čerpání úvěru do 3 měsíců od podpisu, Udělení individuální sazby (započtena sleva, kterou dostává více jak 80 % klientů).

Raiffeisenbank: V úrokovém lístku banka uvádí, že sazby úvěrů pro fyzické osoby stanovuje individuálně.

Sberbank: ČNB odebrala Sberbank licenci s platností od 30. 4. 2022.

UniCredit Bank: Úrokové sazby jsou platné při sjednání placeného pojištění schopnosti splácet úvěr. Hypotéka s LTV od 80 % do 95 % je o 0.5 procentní bod dražší.

Wüstenrot: Od 1. července 2020 je možné sjednat hypoteční produkty Wüstenrot pouze pod značkou Moneta. K tomuto datu došlo ke spojení hypoteční divize Monety a Wüstenrot hypoteční banky pod Moneta hypoteční banku.