Aktuální sazby hypoték: Zdražování hypoték se zastavilo

Na konci prosince ponechala ČNB sazby beze změny. V loňském roce tak zůstala u pěti zvýšení základních sazeb. Naposledy centrální banka zvýšila základní úrokové sazby 1. listopadu loňského roku. Toto zvýšení hypoteční banky postupně propisovaly do úrokových sazeb hypotečních úvěrů ještě během prosince.

Hypoteční banka opět zdražila

Prosincové zdražování hypoték odstartovala Air Banka, která zvýšila sazby pětiletých fixací o 0,4 procentního bodu 1. prosince. 10. prosince přišlo avizované zvýšení úrokových sazeb u hypoték Hypoteční banky a ČSOB.
Hypoteční banka i ČSOB zdražily hypoteční úvěry s fixací na jeden, tři a pět let o jednu desetinku. Jednoleté fixace hypoték od 70 do 80 procent zástavní hodnoty nemovitosti (LTV) tak nabízejí od 3,69 procenta, tříleté od 3,49 procenta a pětiletky od 3,39 procenta. Hypotéky s fixací na pět let do 70 procent zástavní hodnoty nemovitosti jsou o dvě desetinky levnější a začínají na 3,19 procenta.
Na úpravu úrokových sazeb Hypoteční banky reagovala 13. prosince Wüstenrot. Ta zvýšila všechny sledované fixace shodně o 0,09 procentního bodu. Hypotéky s fixací na jeden rok vzrostly na 4,28 procenta, na tři roky na 2,98 procenta a pětiletky se přehouply přes tříprocentní hranici na 3,08 procenta.

Novoroční zdražení připravila pouze Sberbank

Od nového roku zvýšila hypoteční sazby pouze Sberbank. Ta naposledy upravila úrokové sazby u hypoték směrem nahoru začátkem října. Její novoroční zdražení posunulo úrokové sazby o dalších 0,4 procentního bodu.
Úrokové sazby u hypoték s fixací na jeden rok dýchají na záda čtyřprocentní hranici a tří a pětileté fixace se posunuly za hranici tří procent. Nejlevněji ze sledovaných fixací můžete získat tříletku, a to od 3,29 procenta. Pětiletky začínají od 3,39 procenta.
Jedinou bankou, která v posledních měsících zlevnila, je Expobank. Úrokové sazby tří a pětiletých fixací posunula o několik setinek směrem dolů. Změnu trendu to ale nevěští. Sazby zůstávají daleko za hranicí čtyř procent a Expobank navíc již hypoteční úvěry ani aktivně nenabízí.

Hypotéky za dvě procenta jsou minulostí

Z úrokových lístků bank postupně mizí nabídky hypoték se sazbou začínající dvojkou. Sazbu pod hranicí tří procent nabízí již pouze Equa Bank, Fio bank, mBank, UniCredit Bank a Wüstenrot. Jde ovšem o minimální nabízené sazby, na které nedostáhne každý. Většina zájemců o hypotéku se musí smířit se sazbou vyšší.

Zdražování bude pokračovat

Přestože zvyšování hypotečních sazeb se v polovině prosince téměř zastavilo, příliš důvodů k radosti není. Hypoteční sazby by měly růst i v roce letošním. „Lidé, kteří uvažují nad hypotečním úvěrem, by si měli pospíšit a vzít si hypotéku co možná nejdříve. V dohledné době budou totiž úrokové sazby hypoték spíše růst, jejich pokles je v následujících měsících nepravděpodobný,“ popisuje aktuální situaci na hypotečním trhu Andrea Vokálová, tisková mluvčí Hypoteční banky.
Zdražování hypoték by ale nemělo být tak intenzivní jako na podzim loňského roku a intervaly mezi zvyšováním sazeb by se navíc měly prodlužovat. ČNB se sice chystá zvyšovat základní úrokové sazby i v letošním roce, ale přikročit k tomuto kroku by podle analytiků měla s největší pravděpodobností pouze dvakrát.
Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank (v %) k 2. 01. 2019

Poznámka: *sazby jsou nižší, ** sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb
Air Bank: Nabízí hypotéky s fixací pouze na 5 let. Uvedená úroková sazby je od 1,5 milionu korun. Při objemu hypotéky od 700 tisíc do 1,5 milionu korun činí sazba 3,29 % a od 300 tisíc do 700 tisíc korun 3,49 %.
Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 procentního bodu, slevu za výši hypotéky, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání a v případě fixace na 3–5 let slevu za službu Hypotéka s prémií.
ČSOB: V úrokových sazbách účelových úvěrů do 80 % hodnoty nemovitosti s fixací na 3, 5, 7, 10 let je zahrnuta sleva za splácení inkasem z účtu u ČSOB či u Poštovní spořitelny za podmínky příjmu na účet ve výši min. 1,5násobku měsíční splátky hypotéky a sleva za sjednání životního pojištění u ČSOB Pojišťovny (tu lze nahradit slevou za splácení inkasem z účtu spoludlužníka u ČSOB či u Poštovní spořitelny). V případě nesplnění kterékoliv z podmínek se úroková sazba zvyšuje o 0,2 procentního bodu. Nabídka platí do odvolání.
Nesplnění kterékoli z uvedených podmínek pro slevy není překážkou poskytnutí hypotečního úvěru, v takovém případě však nevzniká nárok na příslušnou slevu z úrokové sazby.
Equa Bank: Úrokové sazby hypoték jsou uvedeny včetně zahrnutí slevy za pojištění schopnosti splácet od MetLife pojišťovny a.s.
Expobank: Expobank již nové hypotéky neposkytuje. Úrokové sazby jsou určeny pro stávající klienty v období konce fixace úrokové sazby. Platí pro IQ Hypotéka na bydlení a rekreaci, IQ Hypotéka na pronájem, Hypotéka hypoték – refinancování účelové hypotéky, IQ Hypotéka Multi – konsolidace účelových hypoték, IQ Hypotéka Energie.
Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím veškerých poskytovaných slev. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.
Hypoteční banka: V úrokových sazbách je započtena sleva za splácení úvěru formou inkasa z účtu u ČSOB/Poštovní spořitelny ve výši -0,10% ročně a sleva za využití pojištění u ČSOB Pojišťovny (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti a pojištění úvěru) ve výši -0,10% ročně.
Jasná hypotéka: Pro fixace na 3 a 5 let s LTV do 70 % je podmínkou získání úrokové sazby splácení úvěru inkasem z účtu u ČSOB/Poštovní spořitelny s příjmem na účet ve výši minimálně 1,5 násobku měsíční splátky a sjednání životního pojištění u ČSOB Pojišťovny, nebo splácení inkasem z účtu spoludlužníka u ČSOB/Poštovní spořitelny.
Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou. Sazby pro LTV od 80 % do 90 % jsou o 1 procentní bod vyšší.
mBank: Při sjednání pojištění. Úrokové sazby jsou garantované pro všechny klienty při poskytnutí hypotečního úvěru a pro další úroková období při řádném splácení úvěru a plnění smluvních podmínek. Sleva za pojištění Schopnosti splácet od mBank 0,25%. Sleva za obrat na účtu mKonto (ve výši 15 000 Kč) 0,50%. Hypotéka s LTV od 80 % do 90 % je při fixaci 1 a 3 roky s úrokovou sazbou 2,74 % p.a. a při fixace 5 let se sazbou 2,99 % p.a.
Moneta Money Bank (dříve GE Money Bank): Úroková sazba Hypotéky s výší úvěru od 1 mil. Kč, Konsolidace půjček zajištěná nemovitostí, Americké hypotéky, Doplňkového úvěru bez určení účelu, Konsolidace půjček k hypotéce při splácení úvěru z běžného účtu u MONETA Money Bank, a. s. určeného ke splácení úvěru a za plnění podmínky služby Aktivní účet uvedené v části X. úrokového lístku. Platí pro úvěry sjednané po 14. 1. 2007. Platí v případě výše úvěru do 75 % (včetně) z hodnoty nemovitosti, případně kupní ceny a dodržení měsíčního kreditního příjmu 15 000 Kč na účtu u MONETA Money Bank určeném pro splácení hypotéky, efektivní úrok 1,67 % ročně s RPSN 1,80 % zároveň platí za předpokladu zápočtu úspor klienta na běžném účtu ve výši 20 % nesplacené hypotéky. Při LTV od 80 % do 90 % je úroková sazba o 0,7 procentního bodu vyšší.
Raiffeisenbank: V úrokovém lístku banka uvádí, že sazby úvěrů pro fyzické osoby stanovuje individuálně.
Sberbank: Sazby zahrnují aktivní využívání FÉR konta (jinak +0,4 p.b.) a realizaci pojištění schopnosti splácet (jinak +0,1 p.b.). Sazby jsou platné pro hypoteční úvěry nad 2,5 milionu korun (jinak +0,1 p.b). Hypotéky s LTV od 80 % do 90 % nabízí s fixací od 3 let s minimální úrokovou sazbou 3,49 %.
UniCredit Bank: Úrokové sazby jsou platné při sjednání jednorázově placeného pojištění schopnosti splácet úvěr. Hypotéka s LTV od 80 % do 90 % je o 1 procentní bod dražší.
Wüstenrot: U úvěru s jednoletou úrokovou sazbou lze kdykoliv v průběhu fixace přejít na pětiletou úrokovou sazbu. Extra úroková sazba platí pouze pro nové úvěry ve výši min. 1,5 mil. Kč. Nižší úvěry jsou o 0,1 procentní bod dražší. Hypotéky s LTV od 80 % do 90 % banka nabízí s fixní úrokovou sazbou pro jednoletou fixaci 4,44 % p.a., pro tříletou 2,79 % p.a. a pro pětiletou 2,99 % p.a.