V minulém roce hypoteční trh tlačilo dopředu převážně refinancování. Letos podle dostupných údajů bylo za první pololetí poskytnuto 21 procent refinancovaných úvěrů. Vzhledem k extrémně nízkým úrokovým sazbám lidé většinou zůstávali u svých bank. Jen třetina z těch, kterým končilo fixační období, se rozhodla převést svou hypotéku k jiné bance. Starosti s refinancováním se jim vyplatily. Klienti totiž získali nižší úrokovou sazbu v průměru o 0,5 procentního bodu.
Aktivita se vyplácí
„První nabídka banky je většinou sestavena s dostatečným prostorem k vyjednávání – banky se logicky snaží vydělat a nemají důvod nabízet nižší sazbu, když existuje šance, že klient přijme i vyšší nabídku. Většinou není pro lepší sazbu nutné úvěr refinancovat – banky si začínají uvědomovat, že získat nového klienta je dražší, než udržet současného,“ uvedl vedoucí analytik společnosti Fincentrum Josef Rajdl.
Dříve klienti neměli moc šancí vyjednat si nižší sazbu, než jakou dostal nově příchozí. Jenže doba se změnila a banky se přetahují nejen o nové, ale i refinancující klienty. Momentálně jsou trendem různé dočasné akce a slevy. Stoupá také finanční gramotnost a lidé si čím dál tím víc uvědomují, že když se o své peníze a finanční produkty budou starat, mohou ušetřit i několik tisíc korun měsíčně.
Nízké úrokové sazby a velká konkurence bank nutí klienty, aby se dožadovali různých slev. Ať už se jedná o nové, nebo refinancující zákazníky, nenechají si dát první úrokovou sazbu, kterou jim banka sdělí. Slevu chtějí všichni.
Rekordně nízké sazby mají ale i svá rizika. Teď na hypoteční úvěr dosáhne skoro každý, ale za pět let mohou mít lidé problémy se splácením, zvlášť pokud úrokové sazby u hypoték skokově vzrostou.
Lidé si chtějí půjčovat
„Nálada ve společnosti se podle mého názoru zlepšuje. Doba přeje zadlužování, ale stále častěji se jedná o smysluplné zadlužování, které má pozitivní dopad pro rozvoj ekonomiky. Možná právě proto nepozorujeme nárůst nezaplacených pohledávek u hypoték a spotřebitelských úvěru. Naopak neuhrazených dluhů z kreditních karet a úvěrů na splácení předchozích dluhů evidujeme stále větší množství,“ řekl Vladimír Vachel, ředitele inkasní společnosti EOS KSI.
| Refinancované úvěry a ostatní nová ujednání ke stávajícím smlouvám poskytnutých bankami domácnostem v ČR | |||
| Období | Domácnosti a NISD (S.14+S.15) – celkem – čisté nové úvěry včetně navýšení – objem | Domácnosti a NISD (S.14+S.15) – celkem – refinancované úvěry – objem | Domácnosti a NISD (S.14+S.15) – celkem – ostatní nová ujednání – objem |
| 30.6.2014 | 21669 | 3510 | 8040 |
| 31.5.2014 | 19186 | 3606 | 8324 |
| 30.4.2014 | 18629 | 3275 | 7730 |
| 31.3.2014 | 21469 | 2542 | 7526 |
| 28.2.2014 | 14287 | 2540 | 6561 |
| 31.1.2014 | 13135 | 2164 | 5974 |
Zdroj: ČNB
A jak to bude dál?
To, že refinancování netvoří 35 procentní podíly, jak tomu bylo odhadem minulý rok, neznamená, že by nebylo pro hypoteční trh důležité. „Refinancování bude nadále tvořit významnou část úvěrových obchodů. Díky tomu, že banky umožňují odložit čerpání až o 12 měsíců, jsou na trhu aktuálně refinancovatelné hypotéky na bydlení v objemu cca 200 mld. Kč,“ doplnil Josef Rajdl.
