Fincentrum Hypoindex únor 2019: Hypoteční trh se drží stále při zemi
V únoru 2019 počty uzavřených hypoték meziměsíčně mírně vzrostly. Druhý měsíc letošního roku si sjednalo hypotéku 4 961 klientů, což je o 197 více než v lednu. I když hypoték bylo sjednáno víc, pořád je znát, že hypoteční trh zamrzl.
Průměrná úroková sazba v únoru klesla ze 3 procent na 2,99 procenta, takže se v podstatě žádná velká změna nekonala. Na rozdíl od počtů objemy lehce klesly, a to z lednových 10,93 mld. korun na 10,881 mld. korun.
Graf 1: Fincentrum Hypoindex únor 2019
Zdroj: Hypoindex.cz
„Stejně jako v lednu ani v únoru nepřekročil počet hypotečních úvěrů sjednaných bankami zapojených do Fincentrum Hypoindexu hranici pěti tisíc. Prozatím se alespoň stabilizovaly úrokové sazby a v současné době jsme se po období jejich zvyšování dočkali u některých bank i zlevnění. Další vývoj sazeb bude záviset na letošních krocích ČNB. Někteří její představitelé sice o dalším zvyšování sazeb mluví, ale s ohledem na ekonomické zpomalení a plány ECB je hlavní otázkou, zda nakonec nezvolí spíše delší přestávku,“ uvedl Josef Rajdl, hlavní analytik společnosti Fincentrum.
Co se týká meziročního srovnání, tak únor 2018 byl o poznání silnější. Před rokem bylo sjednáno 7 446 hypoték v objemu za 15,96 mld. korun.
Křivka se láme u průměrné výše hypotéky. Po několika měsíčním růstu průměrná hypotéka znovu klesá, a to na 2 193 207.
Co se děje na hypotečním trhu?
Česká národní banka v březnu přišla s novým výkladem zákona v oblasti hypoték. Tentokrát se to týká předčasného splacení hypotečního úvěru. Podle ČNB klient může kdykoli splatit hypotéku, a to skoro zdarma. Paradoxně ale tento krok může zdražit a znepřístupnit hypotéky.
Kolikrát ČNB přistoupí k navýšení základních úrokových sazeb, ukáží až příští měsíce. Vojtěch Benda, člen bankovní rady ČNB, se ale nechal slyšet, že během roku 2019 možná dojde i k trojímu navýšení sazeb Českou národní bankou.
Banky hypoteční úvěry zlevňují
V březnu se pravděpodobně dočkáme snížení průměrné úrokové sazby. Některé banky se rozhodly hypotéky zlevnit a nalákat tak klienty. Česká spořitelna již od 25. února snížila úroky u hypoték. U fixací na jeden až pět jsou hypotéky levnější o 0,1 procentního bodu a fixace na osm až 20 let o 0,2 procentního bodu. Banka tedy pětileté a osmileté fixace poskytuje za 3,09 procenta a jednoleté od 4,09 procenta. Desetileté fixace mají stejnou sazbu jako tříleté fixace, a to 3,19 procenta.
Tip: Úrokové sazby hypotečních úvěrů jednotlivých bank ke 4. březnu.
Další banky se postupně přidávají. Kupříkladu Equa bank od 12. března snížila úrokové sazby hypoték až o 0,2 procentního bodu. Levnější hypotéky platí pro hypoteční úvěry na výstavbu nebo koupi domu či bytu a na refinancování hypoték. Akce bude trvat ale jen měsíc, konkrétně do 15. dubna 2019.
Wüstenrot hypoteční banka v půlce března snížila úrokovou sazbu hypotečních úvěrů s fixací na sedm let o 0,2 procentního bodu na 2,88 procenta. Stejnou sazbu získají klienti Wüstenrot u hypoték s fixací na tři, pět a sedm let. Zvýhodněná sazba se týká Hypotéky pro vlastní bydlení, Hypotéky dopředu a Hypotéky Refin.
Tabulka 1: Souhrnné údaje Fincentrum Hypoindex únor 2019
| Údaj | Data |
| Fincentrum Hypoindex | 2,99 % |
| Změna oproti minulému období (b.p.) | -1 |
| Počet nových hypoték | 4 961 |
| Objem nových hypoték | 10,881 mld. Kč |
| Průměrná výše hypotéky | 2 193 207 Kč |
| Měsíční splátka 1 mil. na 20 let | 5 543 Kč |
| Měsíční splátka 1 mil. na 15 let | 6 903 Kč |
| Účelovost úvěrů | |
| Podíl úvěrů na koupi | 57 % |
| Podíl úvěrů na výstavbu | 21 % |
| Podíl ostatních úvěrů | 22 % |
Odborným partnerem Fincentrum Hypoindex je Česká bankovní asociace.
Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Equa Bank, Moneta Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, Sberbank CZ, UniCredit Bank a Wüstenrot hypoteční banka.
Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením „FINCENTRUM HYPOINDEX“ a uvedením zdroje „Hypoindex.cz“ (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://hypoindex.cz/).
Předchozí článek: « Hypotéky budou nejspíš ještě dražší. Benda z ČNB připouští i trojí navýšení sazeb
Následující článek: Nezapomeňte na daň! Pronajímat byt načerno se nemusí vyplatit »
Související články
Přehledný návod, jak si odečíst hypotéku z daní
Splácet hypotéku není žádný med a každý měsíc ukrojí část z rodinného rozpočtu. Hypotéku si ale můžete odečíst z daní. Kdo si ze základu daně může odečíst zaplacené úroky a jaký je správný postup, jsme se zeptali Josefa Pomrhonce, daňového poradce ze společnosti KODAP.
Praha se zmítá v bytové krizi. Pomůžou nová opatření vedení města?
Lednová mrazy dopadly i na stavebnictví. Stavební výroba se propadla nejvýrazněji od března 2013. V celé republice se sice staví více bytů než před rokem, situace v Praze ale zůstává kritická. Vedení hlavního města proto zavedlo nová opatření, kterými chce bytovou výstavbu rozhýbat.
Češi dohromady dluží 2,32 bilionu korun. Největší podíl na tom má bydlení
Ke konci loňského roku celkový objem dluhů v České republice činil 2,32 bilionu korun. Meziročně tato dlužná suma vzrostla o 177 miliardy korun, tedy o 8,3 procenta. Nejvíce se lidé zadlužují kvůli bydlení. Údaje vyplývají z dat Bankovního a Nebankovního registru klientských informací.
Hypoteční trh podle ČNB: Úrokové sazby porostou
Česká národní banka sleduje hypoteční trh již 6 let. Jak se vyvíjí podle statistik centrální banky? A jak mohou úrokové sazby vzrůst po nejnovějším výkladu „účelně vynaložených nákladů“ při mimořádné splátce?
Náklady na bydlení tlačí inflaci vzhůru. Pravděpodobnost dalšího zvyšování sazeb ČNB roste
Únorová inflace vyletěla na 2,7 procenta. Za polovinu současné inflace přitom mohou rostoucí náklady na bydlení. Zdražuje nájemné, voda i energie. Zasedání bankovní rady ČNB se kvapem blíží a vyšší inflace hraje do karet dalšímu růstu sazeb. Zvýší ČNB sazby již v březnu?
Regulace předčasného splacení může hypotéky zdražit a znepřístupnit
Česká národní banka přišla s tím, že klient může kdykoli splatit hypotéku, a to skoro zdarma. Zdá se, že díky této změně by klienti bank mohli ušetřit, ale odborníci se shodují, že zas tak pozitivní zásah do hypotečního trhu to není. V důsledku nejspíš hypotéky ještě zdraží a budou dostupné pro méně lidí.
Předčasné splacení hypotéky? Podle ČNB skoro zadarmo
Česká národní banka (ČNB) vydala vysvětlení k „účelně vynaloženým nákladům“ při předčasném splacení hypotečního úvěru. Výsledek? Banka si nemůže naúčtovat téměř nic.
Refixujete? Vyjednávejte!
Chcete ušetřit? Blíží se konec fixace? Pak určitě stojí za to uvažovat o refinancování – některé nabídky mohou být výhodnější než jiné. Zabývat se touto záležitostí bude vhodné s předstihem. Chce to řešit několik měsíců před koncem fixace.
Aktuální sazby hypoték: Hypotéky zlevňují i největší hypoteční hráči
Zájem o hypotéky upadá a banky hledají způsoby, jak nalákat nové klienty. Snižují hypoteční sazby, nabízejí bonusy a odpouštějí poplatky. Levnější hypotéky nově nabízí Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Hypoteční banka či Wüstenrot. Blýská se na lepší časy? (Aktualizováno)
Češi jsou pesimisté. Některé by nepřekvapila ani hypotéka se sazbou nad 5 %
Během loňského roku úrokové sazby u hypotečních úvěrů rostly. Lidé z médií pořád slyší, jak hypotéky zdražují. Někteří však nemají představu jak moc (nebo málo) úrokové sazby u hypoték rostou. Podle průzkumu Raiffeisen stavební spořitelny více než čtvrtina Čechů dokonce očekává u hypotéky s pětiletou fixací úrokovou sazbu nad 5 %. Tak vysoké úroky byly podle Fincentrum číst více...
Nahrávání ...