Hypotéky 2013: Kolik hypotečních úvěrů může změnit banku

Banky počty i objemy hypotečních úvěrů s končící úrokovou sazbou úzkostlivě tají jako své obchodní tajemství. Přesto lze na základě dat Fincentrum Hypoindexu odhadnout, kolik klientů může hypotéku refinancovat a přejít s ní k jinému bankovnímu domu.
Kolik hypoték banku nakonec změní, záleží především na přístupu jejich stávající banky. Pokud banka nabízí konkurenceschopné úrokové sazby a stávající klienty nepenalizuje za věrnost sazbami vyššími, než jaké u ní získávají noví zákazníci, není důvod ke změně.
Počet hypoték k refinancování lze odhadnout na základě počtu hypoték poskytnutých před 3 a před 5 lety s příslušnou dobou fixace úrokových sazeb. Tří a pětiletá fixace tvoří přibližně 90 % všech poskytnutých hypoték. Jedná se ale skutečně o odhad – část těchto hypoték mohlo být splaceno předčasně, byť poplatky za předčasné splacení jsou mnohdy značné.
Tabulka 1: Počet hypoték k refinancování (v ks)
3 roky
|
5 let REKLAMA
|
Celkem
|
|
březen
|
1175
|
1023
|
2198
|
duben
|
1244
|
996
|
2240
|
květen
|
1855 REKLAMA
|
903
|
2758
|
červen
|
1855
|
1043
|
2898
|
červenec
|
1536
|
1130
|
2666
|
srpen
|
1639
|
892 REKLAMA
|
2531
|
září
|
1826
|
943
|
2769
|
říjen
|
1881
|
961
|
2842
|
listopad
|
2007
|
893
|
2900
|
prosinec
|
2102
|
1071
|
3173
|
Zdroj: Vlastní výpočet na základě dat Fincentrum Hypoindexu
Odhadnout objem nesplacené jistiny k refinancování je náročnější. Víme sice, které hypotéky se nabízejí k refinancování, ale nevíme, jakou měly původní splatnost. A pokles jistiny hypotéky za dobu fixace se mezi 15letou, 20letou a 30letou hypotékou nemálo liší. Známe pouze objem hypoték poskytnutých před 3 a 5 lety s tří a pětiletou fixací.
Tabulka 2: Objem hypoték k refinancování (v mil. Kč)
3 roky
|
5 let
|
Celkem
|
|
březen
|
2215
|
2069
|
4284
|
duben
|
2280
|
2352
|
4632
|
květen
|
2792
|
1769
|
4561
|
červen
|
3331
|
2130
|
5461
|
červenec
|
2709
|
2409
|
5118
|
srpen
|
2927
|
1874
|
4801
|
září
|
3200
|
1944
|
5144
|
říjen
|
3155
|
1951
|
5106
|
listopad
|
3481
|
1746
|
5227
|
prosinec
|
3882
|
2092
|
5974
|
Zdroj: Vlastní výpočet na základě dat Fincentrum Hypoindexu
Objem i počet hypoték je nejen nadhodnocen možným splacením některých úvěrů, ale je zároveň i podhodnocen – všemi hypotékami, které jsou u dané banky déle než jedno období fixace. Pokud banka pouze mění úrokovou sazbu a klient od ní neodchází, není tento úvěr vykázán jako nový, a tudíž se nezobrazuje mezi nově poskytnutými hypotékami.
Refinancování je oblíbené teprve několik let. Počet i zůstatkový objem starších hypoték, které nejsou zahrnuty ve Fincentrum Hypoindexu, tak může být značný.
ČTĚTE TIPY jak na refinancování hypotéky