Hypotéky 2013: Kolik hypotečních úvěrů může změnit banku
Změnit banku s hypotékou je stále snazší. Při konci fixace úrokové sazby lze odejít k jiné bance zcela svobodně a bez větších komplikací. Kolik hypoték bude moci letos změnit banku?
Banky počty i objemy hypotečních úvěrů s končící úrokovou sazbou úzkostlivě tají jako své obchodní tajemství. Přesto lze na základě dat Fincentrum Hypoindexu odhadnout, kolik klientů může hypotéku refinancovat a přejít s ní k jinému bankovnímu domu.
Kolik hypoték banku nakonec změní, záleží především na přístupu jejich stávající banky. Pokud banka nabízí konkurenceschopné úrokové sazby a stávající klienty nepenalizuje za věrnost sazbami vyššími, než jaké u ní získávají noví zákazníci, není důvod ke změně.
Počet hypoték k refinancování lze odhadnout na základě počtu hypoték poskytnutých před 3 a před 5 lety s příslušnou dobou fixace úrokových sazeb. Tří a pětiletá fixace tvoří přibližně 90 % všech poskytnutých hypoték. Jedná se ale skutečně o odhad – část těchto hypoték mohlo být splaceno předčasně, byť poplatky za předčasné splacení jsou mnohdy značné.
Tabulka 1: Počet hypoték k refinancování (v ks)
|
3 roky |
5 let |
Celkem |
|
|
březen |
1175 |
1023 |
2198 |
|
duben |
1244 |
996 |
2240 |
|
květen |
1855 |
903 |
2758 |
|
červen |
1855 |
1043 |
2898 |
|
červenec |
1536 |
1130 |
2666 |
|
srpen |
1639 |
892 |
2531 |
|
září |
1826 |
943 |
2769 |
|
říjen |
1881 |
961 |
2842 |
|
listopad |
2007 |
893 |
2900 |
|
prosinec |
2102 |
1071 |
3173 |
Zdroj: Vlastní výpočet na základě dat Fincentrum Hypoindexu
Odhadnout objem nesplacené jistiny k refinancování je náročnější. Víme sice, které hypotéky se nabízejí k refinancování, ale nevíme, jakou měly původní splatnost. A pokles jistiny hypotéky za dobu fixace se mezi 15letou, 20letou a 30letou hypotékou nemálo liší. Známe pouze objem hypoték poskytnutých před 3 a 5 lety s tří a pětiletou fixací.
Tabulka 2: Objem hypoték k refinancování (v mil. Kč)
|
3 roky |
5 let |
Celkem |
|
|
březen |
2215 |
2069 |
4284 |
|
duben |
2280 |
2352 |
4632 |
|
květen |
2792 |
1769 |
4561 |
|
červen |
3331 |
2130 |
5461 |
|
červenec |
2709 |
2409 |
5118 |
|
srpen |
2927 |
1874 |
4801 |
|
září |
3200 |
1944 |
5144 |
|
říjen |
3155 |
1951 |
5106 |
|
listopad |
3481 |
1746 |
5227 |
|
prosinec |
3882 |
2092 |
5974 |
Zdroj: Vlastní výpočet na základě dat Fincentrum Hypoindexu
Objem i počet hypoték je nejen nadhodnocen možným splacením některých úvěrů, ale je zároveň i podhodnocen – všemi hypotékami, které jsou u dané banky déle než jedno období fixace. Pokud banka pouze mění úrokovou sazbu a klient od ní neodchází, není tento úvěr vykázán jako nový, a tudíž se nezobrazuje mezi nově poskytnutými hypotékami.
Refinancování je oblíbené teprve několik let. Počet i zůstatkový objem starších hypoték, které nejsou zahrnuty ve Fincentrum Hypoindexu, tak může být značný.
ČTĚTE TIPY jak na refinancování hypotéky
Nahrávání ...
Předchozí článek: « Dluhy domácností klesly. Důvod k radosti ale není
Následující článek: Úrokové sazby klesají až na dno Mariánského příkopu »
Související články
Kolik bude stát zrušení poplatku za správu hypotéky
Tři iniciativy proti poplatkům za vedení a správu úvěrů spojily své síly. Banky na základě tlaku klientů tyto poplatky dříve či později přestanou účtovat. Kolik jejich zrušení bude klienty stát?
Fincentrum Hypoindex leden 2013: Počty hypoték jsou nejnižší na poslední rok a půl
Leden hypotečním úvěrům moc nepřeje. Stejně tomu bylo i letos na začátku roku. Úrokové sazby lehce stouply na 3,21 procenta a počty hypotečních úvěrů klesly dokonce na 5 146.
Hypotéky 2012: Sazba v průměru 3,51 %
Úrokové sazby nově poskytnutých hypoték v loňském roce dosáhly v průměru 3,51 %. Na tuto úroveň je stlačily ale až hypoteční úvěry poslední třetiny roku. Celkově loňský rok patřil k nejúspěšnějším pro hypoteční trh. Jak dopadl ve srovnání s rokem 2007? A jaký bude rok 2013?
Vyplatí se co nejdelší fixace u hypoték? Raději je zvažte
Úrokové sazby u hypotečních úvěrů s běžnou fixací, tedy do pěti let, stále klesají. Banky se předhánějí v různých akcích a bonusech. Pokud se chystáte využít hypotečního úvěru k financování bydlení, nezapomínejte také na deseti a víceleté fixace. Momentálně jsou u některých bank opravdu výhodné a úroky začínají už na 3,79 %.
Hypotéky loni brali lidé útokem. Úspěšný rok bude i 2017
Podle ministerstva pro místní rozvoj bylo za leden až prosinec 2012 poskytnuto celkem 74 745 úvěrů v celkovém objemu 145,48 miliard korun. Počet úvěrů tedy meziročně vzrostl o 2,8 procenta a objemy o 3 procenta. Rok 2012 se tak stal druhým nejúspěšnějším hypotečním rokem.
Změny v úrokových sazbách u hypoték. Pětiletá fixace od 2,73 %
Některé banky se znovu rozhodly snížit úrokové sazby u hypotečních úvěrů. Nejoblíbenější pětiletá fixace tak začíná na 2,73 procenta a tříletá na 2,74 procenta. K největšímu snížení od našeho minulého srovnání přistoupila Raiffeisenbank.
Americkou hypotéku můžete splatit kdykoli
Splatit hypoteční úvěr lze bez sankcí pouze v období změny fixace úrokové sazby. V jiném termínu klient zaplatí nemalé sankční poplatky. Odlišná situace platí ale u americké hypotéky – neúčelového úvěru zajištěného nemovitostí. Zadarmo sice ani banka nehrabe, ale poplatky jsou minimální.
Bojí se banka refinancování? Pak dělá něco špatně…
Český hypoteční trh je rozdělen na dvě části: Jedny banky těží z refinancování a získávají především klienty, kteří hypotéku již mají. A druhé banky se jich bojí. Přitom by se refinancování a odchodu svých klientů bát vůbec nemusely.
