Přehled aktuálních sazeb hypoték: Konec výhodných sazeb začínajících trojkou. Dvě banky zdražily
Přehled aktuálních úrokových sazeb hypotečních úvěrů jednotlivých bank potvrdil neblahý vývoj, který už na začátku července předznamenal Swiss Life Hypoindex. Ačkoli se většina bank uložila k prázdninovému spánku, dvě banky se rozhodly zvýšit úrokové sazby, což mělo vliv i na červencový růst Hypoindexu. Index pravidelně klesal od dubna 2024. Mezi bankami, které v červenci sazby zvýšily, je vedle Partners Banky i Moneta. Ta dosud jako jediná nabízela u tří a pětileté fixace sazby pod čtyřmi procenty. Už to neplatí.
Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank (v %) k 24. 7. 2025
| Banka | Fixace 1 rok |
Fixace 3 roky |
Fixace 5 let |
LTV |
| AirBank | 4,39 | 4,49 | do 90 % | |
| Česká spořitelna | 5,19 | 4,59 | 4,59 | do 80 % |
| ČSOB / Hypoteční banka | 4,79 | 4,79 | 4,99 | od 70 do 80 % |
| Fio banka | 4,68 | 4,18 | 4,08 | do 80 % |
| Komerční banka | 4,99 | 4,59 | 4,99 | do 80 % |
| mBank | 5,99 | 4,79 | 5,09 | do 80 % |
| Moneta Money Bank | 4,59 | 4,14 | 4,24 | do 80 % |
| Partners Banka | 5,05 | 4,59 | 4,69 | do 80 % |
| Raiffeisenbank | 4,79 | 4,49 | 4,59 | od 70 do 80 % |
| UniCredit Bank | 4,39 | 5,09 | do 80 % |
Poznámka: sazby jsou nižší, sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb
Převezme vedení Fio banka?
Moneta v červenci zvýšila úrokovou sazbu u tříleté fixace o dvě desetiny procentního bodu na 4,19 %. I přes tento nárůst je nabídka Monety u této fixace nejvýhodnější, ale jen čtyři bazické body před Fio bankou. U pětileté fixace Moneta zdražila dokonce o tři desetiny procentního bodu na 4,29 %. V tomto případě je už nejvýhodnější nabídka od Fio banky, která je aktuálně 4,08 %.
Moneta vládla českému hypotečnímu trhu s nejvýhodnějšími sazbami přesně rok. Nyní může být pro řadu zájemců výhodnější nabídka od Fio banky, minimálně u pětileté fixace, která je 0,16 procentního bodu výhodnější než u Monety. U pětileté fixace můžete narazit i na dvě banky, které se svojí nabídkou pevně drží nad pěti procenty – UniCredit Bank a mBank. Komerční banka a ČSOB jsou jen setinu pod hranicí 5 %.
Fio banka je aktuálně jedinou bankou, která má výhodnější nabídku u pětileté fixace v porovnání se tříletou. Ostatní banky mají nabídku výhodnější u tříleté fixace (pozn.: Česká spořitelna má u obou fixací shodné sazby).
Na trhu se nic dramatického neděje
Ačkoli Swiss Life Hypoindex v červenci vykázal růst, reálné tržní sazby pro dobře připravené klienty zůstávají tam, kde byly v červnu. ČNB sice zatím brzdí rychlejší pokles prostřednictvím stabilní repo sazby, konkurenční tlaky na bankovním trhu však drží úroky na uzdě.
„Hypoteční sazby zůstávají prakticky beze změny. Stejný scénář čekáme i ve druhé polovině letošní roku. Tedy trend velmi pozvolného snižování, případně přešlapování v průměru kolem 4,5 %. K tomuto názoru nás vede zvýšená nervozita na finančních trzích díky nevyzpytatelné americké administrativě. Americká centrální banka na svém posledním zasedání naznačila možnost brzkého snížení úrokových sazeb, ačkoli se nakonec rozhodla se snížením ještě vyčkat, právě kvůli celní politice Donalda Trumpa a obavám ze zvýšené inflace plynoucí z obchodní války. Rozhodující tak budou další kroky amerického prezidenta. Nejistota vede k opatrnosti úplně všechny. Ostatní centrální i obchodní banky, ale i investory. Proto nečekejme v dohledné době výrazné změny. To by musel jasně vykrystalizovat další směr a vývoj světové ekonomiky,“ doplnil Tom Kadeřábek, vedoucí produktového oddělení Swiss Life Select.
Poznámky k tabulce
Air Bank: Nabízí hypotéky s fixací na 2, 3, 5, 7 a 10 let. U převedení hypotéky z jiné banky je sazba o 0,1 % nižší. Při aktivním využívání programu Výhody za věrnost (klient si posílá na účet u Air Bank alespoň 25 000 Kč měsíčně a 5x zaplatí kartou) je sazba ještě o 0,1 % nižší.
Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 procentního bodu, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání.
ČSOB / Hypoteční banka: Výše uvedené úrokové sazby platí pro nově poskytnuté hypoteční úvěry po dobu prvního fixačního období. V úrokových sazbách účelových úvěrů do 90 % hodnoty nemovitosti je zahrnuta:
- sleva za sjednání úvěrového životního pojištění na 100 % výše úvěru či pojištění Náš život na 100 % výše úvěru od ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,2procentního bodu.
- úroková sazba platí za předpokladu splácení hypotečního úvěru inkasem z běžného účtu vedeného u ČSOB či u ČSOB Poštovní spořitelny za podmínky realizace 3 plateb debetní kartou měsíčně a použití aplikace ČSOB Smart minimálně jednou za 3 měsíce. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,3procentního bodu.
- úroková sazba platí dále za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby a žadatel o úvěr má vedený alespoň 3 měsíce běžný účet v ČSOB či v ČSOB Poštovní spořitelně.
- sleva za předložení Průkazu energetické náročnosti financované nemovitosti ve třídě A nebo B. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.
- sleva za splácení z účtu v ČSOB, na který chodí každý měsíc alespoň 60 000 Kč. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.
Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím veškerých poskytovaných slev při koupi nemovitosti, pojištěním schopnosti splácet a hypotéce nad 1 milion korun. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.
Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou. Sazby pro LTV od 80 % do 90 % jsou o 1 procentní bod vyšší.
mBank: Zvýhodněná sazba zahrnuje slevu 0,65 % p.a. Sleva je poskytnuta klientům s jiným úvěrovým produktem mBank (mPůjčka Plus, mPůjčka Pro nebo kreditní karta mBank), u něhož nedošlo za posledních 6 měsíců k selhání při jeho splácení.
Moneta Money Bank: Podmínkou sazby je minimální měsíční obrat na účtu MMB 15 tis. Kč, čerpání úvěru do 3 měsíců od podpisu.
Partners Banka: Při aktivním využívání účtu snížení sazby o 0,10 %, při dodání energetického štítku další slevu 0,10 %. Pokud provedete alespoň 5 plateb kartou měsíčně a posílat si na účet alespoň 20 000 Kč měsíčně, můžete dostat další slevu 0,2 %.
Raiffeisenbank: V úrokovém lístku banka uvádí, že sazby úvěrů pro fyzické osoby stanovuje individuálně.
UniCredit Bank: Úrokové sazby jsou platné při sjednání placeného pojištění schopnosti splácet úvěr. Hypotéka s LTV od 80 % do 95 % je o 0.5 procentní bod dražší.
