Přehled aktuálních sazeb hypoték: Nabídka opět začíná pod 4 %
Po čtvrt roce lze opět získat hypotéku pod hranicí čtyř procent. Tuto nejvýhodnější nabídku můžete získat u Monety v případě tří a pětileté fixace. V září se k úpravám sazeb směrem dolů (alespoň částečně) rozhodly tři banky, a to konkrétně zmiňovaná Moneta, ale také Komerční banka a Raiffeisenbank. Komerční banka jako jediná ale vybrané sazby také zvyšovala. Zbývající banky ponechaly své úrokové sazby na prázdninové úrovni.
Překvapením měsíce je Komerční banka. Jednak tím, že se u tříleté fixace rozhodla ke snížení na 4,29 %, což je třetí nejlepší nabídka na trhu. Výhodnější jsou jen Moneta (3,99 %) a Fio banka (4,18 %). Méně pozitivním překvapením je ale zvýšení sazeb u tří a pětileté fixace na shodných 5,19 %. Zatímco v prvním případě se jedná o druhou nejméně výhodnou nabídku, u pětileté fixace je Komerční banka na poslední příčce výhodnosti, a to o celých 1,2 procentního bodu proti nejlepší sazbě.
Raiffeisenbank byla v září jedinou bankou, která snížila své sazby napříč všemi sledovanými fixacemi. Tímto krokem se nabídka Raiffeisenbank zařadila mezi jedny z nejatraktivnějších. Zejména u jednoleté fixace patří mezi top.
Sazbu lze snížit
Léto 2025 nepřineslo na hypotečním trhu žádné dramatické zlomy. Stále více se ukazuje na rostoucí sofistikovanost prostředí. Banky ladí sazby v rámci promyšlených strategií, klienti hledají stabilitu i cenovou dostupnost. Reálné možnosti zůstávají nadějné pro ty, kteří dokážou číst mezi řádky a reagovat včas. Rok 2025 může patřit těm, kteří jednají rychle, nikoli těm, kteří čekají na dokonalý okamžik.
„S ohledem na pokračující konkurenční boj o bonitní klienty se stále častěji objevují marketingové akce, které sice nejsou uvedeny v oficiálních cenících, ale přesto zásadně ovlivňují konečnou nabídku. Například při sjednání dalších služeb – pojištění schopnosti splácet, běžného účtu či investičního produktu – může banka snížit úrok až o několik desetin procentního bodu. Taková kombinace výhod umožňuje vyjednat zajímavé podmínky,“ uvedl Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select.
Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank (v %) k 24. 9. 2025
| Banka | Fixace 1 rok |
Fixace 3 roky |
Fixace 5 let |
LTV |
| AirBank | 4,39 | 4,49 | do 90 % | |
| Česká spořitelna | 5,19 | 4,59 | 4,59 | do 80 % |
| ČSOB / Hypoteční banka | 4,79 | 4,79 | 4,99 | od 70 do 80 % |
| Fio banka | 4,68 | 4,18 | 4,08 | do 80 % |
| Komerční banka | 5,19 | 4,29 | 5,19 | do 80 % |
| mBank | 5,99 | 4,79 | 5,09 | do 80 % |
| Moneta Money Bank | 4,59 | 3,99 | 3,99 | do 80 % |
| Partners Banka | 4,59 | 4,59 | 4,69 | do 80 % |
| Raiffeisenbank | 4,59 | 4,29 | 4,49 | od 70 do 80 % |
| UniCredit Bank | 4,39 | 5,09 | do 80 % |
Poznámka: sazby jsou nižší, sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb
Poznámky k tabulce
Air Bank: Nabízí hypotéky s fixací na 2, 3, 5, 7 a 10 let. U převedení hypotéky z jiné banky je sazba o 0,1 % nižší. Při aktivním využívání programu Výhody za věrnost (klient si posílá na účet u Air Bank alespoň 25 000 Kč měsíčně a 5x zaplatí kartou) je sazba ještě o 0,1 % nižší.
Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 procentního bodu, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání.
ČSOB / Hypoteční banka: Výše uvedené úrokové sazby platí pro nově poskytnuté hypoteční úvěry po dobu prvního fixačního období. V úrokových sazbách účelových úvěrů do 90 % hodnoty nemovitosti je zahrnuta:
- sleva za sjednání úvěrového životního pojištění na 100 % výše úvěru či pojištění Náš život na 100 % výše úvěru od ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,2procentního bodu.
- úroková sazba platí za předpokladu splácení hypotečního úvěru inkasem z běžného účtu vedeného u ČSOB či u ČSOB Poštovní spořitelny za podmínky realizace 3 plateb debetní kartou měsíčně a použití aplikace ČSOB Smart minimálně jednou za 3 měsíce. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,3procentního bodu.
- úroková sazba platí dále za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby a žadatel o úvěr má vedený alespoň 3 měsíce běžný účet v ČSOB či v ČSOB Poštovní spořitelně.
- sleva za předložení Průkazu energetické náročnosti financované nemovitosti ve třídě A nebo B. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.
- sleva za splácení z účtu v ČSOB, na který chodí každý měsíc alespoň 60 000 Kč. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.
Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím veškerých poskytovaných slev při koupi nemovitosti, pojištěním schopnosti splácet a hypotéce nad 1 milion korun. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.
Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou. Sazby pro LTV od 80 % do 90 % jsou o 1 procentní bod vyšší.
mBank: Zvýhodněná sazba zahrnuje slevu 0,65 % p. a. Sleva je poskytnuta klientům s jiným úvěrovým produktem mBank (mPůjčka Plus, mPůjčka Pro nebo kreditní karta mBank), u něhož nedošlo za posledních 6 měsíců k selhání při jeho splácení.
Moneta Money Bank: Podmínkou sazby je minimální měsíční obrat na účtu MMB 15 tis. Kč, čerpání úvěru do 3 měsíců od podpisu.
Partners Banka: Při aktivním využívání účtu snížení sazby o 0,10 %, při dodání energetického štítku další slevu 0,10 %. Pokud provedete alespoň 5 plateb kartou měsíčně a posílat si na účet alespoň 20 000 Kč měsíčně, můžete dostat další slevu 0,2 %.
Raiffeisenbank: V úrokovém lístku banka uvádí, že sazby úvěrů pro fyzické osoby stanovuje individuálně.
UniCredit Bank: Úrokové sazby jsou platné při sjednání placeného pojištění schopnosti splácet úvěr. Hypotéka s LTV od 80 % do 95 % je o 0.5 procentního bod dražší.
