Úvěrový byznys stavebních spořitelen skřípe

Během prvních čtyřech měsíců poskytly podle údajů ČTK stavební spořitelny úvěry v objemu 15,2 miliard korun. Ve srovnání s loňským rokem jde o pokles o 33,7 procenta. Počet nových úvěrů ale poklesl „pouze“ o 27,8 procenta na 17 250. Objem nových úvěrů klesal na rozdíl od loňského roku rychleji než jejich počet. To se odrazilo na průměrné výši úvěru, která klesá.
Pokles objemu úvěrů v prvním čtvrtletí byl ještě připisován předzásobení, ke kterému došlo v důsledku zpřísnění pravidel poskytování úvěrů na bydlení Českou národní bankou (ČNB). Výrazný dubnový pokles může ale být předzvěstí horších časů, které se blíží.

Úvěrové obchody váznou a může být hůř

Největší meziroční propad úvěrových obchodů za první čtyři měsíce zaznamenala Stavební spořitelna České spořitelny (SSČS, Buřinka), a to o 45,5 procenta. Nechvalnou druhou příčku získala Modrá pyramida stavební spořitelna (MPSS) s poklesem o 41,5 procenta a třetí Raiffeisen stavební spořitelna (RSTS) s 38 procenty.
Nejméně se regulace dotkla Wüstenrot stavební spořitelny (WSTS), a to zřejmě díky tomu, že se v loňském roce zaměřila především na poskytování nezajištěných úvěrů. Objem nových úvěrů WSTS se snížil „pouze“ o 13,1 procenta. Špatně si ve srovnání s ostatními stavebními spořitelnami nevedla ani Českomoravská stavební spořitelna (ČMSS, Liška), její úvěrové obchody klesly o 20,4 procenta.
Stavební spořitelny jsou si klesajícího úvěrového byznysu vědomy a nepřiznivý vývoj se snaží již od začátku roku zvrátit zvýhodňováním úvěrů. Úrokové sazby úvěrů zajištěných zástavním právem k nemovitosti snížila Buřinka, Liška i RSTS.
TIP: Stavební spoření získává na popularitě. Podívejte se, na co spořitelny lákají klienty
Jako první přišla s nižšími úroky na začátku dubna Buřinka a na konci dubna pak Liška, která zlevnila úvěry o 0,15 procentního bodu. Zajištěné úvěry tak nabízí ČMSS od 2,34 procenta. „Stavební spořitelny se financují výhradně z klientských vkladů, proto jsou už více než rok levnější než hypoteční banky. Právě levnější zdroje nám umožňují snížit úrokové sazby našich úvěrů,“ vysvětlil člen představenstva ČMSS Jochen Maier.
Zatím jako poslední přistoupila ke snižování sazeb k 1. květnu i RSTS.  „Od května jsme snížili úrokovou sazbu u našeho úvěru se zajištěním nemovitosti HYPOsplátka s pětiletou fixací, a to z původních 2,64 % ročně na 2,54 % ročně. Tento typ úvěru dále nabízíme i s tříletou fixací už od 2,14 % ročně, tam sazba zůstala beze změny,“ uvedla tisková mluvčí RSTS Lenka Molnárová.

Nové smlouvy na stabilní úrovni

O poznání lépe se stavebním spořitelnám v prvních čtyřech měsících letošního roku dařilo ve sjednávání nových smluv, kterých uzavřely celkem 163 630, což je o 1,7 procenta více nových smluv než před rokem, celková sjednaná cílová částka ale poklesla o 3,3 procenta na 64,5 miliardy korun. Letošní výsledky jsou tak srovnatelné s těmi loňskými.
Nejvýraznější nárůst počtu nových smluv zaznamenala Wüstenrot, a to o téměř 43 procent. Důvodem je nižší srovnávací základna z loňského roku, kdy se Wüstenrot příliš nedařilo. Zároveň ale Wüstenrot nabízela nejvyšší základní úrokovou sazbu ve výši 1,2 procenta, a to až do začátku dubna, kdy se stejnou nabídkou přišla i RSTS.
Přes nižší nabízenou sazbu ve výši jednoho procenta si udržela růst i Buřinka, které vzrostl počet nových smluv o více než 11 procent. Sjednávat nové smlouvy se naopak nedaří ČMSS (- 8,6 procenta) a Modré pyramidě (- 2,1 procenta).
ČMSS se rozhodla nepříznivý vývoj zvrátit výhodnějším úročením stavebního spoření od 17. května, kdy začala nabízet nový tarif Aktiv Plus se zvýšeným úročením o 0,2 procentního bodu.
„Zatímco u předchozího tarifu bylo úročení stanoveno na 0,5 procenta základní sazby a 0,5 bonusové, u nového tarifu bude sazba činit 0,6 + 0,6 procenta. Rozdělení sazby na základní a bonusovou nám dává možnost udržet na atraktivní úrovni i budoucí sazbu řádného úvěru. Ta bude u nového tarifu stanovena na 3,6 procenta,“ vysvětlil člen představenstva ČMSS Jochen Maier.
Úvěrové obchody stavebních spořitelen zažívají v prvních měsících roku krušné časy. Podobně na tom byly i hypoteční banky, kterým se nepříznivý vývoj částečně podařilo zvrátit zlevňováním hypoték. Zda se to podaří i stavebním spořitelnám ukáží až následující měsíce.