Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Stavební spoření: Hlavně na rekonstrukce

Stavební spoření: Hlavně na rekonstrukce

Stavební spoření dnes nemůže konkurovat hypotékám. Je drahé. Přesto má svůj nezanedbatelný význam ve financování bydlení. Vhodné je především na opravy a rekonstrukce. A důvod? Úvěr bez zástavy nemovitosti s rozumnou úrokovou sazbou. Jak moc rozumnou?

Svého času se stavební spoření snažilo konkurovat hypotečním úvěrům. Jeho hlavním trumfem byla neměnná úroková sazba, která byla atraktivní zejména při rostoucích úrocích hypoték. Ani tehdy nebyly překlenovací úvěry sice levnější než hypotéky, ale při „lehkém opomenutí poplatků“ tak alespoň vypadaly – a navíc, který konzervativní klient by si za jistotu neměnné sazby nepřiplatil.

Stavební spoření má ale ještě jinou výhodu oproti hypotékám, než neměnnou úrokovou sazbu. Tou je možnost čerpání úvěru na bydlení bez zajištění nemovitostí. Do určité výše stavební spořitelny dokonce poskytnou úvěr bez jakéhokoli ručení. A v této perspektivě je jejich úroková sazba již velmi atraktivní.

Stavební spořitelny se v požadavcích na zajištění liší. Např. ČMSS a Modrá pyramida nabídne i bez zajištění dalším ručitelem úvěr do výše 500 tis. Kč, SSČS nepožaduje zástavu nemovitosti do 800 tis. Kč a ani ručitele do 300 tis. Kč, Wüstenrot – stavební spořitelna při jednom žadateli nepožaduje ručitele do 200 tis. Kč, při dvou žadatelích do dvojnásobku, Raiffeisen stavební spořitelna nepožaduje ručení u překlenovacích úvěrů do 400 tis. Kč.

Zástava nemovitosti nemusí být problematická jen u družstevního bydlení. Opravu či rekonstrukci může potřebovat dům nebo byt pořízený na hypoteční úvěr, který již zastavený je, a nebo se úvěr ze stavebního spoření dá využít místo vlastních zdrojů ke snížení podílu úvěru k zástavní hodnotě nemovitosti.

Chcete překlenovací úvěr? Zaplaťte…

Pořízení překlenovacího úvěru ale není levná záležitost. Než klient získá úvěr, musí platit, platit a platit. Nejprve za založení smlouvy o stavebním spoření. Poplatku za uzavření smlouvy se sice dá vyhnout (případně je možné ho snížit) v různých akcích, ty jsou ale časově i jinak omezené a rekonstrukci podle nich plánovat zpravidla nelze. Standardní poplatek za uzavření smlouvy činí:

  • 0,5 % z cílové částky u Stavební spořitelny České spořitelny[1],
  • 1 % z cílové částky u ostatních stavebních spořitelen[2].

Slevu mimo akční nabídky mohou zpravidla získat vybrané skupiny obyvatel, jako jsou děti, studenti či penzisté.

Po zřízení smlouvy o stavebním spoření musí klient zažádat o překlenovací úvěr. S tím je spojen další poplatek standardně ve výši 1 % z cílové částky[3]. Následně musí klient platit poplatek za vedení smlouvy o stavebním spoření i úvěrového účtu.

Tabulka 1: Poplatky za vedení účtů

 

Vedení účtu (ročně)

Vedení překlenovacího úvěru (ročně)

Celkem (ročně)

ČMSS

330 Kč

330 Kč

660 Kč

MPSS

300 Kč

300 Kč

600 Kč

RSTS[4]

316 Kč

360 Kč

676 Kč

360 Kč

360 Kč

720 Kč

SSČS[5]

310 Kč

708 Kč

1 018 Kč

310 Kč

310 Kč

620 Kč

WSTS

240 Kč

300 Kč

540 Kč

Zdroj: Sazebníky stavebních spořitelen

Překlenovací úvěry bez zajištění nemovitostí

Na rekonstrukce a opravy nemovitostí jsou zpravidla vhodnější úvěry bez zajištění nemovitostí. Důvod není jen v administrativní náročnosti při zřizování zástavy (kdy je především třeba zajistit odhad ceny nemovitosti, vinkulovat její pojištění a zanést zástavní právo do katastru nemovitostí), ale také zpravidla v nižších částkách, v nichž se opravy pohybují. Standardně lze získat hypoteční úvěr až od 300 tis. Kč, kdežto překlenovací úvěr se může pohybovat od desítek tisíc korun.

Většina stavebních spořitelen vyžaduje od klienta určitou naspořenou částku na účtu stavebního spoření. Tu ale lze vložit jednorázovým vkladem. Minimální naspořená částka se pohybuje od 0 % cílové částky či 1000 Kč, přes 10 % cílové částky, po 45 % cílové částky. Potřeba vložení vlastních zdrojů tak bude jedním z kritérií při volbě tarifu a varianty překlenovacího úvěru.

Stavební spořitelny zpravidla nabízejí pevnou úrokovou sazbu do přidělení řádného úvěru ze stavebního spoření. Jsou ale i výjimky. Např. ČMSS u úvěru Tophypo, který má konkurovat hypotékám, garantuje stálou úrokovou sazbu pouze na šest let a SSČS (Buřinka) dává klientům vybrat, zda chtějí (aktuálně) nižší úrokovou sazbu fixovanou na 3 roky, nebo si připlatí 0,5 procentního bodu a úroky z překlenovacího úvěru budou mít stálé.

Tabulka 2: Úrokové sazby překlenovacích úvěrů bez zajištění nemovitostí

Naspořená částka od

 

0%

10%

40%

RSTS

REKOpůjčka

6,50%

5,90%

 

REKOpůjčka Plus

4,90%

 

 

WSTS

Superúvěr

5,70%

5,90%

4,80%[6]

Partner[7]

6,80%

 

 

MPSS

Rychloúvěr

6,25%

 

 

VIP úvěr

5,59%

 

 

SSČS[8]

variabilní

5,85%

5,50%

 

pevná

6,35%

6,00%

 

ČMSS

Kredit Standard (do 150 tis. Kč)

 

 

4,80%

Kredit Standard (nad 150 tis. Kč)

 

 

4,40%

Kredit 90 (splatnost do 36 měs.)

 

6,10%

 

Kredit 90 (splatnost do 72 měs.)

 

6,50%

 

Kredit 90 (splatnost nad 72 měs.)

 

6,90%

 

Zdroj: Úrokové lístky stavebních spořitelen



[1] Při uzavření přes internet činí poplatek dokonce 495 Kč.

[2] Pokud by vám u Modré pyramidy nestačil úvěr bez zajištění, naúčtuje si navíc 0,5 % z výše úvěru (cílové částky), max. 2 500 Kč, za zpracování záručních listin.

[3] U ČMSS stojí 1 % z cílové částky úvěr Kredit 90, úvěry typu Refin jsou zdarma a ostatní za 0,5 % z cílové částky.

[4] V závislosti na tarifní variantě platí klient buď nižší, nebo vyšší poplatek za vedení účtu.

[5] Dražší je vedení úvěrového účtu Úvěr od Buřinky. Ostatní jsou levnější.

[6] Pokud zbývá do přidělení řádného úvěru 6 a méně měsíců, pak jen 2,5 %.

[7] Do 200 tis. Kč.

[8] Sazby bez úvěrového pojištění, s ním o 0,1 p.b. levnější.

Anketa

Jsou překlenovací úvěry výhodné?

Ano. (2)
 
Ne. (14)
 Celkem hlasovalo 16 čtenářů

Stavební spoření: Hlavně na rekonstrukce >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Komentáře


K tomuto článku ještě nebyl přidán žádný komentář. Buďte první a okomentujte tento článek.

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Stavební spoření

Jana Zámečníková | 25.05.2016 00:00 Stavební spoření udrží nad vodou už jen státní příspěvek

Propad úrokových sazeb začíná pronikat už i na pole stavebního spoření. Některé stavební spořitelny hodlají od léta snížit úrokové sazby spořících produktů. Jiné vyčkávají na kroky svých konkurentů. Klientům mohou přinést nižší sazby i určité výhody. Proč zatím některé spořitelny nechtějí sazby měnit? Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 25.05.2016 17:25
Reklama
banner-investujeme-ceskych100

Jana Zámečníková | 10.05.2016 00:00 České stavební spoření stále slaví úspěchy

Česká republika se udržela na stupních vítězů v evropském stavebním spoření. S více než 3,5 miliony smluv se řadí za Německo a Rakousko. Německo sice co do počtu smluv v Evropě vede, nejrozšířenější je ale stavební spoření v Rakousku. Vedoucí postavení získalo Česko v nárůstu úvěrů ze stavebního spoření. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 25.04.2016 00:00 Vladimír Staňura: Nežijte na hraně! Úrokové sazby mohou vzrůst

Novela zákona, která ruší nutnost souhlasu opatrovnického soudu s výběrem naspořených prostředků na stavebním spoření dítěte, začala platit. Zvýší se zájem o stavební spoření? Jakým směrem se ubírá stavební spoření? Na tyto a další otázky odpovídal Vladimír Staňura, generální ředitel Českomoravské stavební spořitelny (ČMSS) a předseda Asociace českých stavebních spořitelen (AČSS). Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 13.04.2016 00:00 Navyšujete cílovou částku? Pozor na změnu tarifu!

Navýšení cílové částky stavebního spoření může přijít pěkně draho. Navýšení bývá často spojeno se změnou tarifu. A to se teprve prodraží. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 06.04.2016 00:00 Stavební spoření: Úvěry s nohou na plynu

Úvěry se díky nízkým úrokovým sazbám poskytují jak na běžícím páse. Stavební spořitelny hlásí největší nárůst objemu poskytnutých úvěrů za poslední čtyři roky. Do nevýhodného postavení se ale dostává spoření, které velmi nízkými výnosy lidi neláká. Za jakých podmínek jsou ochotni spořit? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »

Krátké zprávy z Stavební spoření

10.05.2016 13:55 Stavební spořitelny sníží od léta úroky

Úroky na stavebním spoření mohou klesnout i o více než polovinu. Stavební spořitelny by ke změně mohly přistoupit již od léta. „Budeme to muset udělat. Předpokládáme, že to bude od července," potvrdil Vladimír Staňura, šéf Českomoravské stavební spořitelny. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 11.05.2016 19:21

12.04.2016 15:03 Stavební spoření odstraní diskriminaci registrovaných partnerů

Vláda se shodla na změně zákona o stavebním spoření, který dosud dikriminoval registrované páry. Zákon nově umožní čerpání úvěru ze stavebního spoření i na bytové potřeby registrovaného partnera. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

17.03.2016 12:43 Dojde ke zjednodušení výpovědi stavebního spoření nezletilých dětí

Senátoři rozhodli, že po ukončení zákonné šestileté vázací doby spoření nebude potřeba souhlas soudu pro výpověď stavebního spoření nezletilých dětí.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

14.03.2016 13:21 Klienti si nenechávají líbit rušení stavebních spoření

Nízké úrokové sazby nejsou výhodné pro stavební spořitelny, jelikož prodražují služby, které jsou výhodné především pro klienty. Proto smlouvy jednostranně ruší. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

19.11.2015 14:01 Raiffeisen stavební spořitelna nabízí svým klientům finanční bonus

Bonus 500 korun nabízí Raiffeisen stavební spořitelna všem mladým lidem od 12 do 25 let, kteří si u ní sami či prostřednictvím zákonného zástupce založí stavební spoření. Speciální nabídka potrvá až do 21. prosince 2015. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další krátké zprávy »

Anketa

Ubytovali byste u sebe doma uprchlíky?

Ano. (812)
 
Ne. (1321)
 
Nevím. (29)
 Celkem hlasovalo 2162 čtenářů

Nejčtenější články z Stavební spoření za posledních 14 dní

Jana Zámečníková | 25.05.2016 00:00 Stavební spoření udrží nad vodou už jen státní příspěvek

Propad úrokových sazeb začíná pronikat už i na pole stavebního spoření. Některé stavební spořitelny hodlají od léta snížit úrokové sazby spořících produktů. Jiné vyčkávají na kroky svých konkurentů. Klientům mohou přinést nižší sazby i určité výhody. Proč zatím některé spořitelny nechtějí sazby měnit? Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Další články »