Text: Monika Lukešová
05. 02. 2014
Úrokové sazby u amerických hypoték většina bank snižuje. Dostanete se i na 2,79 %
Když si sjednáte spotřebitelský úvěr, počítejte s tím, že úroková sazba se bude pohybovat minimálně kole osmi procent. Kdežto u amerických hypoték nejsou úroky zhruba pět procent ničím neobvyklým.
Nejnižší sazby dříve opakovaně nabízela mBank. Nedávno však začala nabízet americké hypotéky i Fio banka. Jednoletou fixaci pořídíte s úrokem 3,19 procenta, tříletou fixaci od 2,84 procenta a pětiletou s úrokem 2,79 procenta. Problém je, že kvůli takové sazbě musíte ručit rezidenční nemovitostí.
„Spuštěním amerických hypoték chceme rozšířit nabídku našich úvěrových produktů. Věříme, že nový typ úvěru ocení nejen spotřebitelé, kteří potřebují peníze na hůře financovatelné účely, ale i podnikatelé, kteří mohou získané prostředky využít pro svou obchodní činnost,“ říká Jan Bláha, obchodní ředitel Fio banky.
Nejvyšší sazbu pak na svých stránkách avizuje GE Money bank. U této banky se připravte na úrokovou sazbu u americké hypotéky s tří a pětiletou fixací ve výši 8,39 procenta.
Určitě se vyplatí si internetové stránky bank pečlivě projít. Například Raiffeisenbank má nižší sazby při sdělení účelu půjčky a vyšší sazby bez doložení příjmu a bez informace o účelu americké hypotéky.
Americkou hypotéku Fio banka poskytuje ve výši 300 tisíc až 7 milionů korun a úvěr je zajištěný zástavním právem k nemovitosti. Americkou hypotéku je možné využít ve dvou formách – jako čistě neúčelovou, nebo účelovou, která je oproti neúčelové zvýhodněna na úrokové sazbě.
Banka uvádí, že účelová americká hypotéka je určena k financování potřeb souvisejících s bydlením, na které však nelze použít běžnou hypotéku, například na koupi garáže, refinancování vlastních zdrojů apod.
Úroková sazba této hypotéky je u všech bank ovlivněna tím, kolik procent z hodnoty nemovitosti si plánujete vypůjčit, délkou fixace úrokové sazby a výší dané hypotéky.
Equa bank přišla na začátku února se slevovou akcí. Pokud Klient v období od 3. 2. 2014 do 12. 5. 2014 podepíše Žádost o hypoteční úvěr a současně do 26. 5. 2014 podepíše Smlouvu o hypotečním úvěru, nemusí hradit Poplatek za poskytnutí Hypotéky, poskytnutí Hypotéky bude mít ZDARMA. Týká se to všech hypotečních úvěrů, které banka poskytuje.
| Banka | 1 rok fixace | 3 roky fixace | 5 let fixace | Výše zástavní hodnoty |
| Česká spořitelna | 4,50% | 80% | ||
| ČSOB | 7,89 % | 7,79 % | 7,69 % | 70 % |
| Equa bank | 5,69 % | 5,39 % | 5,39 % | 70 % |
| Fio | 3,19 % | 2,84 % | 2,79 % | 70 % |
| Hypoteční banka | 7,89 % | 7,79 % | 7,69 % | 70 % |
| GE Money Bank | 8,49% | 8,39% | 8,399% | 80 % |
| Komerční banka | 5,99 % | 70 % | ||
| LBBW | 5,79 % | 5,74 % | 5,80 % | 70 % |
| mBank | 4,74 % | 3,74 % | 4,24% |
51 – 65 % při sjednání pojištění |
| Raiffeisenbank | 6,39 % | 5,89 % | 6,09 % | 70 % |
| UniCredit Bank | 6,3 % | 5,05 % | 4,25 % | 70 % |
| Sberbank (s doložením příjmu) | – | 7,29% | 5,79% | 75 % |
| Wüstenrot | – | 5,79 % | 5,79 % | 70 % |
Zdroj: internetové stránky bank ze dne 4.2.2014; zeleně označené sazby jsou nižší než v minulém srovnání, oranžova označené sazby jsou vyšší.
Co je vlastně americká hypotéka
Americká hypotéka je půjčka bez doložení účelu. Banky ji většinou poskytují do 70 procent zástavní hodnoty nemovitosti. Účel sice dokládat nemusíte, ale budete ručit formou zástavního práva ke zkolaudované nemovitosti, která je ve vašem vlastnictví, případně ve vlastnictví vašich rodičů nebo dětí), zapsané v katastru nemovitostí a ležící na území České republiky. Nemovitost nesmí ale být zatížena jiným zástavním právem. Před začátkem čerpání úvěru musí být nemovitost pojištěna a pojistné plnění musí být vinkulováno ve prospěch banky. U většiny bank tedy lze čerpat peníze až po podání návrhu na vklad zástavního práva do katastru nemovitostí.
Minimálně si formou americké hypotéky můžete půjčit v rozmezí 150 až 300 tisíc korun. Horní hranice půjčky se však většinou neudávají, ale například Komerční banka vám půjčí až 20 milionů korun. Záleží však na vaší bonitě a naspořených prostředcích.
