Pondělí 13. července. Svátek má Markéta.

Aktuální sazby hypoték: Konkurenční boj přitvrzuje

Jana Zámečníková

Česká národní banka (ČNB) zvýšila na začátku února základní úrokové sazby. Největší hypoteční hráč se ale rozhodl vydat se opačným směrem a hypoteční sazby snížil. Některé banky přesto následují centrální banku.

Na začátku února zvýšila ČNB základní úrokové sazby o čtvrt procentního bodu. Dvoutýdenní repo sazba tak vzrostla na 2,25 procenta. Zvýšení základní úrokové sazby se do hypotečních sazeb propisuje až s určitým zpožděním. Na nečekaný krok centrální banky přesto již zareagovala Banka Creditas, Equa Bank a Sberbank.

Hypotéky zdražuje Creditas, Equa Bank a Sberbank

Jen několik dní po rozhodnutí centrálních bankéřů zvýšila hypoteční sazby Equa Bank. S platností od 12. února vzrostly u Equa Bank úrokové sazby hypoték s fixací na pět let o 0,2 procentního bodu na 2,89 procenta.

Centrální banku následovala i Sberbank, která od 21. února zdražila hypotéky s fixací na pět let o 0,2 procentního bodu. Se sazbou 2,49 procenta však Sberbank stále patří mezi levnější hypoteční banky.

Banka Creditas zvýšila úrokové sazby hypoték na začátku března. Hypoteční úvěry s fixací na tři a pět let zdražily shodně o 0,21 procentního bodu. I přesto zůstává Creditas se sazbou 2,3 procenta u pětiletých fixací druhou nejlevnější bankou na trhu.

Hypoteční banka vrací sazby pod tři procenta

Skupina ČSOB v čele s Hypoteční bankou zvýšila úrokové sazby hypotečních úvěrů 2. prosince loňského roku a následně 13. ledna 2020. V prosinci se k ní připojila i Česká spořitelna, Raiffeisenbank či Wüstenrot. Na druhý růst sazeb pak zareagovala Komerční banka, Moneta Money Bank, Equa Bank či UniCredit Bank.

Přestože jmenované banky zvýšily hypoteční sazby, zůstávala skupina ČSOB osamocena v rozhodnutí nabízet hypotéky s fixací na tři a pět let se sazbou vyšší než tři procenta. Od 17. února ale Hypoteční banka a ČSOB v rámci oslav 25 let na trhu hypoték nabízí slevu 0,25 procentního bodu, a to po dobu 25 pracovních dní.

Sazby hypoték s fixací na tři a pět let se tak na čas vrátily pod hranicí tří procent. Hypoteční úvěry s fixací na tři roky je možné v ČSOB a Hypoteční bance získat až do 20. března se sazbou od 2,9 procenta, s fixací na pět let od 2,89 procenta a s fixací na jeden rok od 3,1 procenta. Pro získání těchto úrokových sazeb musí ale klient splnit řadu podmínek. Jednou z těchto podmínek je, že o úvěr musí žádat dvě osoby.

Sazby snížila i UniCredit Bank. UniCredit Bank nejprve v lednu hypotéky s fixací na pět let zdražila o 0,2 procentního bodu na 2,62 procenta, nyní je opět zlevnila, ale pouze o 0,13 procentního bodu na 2,49 procenta.

Směr dalšího vývoje hypotečních sazeb je dán

Ostatní banky zatím nemají žádnou změnu hypotečních sazeb naplánovanou. „V tento okamžik žádnou změnu neplánujeme, ale pečlivě sledujeme trh a pravidelně na jeho změny reagujeme,“ uvedla Martina Lambert z Wüstenrot hypoteční banky.

Pokud ovšem ke změně sazeb dojde, bude to i díky ČNB s velkou pravděpodobností směrem nahoru. „Bedlivě sledujeme naši konkurenci a situaci na trhu a nevylučujeme, že v dohledné době zvážíme zvýšení úrokových sazeb u hypoték,“ uvedl Lukáš Kropík z České spořitelny.

Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank (v %) k 2. 3. 2020

Aktuální úrokové sazby – březen 2020
Banka 1 fixace 3 fixace 5 fixace LTV
Air Bank —– —– 2,39  
Banka Creditas —– 2,3** 2,3** do 80 %
Česká spořitelna 3,34 2,74 2,64 do 80 %
ČSOB 3,1* 2,9* 2,89* od 70 do 80 %
Equa Bank 3,99 2,89** 2,89** do 80 %
Fio banka 2,48 2,28 2,08 do 80 %
Hypoteční banka 3,1* 2,9* 2,89* od 70 do 80 %
Komerční banka 3,29 2,89 2,69 do 80 %
mBank 2,74 2,69 2,44 do 80 %
Moneta Money Bank 2,72 2,72 2,72 do 80 %
Raiffeisenbank 2,84 2,64 2,64 od 70 % do 80 %
Sberbank 3,29 2,69 2,49** do 80 %
UniCredit Bank —– —– 2,49* do 80 %
Wüstenrot 3,93 2,53 2,53 do 80 %

Poznámka: *sazby jsou nižší** sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb

Air Bank: *Nabízí hypotéky s fixací pouze na 5 let. Uvedená úroková sazby je od 1,5 milionu korun. Při objemu hypotéky od 700 tisíc do 1,5 milionu korun činí sazba 2,69 % a od 300 tisíc do 700 tisíc korun 2,79 %.

Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 procentního bodu, slevu za výši hypotéky, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání a v případě fixace na 3–5 let slevu za službu Hypotéka s prémií.

ČSOB: V úrokových sazbách účelových úvěrů až do 90 % hodnoty nemovitosti s fixací na 1, 3, 5, a 7 let, platných v období od 17. února do 20. března 2020, je zahrnuta sleva za splácení hypotečního úvěru inkasem ze stávajícího účtu vedeného u ČSOB či Poštovní spořitelny minimálně 3 měsíce za podmínky příjmu na účet ve výši min. 1,5 násobku měsíční splátky hypotéky a sleva za splácení hypotečního úvěru inkasem z účtu spoludlužníka u ČSOB či u Poštovní spořitelny společně s pojištěním nemovitosti u ČSOB Pojišťovny, kterou lze nahradit slevou za sjednání životního pojištění u ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění kterékoliv z podmínek se úroková sazba zvyšuje o 0,2 procentního bodu. Úroková sazba platí za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby.

Equa Bank: Uvedené úrokové sazby platí při sjednání pojištění schopnosti splácet (jinak + 0,2 %) a výši hypotéky alespoň 1 mil. Kč (jinak + 0,1 %).

Expobank: Expobank již nové hypotéky neposkytuje.

Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím veškerých poskytovaných slev při koupi nemovitosti a hypotéce nad 1 milion korun. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.

Hypoteční banka: V úrokových sazbách účelových úvěrů až do 90 % hodnoty nemovitosti s fixací na 1, 3, 5, a 7 let, platných v období od 17. února do 20. března 2020, je zahrnuta sleva za splácení hypotečního úvěru inkasem ze stávajícího účtu vedeného u ČSOB či Poštovní spořitelny minimálně 3 měsíce za podmínky příjmu na účet ve výši min. 1,5 násobku měsíční splátky hypotéky a sleva za splácení hypotečního úvěru inkasem z účtu spoludlužníka u ČSOB či u Poštovní spořitelny společně s pojištěním nemovitosti u ČSOB Pojišťovny, kterou lze nahradit slevou za sjednání životního pojištění u ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění kterékoliv z podmínek se úroková sazba zvyšuje o 0,2 procentního bodu. Úroková sazba platí za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby.

Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou. Sazby pro LTV od 80 % do 90 % jsou o 1 procentní bod vyšší.

mBank: Při sjednání pojištění. Úrokové sazby jsou garantované pro všechny klienty při poskytnutí hypotečního úvěru a pro další úroková období při řádném splácení úvěru a plnění smluvních podmínek. Sleva za pojištění Schopnosti splácet od mBank 0,25%. Sleva za obrat na účtu mKonto (ve výši 15 000 Kč) 0,50%. Hypotéka s LTV od 80 % do 90 % je při fixaci 1 a 3 roky s úrokovou sazbou 2,74 % p.a. a při fixace 5 let se sazbou 2,99 % p.a.

Moneta Money Bank (dříve GE Money Bank): Podmínkou sazby je: Minimální měsíční obrat na účtu MMB 15tis. Kč, Pojištění schopnosti splácet hypotéku, Čerpání úvěru do 3 měsíců od podpisu, Udělení individuální sazby (započtena sleva, kterou dostává více jak 80 % klientů).

Raiffeisenbank: V úrokovém lístku banka uvádí, že sazby úvěrů pro fyzické osoby stanovuje individuálně.

Sberbank: Sazby zahrnují aktivní využívání FÉR konta (jinak +0,4 p.b.) a realizaci pojištění schopnosti splácet (jinak +0,1 p.b.). Sazby jsou platné pro hypoteční úvěry nad 1 milion korun (jinak +0,1 p.b).

UniCredit Bank: Úrokové sazby jsou platné při sjednání jednorázově placeného pojištění schopnosti splácet úvěr. Hypotéka s LTV od 80 % do 90 % je o 1 procentní bod dražší.

Wüstenrot:  Extra úroková sazba platí pouze pro nové úvěry ve výši min. 1,5 mil. Kč. Podmínkou poskytnutí úvěru za sníženou úrokovou sazbu je sjednání životního pojištění u Allianz pojišťovny, a. s. (minimální výše měsíčního pojistného musí být 500 Kč) a zajištění dluhu z hypotečního úvěru zřízením zástavního práva k pohledávce ze životního pojištění ve prospěch banky, a to po celou dobu trvání úvěrové smlouvy. V případě nesplnění nebo porušení těchto podmínek bude sazba navýšena o 0,2% p. a.

Anketa: Jak vysokou úrokovou sazbu hypotéky jste ochotni platit?

Zobrazit výsledky

Nahrávání ... Nahrávání ...

Předchozí článek: «
Následující článek: »

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *