Banky rozšiřují a zlevňují nabídku dlouhodobých fixací

Dvě zvýšení základních úrokových sazeb Českou národní bankou (ČNB) během čtvrt roku loňského roku si pozvolna vybírají svou daň i u dlouhodobých fixací. Za poslední měsíc zdražila hypotéky Česká spořitelna, ČSOB, Expobank, Hypoteční banka, Moneta Money Bank i Wüstenrot.

Většina bank zdražuje i dlouhodobé fixace

ČSOB a Hypoteční banka shodně zdražily o 0,2 procentního bodu. Pod čtyřmi procenty tak z dlouhodobých fixací zůstává pouze fixace na sedm let s úrokovou sazbou 3,89 procenta. Desetileté fixace začínají na 4,09 procentech, patnáctileté a dvacetileté na 4,49 procentech.
U ČSOB a Hypoteční banky lze jako u jediných bank získat hypotéku s fixací také na 25 a 30 let. Ale i tyto fixace od listopadu podražily. Růst je zatím jen nepatrný, a to o 0,1 procentního bodu na 4,59 procenta u hypoték do 80 procent zástavy nemovitosti. Pokud ovšem máte 30 procent vlastních prostředků, pak si můžete hypotéku zafixovat až na 30 let s úrokovou sazbou 3,79 procenta.
Wüstenrot nabízí z dlouhodobých fixací pouze sedmileté. I tuto fixaci ale postihl růst úrokových sazeb. Nejprve je Wüstenrot zdražil v prosinci 2017 o 0,1 procentního bodu na 2,39 procenta. Další zvýšení na sebe ale nedalo dlouho čekat. Od 8. ledna 2018 vzrostly sazby ještě 0,15 procentního bodu na 2,54 procenta.

Nabídka fixací se rozšiřuje

Moneta Money Bank rozšířila svou nabídku hypotečních úvěrů o fixaci na sedm let, kterou nastavila na 2,57 %. Zároveň však zvýšila sazbu desetileté fixace o 0,3 procentního bodu na 2,67 procenta.
Česká spořitelna přidala do nabídky fixace na 15 let v listopadu 2017. Od té doby ale tuto fixaci již stihla zdražit o 0,2 procentního bodu stejně jako ostatní fixace. Z dlouhodobých fixací z nabídky České spořitelny stále vychází nejlevněji fixace na osm let s úrokovou sazbou 2,59 procenta.

Raiffeisenbank a Expobank jdou proti proudu

Většina bank sice nevydržela tlak růstu úrokových sazeb a zdražila i dlouhodobější fixace. Výjimkou jsou Raiffeisenbank a Expobank, které se rozhodly jít proti proudu a úrokové sazby zlevnily.
Raiffeisenbank má ve svém úrokovém lístku stejnou úrokovou sazbu pro všechny nabízené fixace, a to 2,29 procenta platnou od 4. prosince 2017. Mnohem více tak poodhalí hypoteční kalkulačka, podle které zjistíme, že se tato úroková sazba týká pouze fixací od tří do pěti let s výší úvěru k zástavní hodnotě nemovitosti (LTV) maximálně do 80 procent.
Přestože jsou úrokové sazby ostatních fixací vyšší, než je uvedeno v úrokovém lístku, nevede si v porovnání se sazbami dlouhodobých fixací ostatních bank Raiffeisenbank špatně. Mezi sedmiletými fixacemi si se sazbou 2,49 procenta drží společně se Sberbank a UniCredit Bank prvenství. A po zlevnění desetileté fixace o 0,1 procentního bodu na 2,69 procenta se dostala na bronzovou pozici.
Úrokové sazby hypoték Expobank rostly nepřežitě od září loňského roku. Ještě na začátku ledna 2018 podražily i dlouhodobé fixace o více než 0,2 procentního bodu. 8. ledna se ale banka rozhodla zlevnit všechny fixace včetně dlouhodobých. Tentokrát se ale nejedná jen o kosmetickou úpravu.
Nejvíce Expobank snížila úrokové sazby dlouhodobých fixací, a to o 0,6 procentního bodu. Přestože nejde o kosmetickou úpravu, se sazbou 4,01 procenta se mezi desetiletými fixacemi stále řadí k nejdražším bankám. Sleva pomohla Expobank pouze u patnáctileté fixace, kde se sazbou 4,24 procenta porazila o 0,25 procentního bodu sazby ČSOB a Hypoteční banky.
Dvacetileté fixace nabízí pouze Expobank, ČSOB a Hypoteční banka. Konkurence tak není příliš veliká a banky nenutí tlačit úroky příliš nízko. Přesto se Expobank pokusila svým dvěma konkurentům se sazbou 4,70 procenta přiblížit.
Je téměř jisté, že růst úrokových sazeb se jen tak nezastaví. Současné sazby dlouhodobých fixací jsou stále na velmi nízkých úrovních srovnatelných se sazbami kratších fixací. Pro klienty jsou proto jistotou nízkých a neměnných splátek na mnoho let předem.
Největší nevýhodu dlouhodobých fixací navíc odmazal již v prosinci 2016 zákon o úvěru pro spotřebitele. „Fixace klienty nijak neomezuje, díky novému zákonu o spotřebitelském úvěru mají možnost vložit jednou ročně mimořádnou splátku hypotéky bez sankce ve výši až 25 procent výše hypotéky,” uvedl Marek Petráš, produktový manažer hypoték České spořitelny.
Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank – dlouhodobé fixace

Zdroj: Úrokové lístky a hypoteční kalkulačky bank
Poznámka: *sazby jsou nižší, ** sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb
¹⁾Fixace na 8 let