EUR 23.845

USD 22.125

REPO sazba ČNB 7.00 %

Inflace 16.7 %

EUR 23.845

USD 22.125

Banky rozšiřují a zlevňují nabídku dlouhodobých fixací

 

Růst úrokových sazeb je nezadržitelný. Klienti proto stále častěji volí dlouhodobější fixace, aby si zajistili výhodnější splátky na delší období. Uvědomují si to i banky, jejichž nabídka fixací se rozšiřuje. Úrokové sazby těchto fixací však také rostou. Najdou se ale i výjimky.

Loading



 


Dvě zvýšení základních úrokových sazeb Českou národní bankou (ČNB) během čtvrt roku loňského roku si pozvolna vybírají svou daň i u dlouhodobých fixací. Za poslední měsíc zdražila hypotéky Česká spořitelna, ČSOB, Expobank, Hypoteční banka, Moneta Money Bank i Wüstenrot.

Většina bank zdražuje i dlouhodobé fixace

ČSOB a Hypoteční banka shodně zdražily o 0,2 procentního bodu. Pod čtyřmi procenty tak z dlouhodobých fixací zůstává pouze fixace na sedm let s úrokovou sazbou 3,89 procenta. Desetileté fixace začínají na 4,09 procentech, patnáctileté a dvacetileté na 4,49 procentech.
U ČSOB a Hypoteční banky lze jako u jediných bank získat hypotéku s fixací také na 25 a 30 let. Ale i tyto fixace od listopadu podražily. Růst je zatím jen nepatrný, a to o 0,1 procentního bodu na 4,59 procenta u hypoték do 80 procent zástavy nemovitosti. Pokud ovšem máte 30 procent vlastních prostředků, pak si můžete hypotéku zafixovat až na 30 let s úrokovou sazbou 3,79 procenta.
Wüstenrot nabízí z dlouhodobých fixací pouze sedmileté. I tuto fixaci ale postihl růst úrokových sazeb. Nejprve je Wüstenrot zdražil v prosinci 2017 o 0,1 procentního bodu na 2,39 procenta. Další zvýšení na sebe ale nedalo dlouho čekat. Od 8. ledna 2018 vzrostly sazby ještě 0,15 procentního bodu na 2,54 procenta.

Nabídka fixací se rozšiřuje

Moneta Money Bank rozšířila svou nabídku hypotečních úvěrů o fixaci na sedm let, kterou nastavila na 2,57 %. Zároveň však zvýšila sazbu desetileté fixace o 0,3 procentního bodu na 2,67 procenta.
Česká spořitelna přidala do nabídky fixace na 15 let v listopadu 2017. Od té doby ale tuto fixaci již stihla zdražit o 0,2 procentního bodu stejně jako ostatní fixace. Z dlouhodobých fixací z nabídky České spořitelny stále vychází nejlevněji fixace na osm let s úrokovou sazbou 2,59 procenta.

Raiffeisenbank a Expobank jdou proti proudu

Většina bank sice nevydržela tlak růstu úrokových sazeb a zdražila i dlouhodobější fixace. Výjimkou jsou Raiffeisenbank a Expobank, které se rozhodly jít proti proudu a úrokové sazby zlevnily.
Raiffeisenbank má ve svém úrokovém lístku stejnou úrokovou sazbu pro všechny nabízené fixace, a to 2,29 procenta platnou od 4. prosince 2017. Mnohem více tak poodhalí hypoteční kalkulačka, podle které zjistíme, že se tato úroková sazba týká pouze fixací od tří do pěti let s výší úvěru k zástavní hodnotě nemovitosti (LTV) maximálně do 80 procent.
Přestože jsou úrokové sazby ostatních fixací vyšší, než je uvedeno v úrokovém lístku, nevede si v porovnání se sazbami dlouhodobých fixací ostatních bank Raiffeisenbank špatně. Mezi sedmiletými fixacemi si se sazbou 2,49 procenta drží společně se Sberbank a UniCredit Bank prvenství. A po zlevnění desetileté fixace o 0,1 procentního bodu na 2,69 procenta se dostala na bronzovou pozici.
Úrokové sazby hypoték Expobank rostly nepřežitě od září loňského roku. Ještě na začátku ledna 2018 podražily i dlouhodobé fixace o více než 0,2 procentního bodu. 8. ledna se ale banka rozhodla zlevnit všechny fixace včetně dlouhodobých. Tentokrát se ale nejedná jen o kosmetickou úpravu.
Nejvíce Expobank snížila úrokové sazby dlouhodobých fixací, a to o 0,6 procentního bodu. Přestože nejde o kosmetickou úpravu, se sazbou 4,01 procenta se mezi desetiletými fixacemi stále řadí k nejdražším bankám. Sleva pomohla Expobank pouze u patnáctileté fixace, kde se sazbou 4,24 procenta porazila o 0,25 procentního bodu sazby ČSOB a Hypoteční banky.
Dvacetileté fixace nabízí pouze Expobank, ČSOB a Hypoteční banka. Konkurence tak není příliš veliká a banky nenutí tlačit úroky příliš nízko. Přesto se Expobank pokusila svým dvěma konkurentům se sazbou 4,70 procenta přiblížit.
Je téměř jisté, že růst úrokových sazeb se jen tak nezastaví. Současné sazby dlouhodobých fixací jsou stále na velmi nízkých úrovních srovnatelných se sazbami kratších fixací. Pro klienty jsou proto jistotou nízkých a neměnných splátek na mnoho let předem.
Největší nevýhodu dlouhodobých fixací navíc odmazal již v prosinci 2016 zákon o úvěru pro spotřebitele. „Fixace klienty nijak neomezuje, díky novému zákonu o spotřebitelském úvěru mají možnost vložit jednou ročně mimořádnou splátku hypotéky bez sankce ve výši až 25 procent výše hypotéky,” uvedl Marek Petráš, produktový manažer hypoték České spořitelny.
Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank – dlouhodobé fixace

Banka 7 fixace 10 fixace 15 fixace 20 fixace LTV
Česká spořitelna 2,59**1) 2,69** 2.89** nenabízí do 80 %
ČSOB 3,89** 4,09** 4,49** 4,49** do 90 %
Expobank nenabízí 4,01* 4,24* 4,70* do 80 %
Hypoteční banka 3,89** 4,09** 4,49** 4,49** do 90 %
Komerční banka 2,69 2,69 Nenabízí nenabízí do 80 %
Moneta Money Bank 2,57 2,67** Nenabízí nenabízí do 80 %
Raiffeisenbank 2,49 2,69* 2,99 nenabízí do 80 %
Sberbank 2,49 2,69 Nenabízí nenabízí do 80 %
UniCredit Bank 2,49 2,59 nenabízí nenabízí do 80 %
Wüstenrot 2,54** nenabízí nenabízí nenabízí do 80 %

Zdroj: Úrokové lístky a hypoteční kalkulačky bank
Poznámka: *sazby jsou nižší, ** sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb
1)Fixace na 8 let

Loading

Vstoupit do diskuze 0 komentářů

Vývoj fincentrum hypoindexu

%6.27 Aktuální výše Hypoindexu

4.14%

4.52%

4.62%

4.88%

5.33%

5.71%

6.24%

6.28%

6.23%

6.2%

6.31%

6.34%

6.34%

6.37%

6.27%
Historie vývoje


Související články

Ve druhém pololetí 2022 se v Praze prodalo nejméně bytů za posledních 10 let, ceny novostaveb neklesají

Pražský trh s byty zaznamenal v minulém pololetí silný pokles prodejů a útlum zahájené výstavby nových bytů. V průběhu druhého pololetí byla zahájena výstavba 1670 bytů, což představuje 63% pokles v celoročním srovnání. Ačkoli počet bytů ve výstavbě mírně klesl na 12 400, stavební aktivita zůstává v porovnání s pětiletým průměrem nadále vysoká. Vyplývá to u údajů společnosti […]

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

22. 03. 2023

Komentář: Jsem optimista, ale optimismus hypotéku nezaplatí

Inflace zaklepala na dveře a s ní zdražování hypoték. „Jsem optimista, což pomáhá, ale optimismus hypotéku nezaplatí,“ zaznívá v jednom komentáři v jedné ze zemí našich protinožců. Australská centrální banka v době, kdy australská inflace atakuje 8% úroveň, zvýšila sazby na 11leté maximum, na 3,6 %. Zdražení ceny peněz, několikáté v řadě.

Text: Radovan Novotný

Foto: Shutterstock

20. 03. 2023

Nastane letos vhodná doba pro nákup nemovitosti?

Ceny řady nemovitostí po dlouhé době klesají. Na vině jsou mimo jiné drahé hypotéky. Lidé tak s nákupem nezřídka vyčkávají na příznivější dobu. Pomyslné okno, kdy bude možné pořídit bydlení se slevou, se ale možná brzy zavře. Podle odborníků by mohly hypotéky ve druhé půli roku zlevnit, což nastartuje poptávku i růst cen.

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

17. 03. 2023


Diskuze k článku

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna, vyžadované informace jsou označeny hvězdičkou.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *