Text: Monika Lukešová
19. 04. 2017
Fincentrum Hypoindex březen 2017: Úroky letí vzhůru
Hypotéky zdražují. Průměrná úroková sazba v březnu vystoupala na 1,95 procenta. O hypoteční úvěry je však stále značný zájem. Česká národní banka ukončila intervence, úrokové sazby tak ještě porostou. Navíc si ČNB připravuje půdu pro další zpřísnění hypoték.
První čtvrtletí letošního roku je za námi a na hypotečním trhu bylo ve znamení obav. Zájemci o hypotéky trnou, jestli získají ještě příznivou sazbu, nebo zda si budou muset připlatit. Nejen, že se Česká národní banka vložila bankám do poskytování hypoték a doporučila jim zpřísnit podmínky, navíc ukončila intervence proti české koruně. Úrokové sazby u hypotečních úvěrů určitě dlouho pod hranicí dvou procent nezůstanou.
„ČNB počátkem dubna ukončila intervence na kurzu koruny k euru, postupně se začnou normalizovat výnosy státních dluhopisů a zvyšovat cena zdrojů. Nadále tak lze očekávat pozvolný růst sazeb,“ odhaduje budoucí růst úrokových sazeb Josef Rajdl, hlavní analytik společnosti Fincentrum.
Zájem o hypotéky je i přes rostoucí úroky značný. V březnu si do bank přišlo pro hypotéku 10 388 klientů, což je nejvíce za poslední čtyři měsíce. Stejně tak rostou i objemy. Ve třetím měsíci letošního roku si lidé sjednali hypotéky za 21,131 miliard korun, což je o skoro o 2,2 miliardy více než v únoru.
„Březnovým objemům přes 20 mld. Kč dopomohly jak stále ještě přijatelné sazby, tak uspíšení obchodů před aplikací omezení výše hypotečních úvěrů k hodnotě nemovitosti na 90 %,“ hodnotí výsledky Fincentrum Hypoindexu Josef Rajdl.
Graf 1: Fincentrum Hypoindex březen 2017
Silnější čtvrtletí
První čtvrtletí 2017 je v objemech i počtech silnější než minulý rok. Loni měla průměrná úroková sazba ale klesající tendenci. Letos lidé s pořízením vlastního bydlení spíše pospíchají a je pravděpodobné, že v letošním roce budou další čtvrtletí slabší.
Tabulka 1: Počty a objemy za první čtvrtletí 2016
| 2016 | Počty | Objemy |
| Leden | 5 912 | 12,646 |
| Únor | 7 782 | 14,615 |
| Březen | 9 375 | 17,906 |
| Celkem | 23 069 | 45,167 |
Zdroj: Fincentrum Hypoindex; objemy jsou uvedeny v mld. Kč
Tabulka 2: Počty a objemy za první čtvrtletí 2017
| 2017 | Počty | Objemy |
| Leden | 8 665 | 17,532 |
| Únor | 9 413 | 18,95 |
| Březen | 10 388 | 21,131 |
| Celkem | 28 466 | 57,613 |
Zdroj: Fincentrum Hypoindex; objemy jsou uvedeny v mld. Kč
V roce 2016 bylo za první čtvrtletí sjednáno 23 069 hypotečních úvěrů v celkovém objemu za 45,167 miliard korun. Letos jsou vyšší objemy i počty.
Za letošní první tři měsíce si zřídilo hypotéku 28 466 klientů v objemu 57,613 miliard korun. Zdá se, jakoby letos přibyl jeden průměrný měsíc navíc.
Sazby rostou hlavně u hypoték s vyšší LTV
Banky samozřejmě reagovaly na doporučení České národní banky. Kromě toho, že banky nesmí poskytnout více než 90% hypotéku, mohou v rozmezí LTV od 80 % do 90 % poskytnout jen 15 % nových úvěrů, tak zároveň Česká národní banka ukončila svůj kurzový závazek.
Z těchto důvodů banky začaly zdražovat hlavně hypotéky s vyšší hodnotou zástavy nemovitosti. A určitě zdražování není konec.
Tip: Aktuální sazby hypoték: Podražily především hypotéky s vyšší LTV
Zatím banky ale o klienty nepřicházejí. Umožňují dofinancovat chybějící vlastní zdroje například úvěrem ze stavebního spoření. Jenže to se České národní bance nelíbí. „S doporučeními není slučitelné, aby klient či instituce řešili nedostatek vlastních zdrojů klienta tím, že se zkombinují úvěry u různých institucí. Smysl a duch doporučení je jednoznačný: Klient by měl k pořízení nemovitosti použít zčásti vlastní zdroje. Instituce musí posuzovat celkovou zadluženost klienta, to je dívat se na všechny jeho úvěry,“ uvedla Denisa Všetičková z tiskového oddělení ČNB.
Bude hůř… ČNB chce dál skrouhnout hypotéky
Česká národní banka si navíc připravuje legislativní půdu pro další zpřísnění poskytování hypoték. Pokud projde připravovaná novela zákona o ČNB a ČNB se bude držet svých doporučených nastavení parametrů pro poskytování hypoték, většina domácností na hypoteční úvěr ani nedosáhne. Novela zákona by měla umožnit ČNB stanovit „doporučené“ parametry hypotéky závazně pod pokutou až 10 mil. Kč.
Navíc kromě LTV by ČNB získala pravomoci stanovit další pro banky závazné parametry hypoték. Domácnost by si kupříkladu nesměla půjčit více než pětinásobek ročního příjmu.
Tip: ČNB chce dál skrouhnout hypotéky: Průměrná česká rodina na ně nedosáhne
Tabulka 3: Souhrnné údaje Fincentrum Hypoindex březen 2017
| Doba fixace | Všechny fixace |
| Fincentrum Hypoindex | 1,95 % |
| Změna oproti minulému období (b.p.) | 8 |
| Počet nových hypoték | 10 388 |
| Objem nových hypoték | 21,131 mld. Kč |
| Průměrná výše hypotéky | 2 034 193 Kč |
| Měsíční splátka 1 mil. na 20 let | 5 036 Kč |
| Měsíční splátka 1 mil. na 15 let | 6 413 Kč |
| Účelovost úvěrů | |
| Podíl úvěrů na koupi | 58 % |
| Podíl úvěrů na výstavbu | 22 % |
| Podíl ostatních úvěrů | 20 % |
Odborným partnerem Fincentrum Hypoindex je Česká bankovní asociace.
Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Equa Bank, Moneta Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, Sberbank CZ, UniCredit Bank a Wüstenrot hypoteční banka.
Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením „FINCENTRUM HYPOINDEX“ a uvedením zdroje „Hypoindex.cz“ (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://hypoindex.cz/).
