Středa 26. září. Svátek má Andrea.

Fincentrum Hypoindex březen 2018: Sazby prudce rostou, zájem o hypotéky neklesá

Fincentrum Hypoindex březen 2018

Monika Lukešová

Březen přinesl v oblasti hypoték zajímavé výsledky. Průměrná úroková sazba vzrostla na 2,46 procenta, ale zájem o hypotéky překvapivě neutuchá. Počty uzavřených hypoték jsou nejvyšší za letošní rok.

V březnu si hypotéku sjednalo 9 087 klientů, což je o 1 641 více než měsíc před tím. Prozatím je počet hypoték nejvyšší v letošním roce. Rostoucí úrokové sazby tedy zatím zájemce o hypoteční úvěry neodradily. Podíváme-li se na meziroční srovnání, počet hypotečních smluv klesl cca o 1 300.

I objemy ve třetím měsíci letošního roku meziměsíčně rostly. V březnu se vyšplhaly na 19,247 miliard korun, což je o 3,287 miliardy korun více než v únoru. Meziročně jde ale také o pokles. V březnu roku 2017 byly uzavřeny hypotéky v objemu za 21,131 miliard korun.

V březnových průměrných sazbách jsou ještě patrné reakce bank na únorové zvýšení sazeb ČNB. V současné době však přibývá indicií, že ČNB nejspíše nebude utahovat měnovou politiku tak rychle, jak původně naznačovala. To je dobrá příležitost pro spuštění jarních kampaní,“ uvedl Josef Rajdl, hlavní analytik společnosti Fincentrum.

Čtvrtletí rekordy netrhá

První čtvrtletí letošního roku není sice rekordní, ale počty i objemy v březnu to zachraňují. Oproti minulému roku je zájem o hypotéky nižší, ale ve srovnání s rokem 2016 se hypotečnímu trhu daří lépe. Nicméně před dvěma lety objemy i počty v dalších měsících rostly. K tomu letos pravděpodobně nedojde.

Za první čtvrtletí roku 2018 tedy bylo sjednáno 24 316 smluv o hypotečním úvěr v celkovém objemu za 51,71 miliard korun.

Tabulka 1: Počty a objemy za první čtvrtletí 2016

2016 Počty Objemy
Leden 5 912 12,646
Únor 7 782 14,615
Březen 9 375 17,906
Celkem 23 069 45,167

Zdroj: Fincentrum Hypoindex; objemy jsou uvedeny v mld. Kč

Tabulka 2: Počty a objemy za první čtvrtletí 2017

2017 Počty Objemy
Leden 8 665 17,532
Únor 9 413 18,95
Březen 10 388 21,131
Celkem 28 466 57,613

Zdroj: Fincentrum Hypoindex; objemy jsou uvedeny v mld. Kč

Tabulka 3: Počty a objemy za první čtvrtletí 2018

2018 Počty Objemy
Leden 7 783 16,503
Únor 7 446 15,96
Březen 9 087 19,247
Celkem 24 316 51,71

Zdroj: Fincentrum Hypoindex; objemy jsou uvedeny v mld. Kč

Hrozí zhroucení hypotečního trhu?

Začátkem dubna se agentura Moody´s nechala slyšet, že banky v České republice se nedrží doporučení centrální banky ohledně limitů pro poměr mezi hypotečním úvěrem a hodnotou nemovitosti. Prý by to mohlo mít fatální důsledky pro ekonomiku země. Agentura Moody’s Investors Service to uvedla ve zprávě pro investory.

Odborníci to ale odmítají. Proti tomuto prohlášení se například ohradila Česká bankovní asociace. „Zpráva Moody’s vychází ze statistických údajů z první poloviny roku 2017 a nezaznamenává skutečnost, že již v průběhu daného pololetí se hodnota ukazatele LTV snižovala směrem k hodnotám doporučeným ČNB. Podle vyjádření ČNB toto snižování v dalším průběhu roku 2017 nadále pokračovalo. Znamená to, že doporučení ČNB zabírá, byť trh potřeboval čas se mu přizpůsobit. Závěry, které z této statistiky Moody’s vyvozuje, jsou zcela nepřiměřené a zbytečně alarmující. To je pro mne osobně velkým zklamáním,“ okomentoval závěry agentury Moody’s výkonný ředitel České bankovní asociace Pavel Štěpánek.

Získat hypotéku bude těžší

Další zajímavostí z hypotečního trhu je aktuální šetření České národní banky, podle kterého banky při poskytování hypoték během prvního čtvrtletí přitvrdily a ještě přitvrdí. Pokračující zpřísňování úvěrových standardů u úvěrů domácnostem bylo ovlivněno hlavně dokončováním implementace makroobezřetnostních opatření vydaných ČNB a u úvěrů na bydlení rovněž zvýšením nákladů financování bank. Navíc podle ČNB průměrné úrokové marže bank nadále klesaly u 27 procent bankovního trhu.

Novinky na hypotečním trhu

Ke snížení úrokových sazeb u hypoték například přistoupila UniCredit Bank. Všechny tři fixace (1, 3 a 5letá fixace) teď nabízí za 2,19 procenta. Oproti minulému měsíci zlevnila nejvíce 5letou fixaci (-0,2 procentního bodu), u ostatních bylo snížení sazeb poloviční (-0,1 procentního bodu). Více se dočtete v článku: Aktuální sazby hypoték: Banky následují ČNB a vyčkávají.

Hypoteční banka od 16. dubna nabízí Zelenou hypotéku, která je pro klienty, kteří plánují stavbu nebo rekonstrukci energeticky náročného bydlení. Jedná se o dlouhodobý koncept na podporu výstavby a rekonstrukce moderního a energeticky šetrného bydlení.

Tabulka 4: Souhrnné údaje Fincentrum Hypoindex březen 2018

Doba fixace Všechny fixace
Fincentrum Hypoindex 2,46 %
Změna oproti minulému období (b.p.) +10
Počet nových hypoték 9 087
Objem nových hypoték 19,247 mld. Kč
Průměrná výše hypotéky 2 118 087 Kč
Měsíční splátka 1 mil. na 20 let 5 280 Kč
Měsíční splátka 1 mil. na 15 let 6 650 Kč
Účelovost úvěrů
Podíl úvěrů na koupi 56 %
Podíl úvěrů na výstavbu 23 %
Podíl ostatních úvěrů 21 %

Odborným partnerem Fincentrum Hypoindex je Česká bankovní asociace.

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů.

Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Equa Bank, Moneta Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, Sberbank CZ, UniCredit Bank a Wüstenrot hypoteční banka. 

Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením „FINCENTRUM HYPOINDEX“ a uvedením zdroje „Hypoindex.cz“ (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://www.hypoindex.cz/). 

 

Předchozí článek: «
Následující článek: »

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.