Úterý 01. prosince. Svátek má Iva.

Fincentrum Hypoindex červenec 2020: Hypoteční trh má našlápnuto k rekordu

Hypoindex červenec 2020

Jana Zámečníková

Navzdory koronavirové krizi hypoteční trh dál trhá rekordy. Červenec se s objemem poskytnutých hypoték za téměř 21,6 miliardy korun stal nejsilnějším sedmým měsícem v historii Fincentrum Hypoindexu. Pokračuje i pád průměrné úrokové sazby. Hypoteční trh tak má dobře našlápnuto k rekordním výsledkům.

Sazby pokračují v poklesu

Průměrná úroková sazba hypotečních úvěrů podle ukazatele Fincentrum Hypoindex klesla v červenci o šest bazických bodů na 2,15 procenta. Tempo poklesu sice ve srovnání s květnem a červnem, kdy průměrná úroková sazba klesala o devět bazických bodů, zvolnilo, trend by se však ani v příštích měsících měnit nemusel.

„Průměrná úroková sazba i nadále klesá a dnes se svou hodnotou 2,15 procenta dostává na úroveň listopadu roku 2017 a podle našeho názoru není v dohledné době žádný relevantní důvod, aby se trend otočil,“ uvedl Jiří Sýkora, specialista oddělení produktového managementu společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.

Graf 1: Fincentrum Hypoindex červenec 2020

Hypoindex červenec 2020

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Nejsilnější červenec v historii

Banky letos v červenci poskytly hypotéky v celkovém objemu 21,597 miliard korun. Letošní červenec se tak stal nejsilnějším sedmým měsícem v historii ukazatele Fincentrum Hypoindex. Meziročně se objem poskytnutých hypoték zvýšil o více než šest miliard korun a oproti červnu o více než 650 milionů korun.

Stejně jako objemy poskytnutých hypoték rostly v červenci i počty poskytnutých hypoték. Banky sjednaly 7 867 hypoték, což je meziročně o 1 252 hypoték více a oproti červnu letošního roku o 246 hypoték více.

„I díky snižování sazeb jsou prodeje na rekordní úrovni a s objemem 21,597 miliard  korun se letošní červenec stal nejúspěšnějším červencem v historii Fincentrum Hypoindexu. A díky posledním měsícům se začíná hovořit o tom, že se letošní rok může stát rekordním, právě v objemu poskytnutých hypoték,“ dodal Jiří Sýkora.

Rekordní rok 2020?

Od ledna do července letošního roku byly poskytnuty hypoteční úvěry již za více než 131 miliard korun. Za prvních sedm měsíců roku se bankám podařilo poskytnout hypotéky za více než 130 miliard korun pouze v roce 2017. A rok 2017 se stal s objemem poskytnutých hypoték 225,798 miliard korun jen těsně druhým nejúspěšnějším rokem v historii Fincentrum Hypoindexu.

Tabulka č. 1: Vývoj objemů poskytnutých hypoték od ledna do července v letech 2016 až 2020

 

Objem (mld. Kč)

Měsíc / Rok 2020 2019 2018 2017 2016
leden 16,880 10,930 16,503 17,532 12,646
únor 18,563 10,881 15,960 18,950 14,615
březen 18,829 14,746 19,247 21,131 17,906
duben 17,845 14,615 16,871 17,579 17,060
květen 16,487 15,927 16,757 21,155 20,702
červen 20,950 16,498 19,380 22,206 23,776
červenec 21,597 15,435 15,386 14,578 15,225
Celkem 131,151 99,032 120,104 133,131 121,93

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Rekord zatím drží rok 2016, kdy banky poskytly hypotéky za 225,809 miliard korun. Za prvních sedm měsíců roku 2016 dosáhl objem poskytnutých hypoték „pouze“ necelých 122 miliard korun. V listopadu 2016 si ale lidé ze strachu z nového zákona o spotřebitelském úvěru sjednali hypotéky za téměř 30 miliard korun, a poprvé v historii tak byla pokořena hranice 225 miliard korun.

Tabulka č. 2: Srovnání celkových počtů a objemů hypoték v minulých letech

Rok Celkové objemy (mld. Kč) Celkové počty (ks)
2019 181,578 77 388
2018 218,411 99 477
2017 225,798 109 618
2016 225,809 114 550
2015 190,420 104 639
2014 149,656 88 810

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Pokud hypotečnímu trhu nedojde dech, je šance, že letošní rok bude atakovat rekordní objemy z let 2016 a 2017. Vzhledem k ne příliš příznivým predikcím ze začátku roku a pandemii koronaviru by byl ale pro banky velký úspěch, kdyby objem poskytnutých hypoték překročil hranici 200 miliard korun.

Průměrná výše hypotéky klesla

Průměrná výše hypotéky dosáhla v červenci  2 745 277 korun. Poprvé od února 2019 tak průměrná hypotéka klesla. Vývoj průměrné výše hypotečního úvěru jde ruku v ruce s vývojem cen nemovitostí. Pokles průměrné hypotéky tak může naznačovat, že ceny nemovitostí klesají. Na závěry je ale ještě příliš brzy, a to i vzhledem k tomu, že průměrná hypotéka ve srovnání s červnem klesla pouze o 3 677 korun.

Sazby začínající jedničkou se množí

Výborným výsledkům hypotečního trhu nahrávají stále klesající úrokové sazby hypoték. Přestože Česká národní banka (ČNB) sazby na začátku srpna nezměnila a zřejmě v dohledné době měnit nebude a pokles průměrné úrokové sazby zpomaluje, stále se najdou banky, které opakovaně snižují sazby i hluboko pod dvouprocentní hranici.

Na konci července tak učinila například Fio banka, která nově nabízí hypotéky s fixací na jeden rok od 1,48 procenta, na tři roky od 1,58 procenta a na pět let od 1,68 procenta. Levnější u pětiletých fixací je pak již jen mBank, kde je možné sjednat hypotéku od 1,64 procenta.

Pod dvě procenta se rozhodla v červenci snížit hypoteční sazby i Banka Creditas, a to tříleté fixace na 1,89 procenta a pětileté fixace na 1,99 procenta. Zatím jako poslední snížila úrokové sazby hypoték pod dvě procenta Sberbank. S účinností od 10. srpna je tak možné u Sberbank získat hypotéku s fixací na pět, sedm a deset let od 1,79 procenta.

Tabulka č. 3: Souhrnné údaje Fincentrum Hypoindex červenec 2020

Údaj Data
Fincentrum Hypoindex 2,15 %
Změna oproti minulému období (b.p.) -6
Počet nových hypoték 7 867
Objem nových hypoték 21,597 mld. Kč
Průměrná výše hypotéky 2 745 277 Kč
Měsíční splátka 1 mil. na 20 let 5 129 Kč
Měsíční splátka 1 mil. na 15 let 6 503 Kč
Účelovost úvěrů
Podíl úvěrů na koupi 58 %
Podíl úvěrů na výstavbu 17 %
Podíl ostatních úvěrů 25 %

Odborným partnerem Fincentrum Hypoindex je Česká bankovní asociace.

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Equa Bank, Moneta Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, Sberbank CZ, UniCredit Bank a Wüstenrot hypoteční banka. 

Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením „FINCENTRUM HYPOINDEX“ a uvedením zdroje „Hypoindex.cz“ (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://hypoindex.cz/).

Předchozí článek: «
Následující článek: »

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *